Che cos'è il monitoraggio del credito?
Microsoft Defender per singoli utenti include il monitoraggio del credito, che tiene traccia attivamente del file di credito per eventuali nuovi eventi, come nuovi account, richieste di informazioni o elementi negativi che potrebbero danneggiare il credito e la reputazione dell'utente. Aiuta a proteggere la tua identità e le tue finanze notificando tempestivamente tali occorrenze, proteggendoti da furti di identità e frodi.
Perché è consigliabile usare il monitoraggio del credito?
Il monitoraggio del credito consente di rilevare e prevenire furti di identità e frodi, che sono minacce gravi e crescenti che hanno un impatto duraturo sulla vita delle vittime.
Il furto di identità si verifica quando qualcuno usa i tuoi dati personali, ad esempio nome, numero di previdenza sociale, numero di carta di credito o altri dati personali per aprire nuovi account, effettuare acquisti o richiedere prestiti a tuo nome.
La frode si verifica quando qualcuno usa i tuoi conti esistenti, ad esempio il conto corrente bancario o la carta di credito, per effettuare transazioni o prelievi non autorizzati. Sia il furto di identità che la frode possono danneggiare il punteggio di credito, la reputazione e il benessere finanziario.
Il monitoraggio del credito consente di individuare queste attività e intervenire per arrestarle e ridurle al minimo. Se si ricevono avvisi in caso di modifiche alle relazioni sul credito, è possibile esaminarle e verificare se sono accurate e autorizzate. In caso di informazioni sospette o imprecise, è possibile contattare il reparto frodi della banca o del prestatore coinvolto, contattare i servizi di ripristino 24 ore su 24, 7 giorni su 7, o contestarlo con le agenzie di credito e il creditore coinvolto.
Cos'è un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è una previsione del comportamento del credito, ad esempio la probabilità che si paghi un prestito in tempo, in base alle informazioni delle relazioni sul credito. Un punteggio di credito è una misura a tre cifre del livello di gestione delle finanze. Più alto è il punteggio, più è probabile che tu possa ottenere l'approvazione per i prestiti e per tassi migliori.
I fattori utilizzati per calcolare il punteggio di credito includono cronologia rimborso, tipi di prestiti, durata della cronologia del credito, utilizzo del debito e se hai applicato per i nuovi conti. Un punteggio di credito svolge un ruolo chiave nella decisione di un prestatore di offrire credito e a quali condizioni.
Ci sono tre importanti agenzie di credito negli Stati Uniti: Equifax, Experian e TransUnion. Questo trio domina il mercato per la raccolta, l'analisi e l'erogazione di informazioni sui consumatori nei mercati del credito. I punteggi di credito vengono generati da questi uffici in base alle informazioni incluse nelle relazioni sul credito.
Diversi tipi di punteggi di credito
La maggior parte dei tipi di punteggi di credito rientrano in due modelli principali: FICO e VantageScore.
Il modello fico di punteggio di credito è stato creato da Fair Isaac Corp. e viene utilizzato da istituti finanziari. La FICO crea un singolo punteggio specifico dell'ufficio per ognuno dei tre uffici di credito, usando solo le informazioni di quell'ufficio. Di conseguenza, la FICO è in realtà tre punteggi, non uno, e possono variare leggermente come ogni bureau ha diversi metodi di calcolo.
I punteggi FICO variano da 300 a 850. FICO Score è il punteggio di credito più popolare. FICO aggiorna regolarmente i modelli di punteggio del credito, come FICO Score 8, FICO Score 9 e FICO Score 10.
VantageScore è un prodotto di rating del credito al consumo sviluppato dalle agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion in alternativa al punteggio FICO. A VantageScore è un modello di punteggio del credito standard tri-bureau che usa gli stessi criteri di punteggio per tutti gli uffici e può includere informazioni da tutti gli uffici.
VantageScores variano da 300 a 850. VantageScore aggiorna regolarmente anche i modelli di punteggio del credito, ad esempio VantageScore 3.0 e VantageScore 4.0.
Un prestatore potrebbe preferire utilizzare i punteggi FICO se vuole valutare la probabilità che qualcuno ripaghi il suo debito. Ma se il prestatore è più interessato a quanto debito qualcuno ha e il loro utilizzo del credito, essi possono utilizzare VantageScores invece.
FICO e VantageScore non sono gli unici due modelli di punteggio del credito disponibili. Altri provider di punteggio di credito offrono punteggi di credito che potrebbero sembrare univoci, ma in realtà si basano sui modelli FICO o VantageScore. Quando si controlla il punteggio di credito TransUnion, ad esempio, si ottiene effettivamente un punteggio di credito basato sul modello VantageScore 3.0.
Microsoft utilizza VantageScore (3.0) come sistema di punteggio del credito in Defender for Individuals. Il Punteggio VantageScore (3.0) visualizzato in Defender for Individuals è un singolo punteggio bureau fornito da Experian. Il punteggio di credito Microsoft Defender schermi potrebbe essere diverso da quello visualizzato in altre app. Ciò è probabilmente dovuto a un modello di punteggio diverso o al punteggio calcolato usando più agenzie.
