Le gel du crédit (parfois appelé « gel de sécurité ») vous protège contre l’usurpation d’identité et la fraude financière. Dans cet article, nous expliquerons brièvement ce que c’est, pourquoi vous voudrez peut-être en placer un et comment vous pouvez le faire.
Remarque
Les informations contenues dans cet article s’appliquent aux États-Unis. Il est possible que les lois et procédures d’autres pays ou régions ne soient pas les mêmes.
Qu’est-ce qu’un gel de crédit ?
Lorsque vous ouvrez un nouveau compte de crédit (comme pour un nouveau carte de crédit, un prêt automobile ou un autre compte de crédit), l’une des premières choses que l’émetteur de crédit va faire est de case activée votre dossier de crédit auprès d’un ou de plusieurs des bureaux de crédit nationaux. Ce rapport de crédit leur indique votre historique de crédit et les aide à décider d’accepter ou de refuser le nouveau compte.
Un gel de crédit indique au bureau de crédit que votre dossier de crédit est verrouillé - si quelqu’un demande votre rapport de crédit dans le but d’ouvrir un nouveau compte, le bureau ne le fournira pas. Il est donc extrêmement difficile pour quiconque - y compris vous - d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom pendant que le gel est en place.
Important
Il y a quelques exceptions au gel ; les organisations qui peuvent toujours consulter votre rapport de crédit dans certaines circonstances. Il s’agit des builds suivantes :
- Entreprises qui vous fournissent une copie de votre dossier de crédit pour que vous puissiez l’examiner
- Agences gouvernementales fédérales, étatiques et locales (y compris les tribunaux)
- Les entreprises qui utilisent les informations pour vérifier leurs antécédents ou leur identité, comme une assurance, un emploi ou un logement
- Les entreprises qui ont déjà un compte ouvert chez vous, y compris les agences de recouvrement qui recouvrent une dette que vous êtes censé devoir
- Les entreprises qui souhaitent vous faire des offres de crédit ou d’assurance préapprouvées (il existe une façon distincte de s’en retirer)
Bien que le gel de votre crédit rende très difficile pour les gens d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, cela n’affecte pas les comptes existants (légitimes ou frauduleux) qui auraient pu être ouverts lorsque votre crédit n’était pas gelé.
Tout comme vous pouvez geler votre crédit, vous pouvez également débloquer votre crédit si vous devez ouvrir un nouveau compte légitime.
Pourquoi voudriez-vous geler votre crédit ?
Si des comptes frauduleux ou suspects sont ouverts à votre nom, il est probablement judicieux de geler votre crédit pour empêcher l’ouverture de comptes supplémentaires.
Certaines personnes placeront un gel au cas où. Depuis 2018, il est gratuit de geler ou de dégeler votre crédit, donc si vous ne prévoyez pas d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit bientôt, il peut être judicieux pour vous de geler votre crédit par précaution supplémentaire.
Conseil
C’est la loi fédérale américaine, promulguée en 2018, qui stipule que le gel et le dégel de votre crédit doivent être gratuits. Si quelqu’un essaie de vous faire payer pour cela, il essaie probablement de vous faire faire un « verrouillage de crédit » qui est un service premium similaire, mais pas identique, à un gel de crédit que de nombreuses agences offrent.
Le gel de votre crédit n’affecte pas votre pointage de crédit.
Comment geler votre crédit ?
Pour geler votre crédit, vous devez contacter les agences d’évaluation du crédit pour demander le gel. Il est important de savoir qu’il existe TROIS bureaux de crédit nationaux aux États-Unis et que vous devrez placer un gel avec chacun d’eux.
Vous trouverez les instructions sur ces pages :
Il n’y a pas de frais pour geler (ou débloquer) votre crédit auprès de l’une de ces agences.
Comment geler le crédit de votre enfant ?
Les voleurs d’identité aiment parfois s’en prendre à l’identité des enfants. Ils ont rarement des notes négatives sur leur crédit et, surtout, la plupart des gens ne pensent pas à surveiller les rapports de crédit de leurs enfants parce qu’ils supposent que leur enfant n’aurait aucune activité. Cela signifie que le voleur est moins susceptible d’être détecté en utilisant l’identité d’un enfant. En fait, de nombreux enfants voient leur identité compromise avant l’âge de 18 ans, souvent sans que personne ne s’en aperçoive.
Geler le crédit de votre enfant a beaucoup de sens, il y a peu de chances que votre enfant finance une maison ou une voiture ou ouvre sa propre carte de crédit.
Le gel du crédit de votre enfant est essentiellement le même processus que le gel. Vous devez vous rendre dans chacune des trois agences nationales de crédit (voir ci-dessus) et suivre leurs étapes. La différence est que vous devrez fournir le numéro de sécurité sociale de votre enfant et d’autres informations, et vous devrez prouver que vous êtes son tuteur légal et que vous êtes donc autorisé à geler son crédit.
Comment débloquez-vous votre crédit ?
Le dégel de votre crédit fonctionne à peu près de la même manière, mais à l’envers. Vous devez vous connecter à chacun des bureaux de crédit nationaux et demander que votre crédit soit débloqué.
Comme pour le gel de votre crédit, la loi fédérale exige que les agences débloquent votre crédit gratuitement. La loi exige également qu’une demande de déblocage ne prenne pas plus d’une heure pour prendre effet après sa demande en ligne.