Un blocco del credito (talvolta noto come "blocco della sicurezza") aiuta a proteggerti dal furto di identità e dalle frodi finanziarie. In questo articolo spiegheremo brevemente di cosa si tratta, perché potresti volerne inserire uno e come puoi farlo.
Nota
Le informazioni contenute in questo articolo si applicano agli Stati Uniti. Le leggi e le procedure in altri paesi o aree geografiche potrebbero non essere le stesse.
Che cos'è un blocco del credito?
Quando vai ad aprire un nuovo conto di credito (ad esempio per una nuova carta di credito, un prestito auto o un altro conto di credito) una delle prime cose che l'emittente di credito farà è controllare il tuo rapporto di credito con una o più agenzie di credito nazionali. Quel rapporto di credito dice loro la tua storia creditizia e li aiuta a decidere se accettare o rifiutare il nuovo account.
Un blocco del credito indica all'ufficio di credito che il tuo rapporto di credito è bloccato: se qualcuno richiede il tuo rapporto di credito allo scopo di aprire un nuovo account, l'ufficio non lo fornirà. Ciò rende estremamente difficile per chiunque, incluso te, aprire un nuovo conto di credito a tuo nome mentre il blocco è in atto.
Importante
Ci sono alcune eccezioni al congelamento; organizzazioni che possono comunque visualizzare il tuo rapporto di credito in determinate circostanze. Queste esperienze includono:
- Aziende che ti forniscono una copia del tuo rapporto di credito da esaminare
- Agenzie governative federali, statali e locali (inclusi i tribunali)
- Aziende che usano le informazioni per controlli dei precedenti personali o per la verifica dell'identità, ad esempio assicurativa, lavorativa o abitativa
- Aziende che hanno già un conto aperto con te, comprese le agenzie di recupero crediti che riscuoti un debito che si presume tu debba
- Aziende che desiderano farti offerte di credito o assicurazione pre-approvate (esiste un modo separato per disattivarle)
Sebbene il congelamento del credito renda molto difficile per le persone aprire nuovi conti a tuo nome, non influisce sugli account esistenti (legittimi o fraudolenti) che potrebbero essere stati aperti quando il tuo credito non è stato congelato.
Proprio come puoi congelare il tuo credito, puoi anche sbloccarlo se devi aprire un nuovo account legittimo.
Perché dovresti congelare il tuo credito?
Se vengono aperti conti fraudolenti o sospetti a tuo nome, allora è probabilmente una mossa saggia congelare il tuo credito per impedire l'apertura di altri conti.
Alcune persone effettueranno un blocco per ogni evenienza. Dal 2018 è gratuito congelare o sbloccare il tuo credito, quindi se non hai intenzione di aprire presto nuovi conti di credito, potrebbe essere una buona idea congelare il tuo credito come ulteriore precauzione.
Suggerimento
È la legge federale degli Stati Uniti, promulgata nel 2018, che afferma che il congelamento e lo sblocco del credito devono essere gratuiti. Se qualcuno cerca di addebitarti per questo, probabilmente sta cercando di convincerti a fare un "blocco del credito" che è un servizio premium simile, ma non uguale, a un blocco del credito, che molte agenzie offrono.
Congelare il tuo credito non influisce sul tuo punteggio di credito.
Come si blocca il credito?
Per bloccare il tuo credito, devi contattare le agenzie di credito per richiedere il blocco. È importante sapere che ci sono TRE uffici di credito nazionali negli Stati Uniti e dovrai congelare ciascuno di essi.
Le istruzioni sono disponibili nelle pagine seguenti:
Non ci sono costi per congelare (o sbloccare) il tuo credito con nessuna di queste agenzie.
Come congeli il credito di tuo figlio?
Ai ladri di identità a volte piace inseguire le identità dei bambini. Raramente hanno ancora segni negativi sul loro credito e, soprattutto, la maggior parte delle persone non pensa di monitorare i rapporti di credito dei propri figli perché presumono che il loro bambino non avrebbe alcuna attività. Ciò significa che è meno probabile che il ladro venga scoperto utilizzando l'identità di un bambino. In effetti, molti bambini hanno la loro identità compromessa prima dei 18 anni, spesso senza che nessuno se ne accorga.
Congelare il credito di tuo figlio ha molto senso, le probabilità sono basse che tuo figlio stia finanziando una casa o un'auto o aprendo le proprie carte di credito.
Congelare il credito di tuo figlio è essenzialmente lo stesso processo del congelamento del tuo. Devi andare in ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali (vedi sopra) e seguire i loro passaggi. La differenza è che dovrai fornire il numero di previdenza sociale di tuo figlio e altre informazioni, e dovrai dimostrare di essere il suo tutore legale e quindi di essere autorizzato a congelare il suo credito.
Come si sblocca il credito?
Lo sblocco del credito funziona più o meno allo stesso modo del congelamento, solo al contrario. Devi accedere a ciascuna delle agenzie di credito nazionali e richiedere che il tuo credito venga sbloccato.
Come per il congelamento del credito, la legge federale richiede alle agenzie di sbloccare il credito gratuitamente. La legge richiede inoltre che non occorra più di 1 ora perché una richiesta di sblocco abbia effetto dopo averla richiesta online.