Korištenje formula programa Excel za utvrđivanje plaćanja i ušteda

Upravljanje osobnim financijama može biti izazov, osobito prilikom pokušaja planiranja uplata i štednje. Formule programa Excel i predlošci proračuna mogu vam pomoći da izračunate buduću vrijednost dugova i ulaganja, što pojednostavnjuje utvrđivanje vremena potrebno da dostignete ciljeve. Koristite sljedeće funkcije:

• PMT izračunava otplatu za zajam na temelju konstantnih uplata i konstantne kamatne stope.

• NPER izračunava broj razdoblja otplate za ulaganje na temelju redovitih, konstantnih uplata i konstantne kamatne stope.

• PV vraća sadašnju vrijednost ulaganja. Sadašnja je vrijednost ukupan iznos koji sada vrijedi za niz budućih uplata.

• FV vraća buduću vrijednost ulaganja na temelju periodičnih, konstantnih uplata i konstantne kamatne stope.

Utvrđivanje mjesečnih uplata za plaćanje duga kreditnom karticom

Pretpostavimo da je dospjeli iznos 5 400 USD po godišnjoj kamatnoj stopi od 17%. Ništa drugo neće biti kupljeno na kartici dok se dug isplaćuje.

Korištenje funkcije PMT(stopa;NPER;PV)

=PMT(17%/12;2*12 5400)

rezultat je mjesečna isplata od 266,99 USD za otplatu duga u dvije godine.

• Argument stopa je kamatna stopa po razdoblju za zajam. U ovoj formuli, primjerice, godišnja kamatna stopa od 17 % podijeljena je s 12, broj mjeseci u godini.

• Argument NPER od 2*12 ukupan je broj razdoblja otplate za zajam.

• Argument PV ili sadašnja vrijednost je 5400.

Utvrđivanje mjesečnih otplata hipoteka

Zamislite 180.000 dolara kuće na 5% kamata, s 30-year hipoteka.

Korištenje funkcije PMT(stopa;NPER;PV)

=PMT(5%/12,30*12 180000)

rezultat je mjesečna uplata (ne uključujući osiguranje i poreze) od 966,28 USD.

• Argument stopa je 5% podijeljen s 12 mjeseci u godini.

• Argument NPER iznosi 30*12 za 30-godišnju hipoteku s 12 mjesečnih uplata svake godine.

• Argument PV je 180000 (sadašnja vrijednost zajma).

Saznajte kako uštedjeti svaki mjesec za odmor iz snova

Želite uštedjeti za odmor za tri godine da će koštati 8.500 dolara. Godišnja kamatna stopa za uštedu je 1,5%.

Korištenje funkcije PMT(stopa;NPER;PV;FV)

=PMT(1,5%/12,3*12,0,8500)

za spremanje $8,500 u tri godine će zahtijevati uštedu od 230,99 dolara svaki mjesec za tri godine.

• Argument stopa je 1,5% podijeljen s 12, broj mjeseci u godini.

• Argument NPER iznosi 3*12 za dvanaest mjesečnih uplata tijekom tri godine.

• PV (sadašnja vrijednost) je 0 jer račun počinje od nule.

• FV (buduća vrijednost) koju želite spremiti iznosi 8500 USD.

Sada zamislite da štedite za 8.500 usd odmora tijekom tri godine i pitate se koliko biste trebali uložiti na svoj račun da biste uštedjeli mjesečno na 175,00 USD mjesečno. Funkcija PV izračunava koliko će početni polog dati buduću vrijednost.

Korištenje funkcije PV(stopa;NPER;PMT;FV)

=PV(1,5%/12,3*12;-175,8500)

početni polog od 1.969,62 usd bit će potreban kako bi se moći platiti 175,00 USD mjesečno i završiti s $8500 u tri godine.

• Argument stopa je 1,5%/12.

• Argument NPER iznosi 3*12 (ili dvanaest mjesečnih uplata za tri godine).

• PMT je -175 (platili biste 175 USD mjesečno).

• FV (buduća vrijednost) je 8500.

Saznajte koliko će dugo trebati otplata osobnog kredita

Zamislite da imate 2.500 dolara osobni zajam, te su pristali platiti 150 $ mjesečno na 3% godišnje kamate.

Korištenje funkcije NPER(stopa;PMT;PV)

=NPER(3%/12;-150;2500)

to bi potrajati 17 mjeseci i nekoliko dana za otplatu kredita.

• Argument stopa je 3%/12 mjesečnih uplata godišnje.

• Argument PMT je -150.

• Argument PV (sadašnja vrijednost) iznosi 2500.

Utvrđivanje plaćanja prema dolje

Recimo da želite kupiti automobil od 19.000 dolara po kamatnoj stopi od 2,9% tijekom tri godine. Mjesečne uplate želite zadržati u iznosu od 350 USD mjesečno, pa ćete morati shvatiti iznos uplate. U ovoj formuli rezultat funkcije PV je iznos kredita, koji se zatim oduzima od kupovne cijene da bi se dobili down payment.

Korištenje funkcije PV(stopa;NPER;PMT)

=19000-PV(2,9%/12, 3*12;-350)

potrebno plaćanje iznosa od 6.946,48 USD

• Cijena kupnje od 19 000 USD navedena je prva u formuli. Rezultat funkcije PV oduzima se od kupovne cijene.

• Argument stopa je 2,9% podijeljen s 12.

• Argument NPER iznosi 3*12 (ili dvanaest mjesečnih uplata tijekom tri godine).

• PMT je -350 (platili biste 350 USD mjesečno).

Pogledajte koliko će se ušteda s vremenom dodavati

Počevši od 500 USD na računu, koliko ćete imati za 10 mjeseci ako uplatite 200 USD mjesečno po 1,5% kamata?

Korištenje funkcije FV(stopa;NPER;PMT;PV)

=FV(1,5%/12;10;-200;-500)

u 10 mjeseci imali biste 2.517,57 USD u štednji.

• Argument stopa je 1,5%/12.

• Argument NPER je 10 (mjeseci).

• Argument PMT je -200.

• Argument PV (sadašnja vrijednost) je -500.