Dove è possibile visualizzare il punteggio di credito in Microsoft Defender?
Ci sono due posizioni principali nell'app in cui è possibile visualizzare il punteggio di credito più recente, il riquadro del dashboard di monitoraggio del credito (se abilitato) e la pagina dei dettagli del monitoraggio del credito.
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Per impostazione predefinita, la valutazione del punteggio del credito e del punteggio di credito viene visualizzata nel riquadro di monitoraggio del credito (è possibile disabilitare questa opzione passando alle impostazioni, selezionando Monitoraggio furto di identità e disabilitando l'opzione Mostra punteggio di credito nel dashboard), e mostrerà sempre il punteggio più recente.
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La pagina dei dettagli sull'identità mostrerà anche il punteggio e la valutazione come il riquadro del dashboard, ma include anche il punteggio delta del punteggio precedente come ulteriore dettaglio.
Con quale frequenza viene aggiornato il punteggio di credito in Microsoft Defender?
Il punteggio di credito e la valutazione del credito vengono aggiornati automaticamente su base mensile, a partire dal giorno in cui il servizio è stato abilitato per la prima volta.
Che cos'è una relazione sul credito?
Una relazione sul credito è un record storico di 7 anni di tutte le tue attività di credito, inclusi conti, stato del conto e pagamenti, indagini, valutazioni, dettagli sull'impiego e indirizzi di casa. Insieme al punteggio di credito (basato sulla relazione) ciò aiuta i prestatori e i creditori a valutare il rischio di credito, che utilizzano per stabilire l'idoneità e i tassi di credito.
Le relazioni sul credito sono anche uno strumento molto utile per i consumatori che vogliono tenere sotto controllo la loro attività finanziaria e sono strumentali per consentire alle persone di individuare attività dannose.
Dove è possibile visualizzare la relazione credito in Microsoft Defender?
È possibile recuperare i dettagli della relazione credito aprendo il monitoraggio del credito dal riquadro del dashboard e selezionando il pulsante Visualizza report. Questa sezione della pagina dei dettagli sul monitoraggio del credito include anche un riepilogo della relazione che mostra il numero di conti, richieste di credito e record pubblici attualmente presenti nella relazione, nonché la data in cui è stata generata la relazione corrente e la data in cui sarà disponibile la successiva.
Con quale frequenza viene aggiornata la relazione credito?
Le relazioni di credito vengono aggiornate nello stesso ciclo dei punteggi di credito: mensile, a partire dalla data in cui il servizio è stato abilitato per la prima volta.
Come funziona il monitoraggio del credito in Microsoft Defender?
Microsoft ha collaborato con Experian per fornire servizi di monitoraggio del credito agli utenti finali. Experian fornisce gli avvisi di credito, il punteggio di credito e la relazione di credito visualizzati in questo servizio.
Come vengono archiviati i dati e chi può accedervi?
Experian archivia i dati necessari per recuperare report sul credito, punteggi e avvisi sul servizio utilizzando la crittografia standard del settore e sfrutta la crittografia TLS 1.2 per tutti i dati in transito tra il computer e il servizio.
Microsoft non visualizza né archivia dati identificabili relativi all'utente o all'utilizzo di questo servizio, né condivide i dati dell'utente con terze parti. Allo stesso modo, Experian non condivide, vende o fornisce in altro modo l'accesso ai dati dell'utente.
Ricerca per categorie usare il monitoraggio del credito in Microsoft Defender?
Per usare il monitoraggio del credito in Microsoft Defender, è necessario avere un account Microsoft e un abbonamento a Microsoft 365. Durante la configurazione, dovrai anche fornire il tuo indirizzo e-mail, il nome, l'indirizzo dell'abitazione, la data di nascita e il numero di previdenza sociale, per verificare la tua identità e accedere alle tue segnalazioni di credito.
Per avviare il processo di configurazione del monitoraggio del credito, passa al dashboard di Microsoft Defender e interagisci con Inizia nel riquadro Monitoraggio furto identità (se non hai mai configurato il monitoraggio dei furti di identità prima) o nel riquadro Monitoraggio del credito (se hai configurato monitoraggio dei furti di identità in passato). Seguire quindi le istruzioni visualizzate e assicurarsi di leggere e accettare i termini di servizio supplementari per continuare la configurazione.
Una volta completato il processo di configurazione, vedrai una finestra di dialogo con il punteggio di credito corrente e un invito ad aprire il file di credito. Se invece si sceglie di terminare il processo di configurazione, si torna al dashboard di Microsoft Defender, dove non si vedrà che il riquadro di monitoraggio del credito (così come il riquadro di monitoraggio del Web scuro se non è stato configurato il monitoraggio dei furti di identità prima) è attivo.
Altre informazioni
Introduzione al monitoraggio dei furti di identità in Microsoft Defender
