При обнаружении утечки сведений о кредитной или дебетовой карте немедленная проблема в том, что с помощью вашей карты можно было бы выполнить покупки. В большинстве случаев скомпрометированную карточку необходимо отменить и заменить. Хорошая новость заключается в том, что банкам и компаниям, использующим кредитные карты, это хорошо известно, и у них есть простые процедуры для устранения подозрительных расходов, отмены скомпрометированных карт и быстрого получения замены карты.
У вас могут быть как кредитные, так и дебетовые карты, и каждый из них имеет разные риски при краже. Основное различие между ними заключается в том, что транзакции с кредитной картой оплачиваются с учетной записи, за которую вы платите в будущем. Транзакции с дебетовыми картами выполняются непосредственно с банковского счета.
Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) защищает ваши права в отношении мошеннических платежей с вашей кредитной карты, включая ограничение общей ответственности не более чем на 50 долл. США. На практике большинство компаний с кредитными картами предлагают так называемую "нулевую ответственность", что означает, что они даже не взимают 50 долл. США.
Акт о передаче электронных средств (EFTA) защищает вас в отношении дебетовой карты, но его положения не так просты. В рамках EFTA ваша ответственность может быть ограничена максимум 50 долл. США, но только в том случае, если вы сообщаете, что ваша карта потеряна или украдена в течение 2 бизнес-дней. После этого может взиматься ответственность за мошеннические расходы до 500 долларов США.
Важно: Для кредитных и дебетовых карт в течение 60 дней не существует юридической защиты от ответственности, и ваш банк или ее издатель будет отвечать за то, будут ли они вы платить.
Почти всегда безопаснее использовать кредитную карту, чем дебетовую карту.
Первый шаг— проверка на наличие подозрительных транзакций
Мы хотим быстро проверить наличие подозрительных транзакций по двум причинам:
-
Чтобы узнать, была ли карточка уже использована другим пользователем
-
Если он использовался, то для запроса этих транзакций нам не нужно платить за них самостоятельно.
Важно: В соответствии с законодательством США необходимо сообщить о любых мошеннических транзакциях, чтобы защититься от необходимости платить часть или весь остаток.
Проверка учетной записи
-
Войдите в свою учетную запись с помощью официального приложения на устройстве, с помощью сохраненного избранного в браузере или выполнив поиск официального веб-сайта в Интернете. Никогда не входить по ссылке в сообщении электронной почты, текстовом сообщении или объявлении; Это распространенные приемы, которые злоумышленники используют для кражи имени пользователя и пароля.
Совет: Можно использовать инструкции из бумаги, но при проверке учетной записи в Интернете отображаются последние транзакции, которые могут еще не отображаться в бумаге.
-
Просмотрите список последних транзакций. В идеале вы захотите вернуться по крайней мере до известной даты нарушения безопасности. Запишите все, что вы не распознали.
-
Не игнорируйте очень небольшие транзакции. При этом за карточку часто взимается небольшая сумма (например, 1 долл. США), чтобы протестировать карточку и проверить, работает ли она. Они знают, что расходы в размере 1 долл. США, скорее всего, будут незаметны, чем большие расходы. Они могут даже отменить эту оплату в размере 1 долл. США сразу, что делает ее менее вероятной, что допустимый владелец карт будет сообщать о проблеме в компанию по кредитным картам.
Убедився, что карточка по-прежнему работает, они знают, что могут использовать ее для более крупных транзакций или продавать данные карты другим злоумышленникам.
Запрос на любые недопустимые транзакции
Если вы обнаружите мошеннические транзакции, большинство компаний и банков с кредитными картами могут инициировать конфликт прямо в вашей онлайн-учетной записи. В соответствии с законодательством США, если вы сообщаете о мошеннических транзакциях в течение 60 дней, вы несете небольшую ответственность за их оплату,если таковое имеется.
Второй шаг— запрос новой карточки
Даже если вы не нашли подозрительных транзакций, тот факт, что номер вашей карты отсутствует, снижает риск мошеннических транзакций, чем обычно. Рекомендуется запросить новую карту у вашей компании по кредитным картам, чтобы они могли отменить старую карту и убедиться, что злоумышленники не могут воспользоваться преимуществами. Большинство компаний, которые используют кредитные карты, стремятся ограничить будущее мошенничество и рады выдаче новой карты, если ваша старая карта была скомпрометирована.
Совет: Не забудьте обновить все учетные записи, которые могут использовать скомпрометированную карту для автоматических платежей.
Советы по защите карточки
Ниже приведено несколько простых действий, которые можно сделать, чтобы снизить вероятность кражи или мошеннического использования карты.
Использование виртуальной кредитной карты
Используете карточку в Интернете? Узнайте, предлагает ли ваша компания по кредитным картам виртуальные карты, которые можно использовать. Большинство из них теперь предлагают эту службу бесплатно.
Обычно это работает так: вы устанавливаете расширение браузера из своей компании по кредитным картам, а если вам нужно платить за что-либо через Интернет, расширение браузера создаст пользовательский номер кредитной карты только для оплаты этого поставщика. Плата взимается с вашей карты, как обычно, но вам не нужно раскрывать номер физической карты.
Преимущество этого заключается в том, что виртуальный номер карточки, который вы получаете, можно использовать только у этого поставщика. Даже если бы каким-либо образом удалось получить эту информацию, он не сможет использовать ее для приобретения товаров или услуг в другом месте.
Кроме того, многие компании, использующие кредитные карты, позволяют указать диапазон времени или количество транзакций, по истечении которого истекает срок действия этого виртуального номера. Например, вы можете решить, что виртуальная карта будет работать только на этой неделе... Если кто-то попытается использовать его в том же розничном магазине на следующей неделе, транзакция будет отклонена, и ваша учетная запись останется безопасной.
Обычно можно получить любое количество виртуальных чисел.
Оплата с помощью телефона вместо физической карты
Вам нужно платить за что-либо лично в магазине или ресторанах? Используйте мобильное приложение, например Google Pay или Apple Pay. Такие приложения для оплаты позволяют добавлять в них различные кредитные карты. Когда вы будете платить, просто коснитесь телефона или смарт-часа на устройстве оплаты розничного продавца, а устройство безопасно передает платежную информацию и завершает транзакцию.
Такие мобильные платежные приложения могут быть более безопасными, чем вставка физической карты, особенно если вам нужно будет предоставить карту другому пользователю и выставить ее из видимости даже на несколько секунд.
Регистрация для создания оповещений
Большинство банков и компаний с кредитными картами позволяют настраивать оповещения, уведомляющие вас (обычно по электронной почте или текстовом сообщению), если транзакция происходит в вашей учетной записи. Вы можете указать минимальную сумму, если вы не хотите получать уведомления каждый раз при покупке кофе, но хотите получать уведомления, если кто-то приобретает телевизор в вашей учетной записи.
Это может быть хорошей системой ранних предупреждений, которая помогает выявлять потенциальное мошенничество на ранних этапах и отключать его, прежде чем это вызовет большие проблемы.
