قد يشكل إدارة الشؤون المالية الشخصية تحديا، خاصة عند محاولة التخطيط لدفعاتك ومدخراتك. Excel يمكن أن تساعدك الصيغ وقوالب الموازنة في حساب القيمة المستقبلية للمناهزات للاستثمارات، مما يسهل عليك معرفة الوقت الذي سيستغرقه تحقيق أهدافك. استخدم الدالات التالية:
-
تحسب PMT الدفعة لقرض استنادا إلى دفعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت.
-
تحسب NPER عدد فترات الدفع لاستثمار استنادا إلى المدفوعات العادية الثابتة ومعدل فائدة ثابت.
-
ترجع الدالة PV القيمة الحالية للاستثمار. القيمة الحالية هي المبلغ الإجمالي الذي تساويه سلسلة الدفعات المستقبلية الآن.
-
ترجع FV القيمة المستقبلية للاستثمار استنادا إلى دفعات دورية ثابتة ومعدل فائدة ثابت.
معرفة المدفوعات الشهرية لدفع مبلغ مهين لبطاقة الائتمان
لنفترض أن الرصيد المستحق هو 5400 دولار بمعدل فائدة سنوية بنسبة 17٪. لن يتم شراء أي شيء آخر على البطاقة أثناء سداد المبلغ المدفوع.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(17٪/12,2*12,5400)
النتيجة هي دفعة شهرية تبلغ 266.99 دولار أمريكي لدفع مبلغ المدفوعات المستحقة خلال عامين.
-
وسيطة السعر هي معدل الفائدة لكل فترة للقرض. على سبيل المثال، في هذه الصيغة، يتم قسمة معدل الفائدة السنوية 17٪ على 12، وهو عدد الأشهر في السنة.
-
إن وسيطة NPER 2*12 هي إجمالي عدد فترات الدفع للقرض.
-
وسيطة القيمة PV أو القيمة الحالية هي 5400.
معرفة دفعات رهن شهري
تخيل أن المنزل بقيمة 180000 دولار بلفائدة 5٪ مع رهن لمدة 30 عاما.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(5٪/12,30*12,180000)
النتيجة هي دفعة شهرية (لا تشمل التأمين والضرائب) بقيمة 966.28 دولار أمريكي.
-
وسيطة السعر مقسومة على 5٪ على 12 شهرا في السنة.
-
وسيطة NPER هي 30*12 لرهن لمدة 30 سنة مع 12 دفعة شهرية يتم سدادها كل عام.
-
الوسيطة PV هي 180000 (القيمة الحالية للقرض).
تعرف على كيفية الحفظ كل شهر لعطلة أحلام
ترغب في الحفظ لعطلة بعد ثلاث سنوات من الآن ستكلف 8500 دولار أمريكي. معدل الفائدة السنوية للادخار هو 1.5٪.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV,FV)
=PMT(1.5٪/12,3*12,0,8500)
لتوفير 8500 دولار أمريكي في ثلاث سنوات، يجب توفير 230.99 دولار كل شهر لمدة ثلاث سنوات.
-
وسيطة السعر هي 1.5٪ مقسومة على 12، أي عدد الأشهر في السنة.
-
وسيطة NPER هي 3*12 لاثني عشر دفعة شهرية على مدى ثلاث سنوات.
-
تكون القيمة PV (القيمة الحالية) 0 لأن الحساب يبدأ من الصفر.
-
إن FV (القيمة المستقبلية) التي تريد حفظها هي 8500 دولار أمريكي.
تخيل الآن أنك تقوم بالادخار لعطلة تبلغ قيمتها 8500 دولار أمريكي على مدى ثلاث سنوات، وتتساءل عن المبلغ الذي ستحتاج إليه للإيداع في حسابك للحفاظ على التوفير الشهري بمبلغ 175.00 دولار أمريكي لكل شهر. ستحسب الدالة PV مقدار إيداع البداية الذي سيثمر عن قيمة مستقبلية.
استخدام الدالة PV(rate,NPER,PMT,FV)
=PV(1.5٪/12,3*12,-175,8500)
ستكون هناك حاجة إلى إيداع أولي بقيمة 1969.62 دولار أمريكي لكي تتمكن من دفع 175.00 دولار أمريكي لكل شهر وينتهي الأمر ب 8500 دولار في ثلاث سنوات.
-
وسيطة السعر هي 1.5٪/12.
-
وسيطة NPER هي 3*12 (أو 12 دفعة شهرية لمدة ثلاث سنوات).
-
PMT هو -175 (ستدفع 175 دولارا شهريا).
-
FV (القيمة المستقبلية) هي 8500.
تعرف على المدة التي سيستغرقها سداد قرض شخصي
تخيل أن لديك قرضا شخصيا قيمته 2500 دولار أمريكي، وأنك وافقت على دفع 150 دولارا أمريكيا شهريا بلفائدة السنوية 3٪.
استخدام الدالة NPER(rate,PMT,PV)
=NPER(3٪/12,-150,2500)
قد يستغرق سداد القرض 17 شهرا وبعض الأيام.
-
وسيطة السعر هي 3٪/12 الدفعات الشهرية في السنة.
-
الوسيطة PMT هي -150.
-
الوسيطة PV (القيمة الحالية) هي 2500.
معرفة دفعة ادفعة ادفعة ادفعها
قل أنك تريد شراء سيارة تبلغ قيمتها 19000 دولار بمعدل فائدة 2.9٪ على مدى ثلاث سنوات. تريد الاحتفاظ بالمدفوعات الشهرية بمبلغ 350 دولارا أمريكيا في الشهر، لذا تحتاج إلى معرفة دفعتك الأولى. في هذه الصيغة تكون نتيجة الدالة PV هي مبلغ القرض، الذي يتم طرحه بعد ذلك من سعر الشراء للحصول على الدفعة الأولى.
استخدام الدالة PV(rate,NPER,PMT)
=19000-PV(2.9٪/12, 3*12,-350)
ستكون الدفعة الأولى المطلوبة 6,946,48 دولار أمريكي
-
يتم إدراج سعر الشراء الذي تبلغ قيمته 19000 دولار أمريكي أولا في الصيغة. سيتم طرح نتيجة الدالة PV من سعر الشراء.
-
وسيطة السعر هي 2.9٪ مقسومة على 12.
-
وسيطة NPER هي 3*12 (أو 12 دفعة شهرية على مدى ثلاث سنوات).
-
PMT هو -350 (ستدفع 350 دولارا شهريا).
تعرف على مقدار المدخرات التي تضيفها مع مرور الوقت
بدءا من 500 دولار أمريكي في حسابك، ما المبلغ الذي ستبلغه في غضون 10 أشهر إذا قمت بإيداع 200 دولار أمريكي في الشهر بلفائدة 1.5٪ ؟
استخدام الدالة FV(rate,NPER,PMT,PV)
=FV(1.5٪/12,10,-200,-500)
في غضون 10 أشهر، سيكون لديك 2517.57 دولار أمريكي في التوفير.
-
وسيطة السعر هي 1.5٪/12.
-
الوسيطة NPER هي 10 (أشهر).
-
الوسيطة PMT هي -200.
-
الوسيطة PV (القيمة الحالية) هي -500.
