La gestion des finances personnelles peut être un défi, surtout lorsqu’il s’agit de planifier vos paiements et votre épargne. Les formules et les modèles de budget Excel peuvent vous aider à calculer la valeur future de vos dettes et de vos investissements, ce qui vous permet de déterminer plus facilement le temps qu’il vous faudra pour atteindre vos objectifs. Utiliser les fonctions suivantes :
- PMT calcule le remboursement d’un emprunt sur la base de remboursements et d’un taux d’intérêt constants.
- Le NPER calcule le nombre de périodes de paiement d’un investissement sur la base de paiements réguliers et constants et d’un taux d’intérêt constant.
- Le PV renvoie la valeur actuelle d’un investissement. La valeur actuelle représente le montant total actuel d’une série de remboursements ultérieurs.
- FV renvoie la valeur future d’un investissement sur la base de remboursements périodiques et d’un taux d’intérêt constants.
Déterminez les paiements mensuels pour rembourser une dette de carte de crédit
Prenons l’exemple d’un crédit permanent de 5 400 € à 17 % de taux d’intérêt annuel. Aucun achat ne sera effectué tant que la réserve de crédit permanent ne sera pas reconstituée.
Utilisation de la fonction VPM(taux,NPM,VA)
=VPM(17%/12,2*12,5400)
Le résultat est un paiement mensuel de 266,99 $ pour rembourser la dette en deux ans.
- L’argument du taux est le taux d’intérêt par période pour le prêt. Par exemple, dans cette formule, le taux d’intérêt annuel de 17 % est divisé par 12, le nombre de mois dans une année.
- L’argument NPM (2 multiplié par 12) représente le nombre total de périodes de remboursement pour le prêt.
- L’argument VA (valeur actuelle) est égal à 5 400.
Calculer les mensualités d’un crédit immobilier
Imaginons un crédit immobilier de 180 000 € à 5 % de taux d’intérêt sur une durée de 30 ans.
Utilisation de la fonction VPM(taux,NPM,VA)
=VPM(5%/12,30*12,180000)
Le résultat est un paiement mensuel (sans l’assurance et les taxes) de 966,28 $.
- L’argument du taux est de 5 % divisé par les 12 mois d’une année.
- L’argument NPM est égal à 30 multiplié par 12 pour un crédit sur 30 ans avec 12 mensualités par an.
- L’argument VA est égal à 180 000 (la valeur actuelle du prêt).
Découvrez comment économiser chaque mois pour des vacances de rêve
Vous voulez épargner pour pouvoir vous offrir d’ici trois ans des vacances d’un coût de 8 500 €. Le taux d’intérêt annuel de l’épargne est de 1,5 %.
Utilisation de la fonction VPM(taux,NPM,VA,VC)
=VPM(1,5%/12,3*12,0,8500)
Pour économiser 8 500 $ en trois ans, il faudrait économiser 230,99 $ par mois pendant trois ans.
- L’argument du taux est 1,5 % divisé par 12, le nombre de mois dans une année.
- L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (pour douze mensualités sur trois ans).
- L’argument VA (valeur actuelle) est égal à 0, car le compte démarre à partir de zéro.
- L’argument VC (valeur future) est égal à 8 500 €, c’est-à-dire la somme à épargner.
Imaginez maintenant que vous économisez pour des vacances de 8 500 $ sur trois ans et que vous vous demandez combien vous devriez déposer dans votre compte pour conserver l’épargne mensuelle à 175,00 $ par mois. La fonction VA calcule le montant de l’apport initial en fonction de la valeur à atteindre.
Utilisation de la fonction PV(taux,NPM,PMT,FV)
=PV(1,5 %/12,3*12,-175,8500)
Un dépôt initial de 1 969,62 $ serait requis afin de pouvoir payer 175,00 $ par mois et se retrouver avec 8500 $ en trois ans.
- L’argument Taux est égal à 1,5 % divisé par 12.
- L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (ou douze mensualités sur trois ans).
- Le VPM est de -175 (vous paieriez 175 $ par mois).
- La FV (valeur future) est de 8500.
Savoir combien de temps il faudra pour rembourser un prêt personnel
Vous disposez d’un prêt personnel de 2 500 € et vous vous êtes engagé à rembourser 150 € par mois pour un taux d’intérêt annuel de 3 %.
Utilisation de la fonction NPER(taux,VP,VP)
=NPM(3%/12,-150,2500)
Il faudrait 17 mois et quelques jours pour rembourser le prêt.
- L’argument Taux est égal à 3 % divisé par 12 mensualités par an.
- L’argument VPM est -150.
- L’argument PV (valeur actuelle) est 2500.
Calculer un apport
Supposons que vous souhaitiez acheter une voiture de 19 000 $ à un taux d’intérêt de 2,9 % sur trois ans. Vous voulez maintenir les paiements mensuels à 350 $ par mois, vous devez donc déterminer votre mise de fonds. Dans cette formule, le résultat de la fonction VA est le montant du prêt, qui est ensuite soustrait du prix d’achat pour obtenir la mise de fonds.
Utilisation de la fonction PV(taux,NPM,VPM)
=19000-PV(2,9 %/12, 3*12,-350)
La mise de fonds requise serait de 6 946,48 $
- Le prix d’achat (19 000 €) est indiqué en premier dans la formule. Le résultat de la fonction VA est soustrait du prix d’achat.
- L’argument Taux est égal à 2,9 % divisé par 12.
- L’argument NPM est égal à 3 multiplié par 12 (ou douze mensualités sur trois ans).
- L’argument VPM est égal à -350 (vous remboursez 350 € par mois).
Déterminer le montant de votre épargne au fil du temps
Avec un apport initial de 500 € sur votre compte, de quelle somme disposerez-vous dans 10 mois si vous versez 200 € par mois en tenant compte d’un taux d’intérêt de 1,5 % ?
Utilisation de la fonction FV(taux,NPM,PMT,VA)
=FV(1,5 %/12,10,-200,-500)
En 10 mois, vous auriez 2 517,57 $ d’économies.
- L’argument Taux est égal à 1,5 % divisé par 12.
- L’argument NPM est 10 (mois).
- L’argument VPM est -200.
- L’argument VA (valeur actuelle) est -500.