Finansal işlevlerden biri olan BD, bir borcun veya yatırımın güncel değerini sabit bir faiz oranına göre hesaplar. BD işlevini dönemsel, sabit ödemeler (örneğin, konut kredisi veya başka bir kredi) veya yatırım hedefiniz olan gelecekteki bir değer için kullanabilirsiniz.
Söz Dizimi
BD (oran, taksit_sayısı, devresel_ödeme, [gd], [tür])
BD işlevinin söz diziminde aşağıdaki bağımsız değişkenler bulunur.
- Oranı Gerekli Bilgiler. Dönem başına faiz oranıdır. Örneğin, yıllık yüzde 10 faizle bir otomobil kredisi alıp aylık ödemeler yaparsanız, aylık faiz oranınız %10/12 veya %0,83'tür. Formüle oran olarak %10/12 veya %0,83 veya 0,0083 yazmanız gerekir.
- Dönem_sayısı Gerekli Bilgiler. Bir yatırımdaki ödeme dönemleri sayısıdır. Örneğin, dört yıllık bir otomobil kredisi alır ve aylık ödemeler yaparsanız, kredinizin 4*12 (veya 48) dönemi vardır. Formüle dönem_sayısı olarak 48 girmeniz gerekir.
- Devresel_ödeme Gerekli Bilgiler. Her dönem yapılan ödemedir ve yatırım süresi boyunca değişemez. Normal olarak, devresel_ödeme ana para ve faizi içerirken diğer ücret veya vergileri içermez. Örneğin, yıllık yüzde 12 faizli, 10.000 TL tutarında dört yıllık bir otomobil kredisinin aylık ödemeleri 263,33 TL'dir. Formüle devresel_ödeme olarak -263,33 girmeniz gerekir. Devresel_ödeme atlanırsa, gd bağımsız değişkenini de eklemeniz gerekir.
- Gd İsteğe bağlı. Son ödeme yapıldıktan sonra ulaşmak istediğiniz gelecekteki değer veya nakit dengesidir. Gd belirtilmezse, 0 olduğu varsayılır (örneğin, bir kredinin gelecekteki değeri 0'dır). Örneğin, 18 yılda özel bir projeye yatırmak üzere 50.000 TL biriktirmek istiyorsanız, 50.000 TL gelecekteki değerdir. Bu durumda faiz oranına ilişkin bir tahminde bulunarak her ay ne kadar biriktirmeniz gerektiğini belirleyebilirsiniz. Gd belirtilmemişse, devresel bağımsız değişkenini de eklemeniz gerekir.
- Türü İsteğe bağlı. 0 ya da 1 sayısıdır ve ödemelerin ne zaman yapılacağını belirtir.
| Tür | Ödeme zamanı |
|---|---|
| 0 veya belirtilmemiş | Dönem sonu |
| 1 | Dönem başı |
Notlar
- Oran ve dönem_sayısı için belirlediğiniz birimler konusunda tutarlı olmaya dikkat edin. Yüzde 12'lik faizle dört yıllık bir kredi için aylık ödemeler yapıyorsanız, oran için %12/12, dönem_sayısı için 4*12'yi kullanın. Aynı kredi için yıllık ödemeler yapıyorsanız oran için %12, dönem_sayısı için 4 kullanın.
- Aşağıdaki fonksiyonlar yatırımlara uygulanabilir:
| AİÇVERİMORANI | FAİZTUTARI |
|---|---|
| ANA_PARA_ÖDEMESİ | BD |
| ANBD | GDPROGRAM |
| BD | TOPANAPARA |
| DEVRESEL_ÖDEME | TOPÖDENENFAİZ |
| FAİZ_ORANI |
- Yıllık ödeme, kesintisiz bir süre boyunca yapılan bir dizi sabit nakit ödemesidir. Örneğin, otomobil kredisi veya ipotek yıllık ödemedir. Daha fazla bilgi için her yıllık ödeme fonksiyonlarının açıklamasına bakın.
- Yıllık ödeme fonksiyonlarında, tasarruf hesabına yatırdığınız para gibi dışarı ödenen nakit negatif bir sayıyla gösterilir. Kar payı gibi aldığınız nakit pozitif bir sayıyla gösterilir. Örneğin, bankaya yatırılan 1.000 TL, siz yatıran kişiyseniz -1000, siz bankaysanız 1000 bağımsız değişkeniyle ifade edilecektir.
- Microsoft Excel bir mali bağımsız değişkeni diğerlerine göre çözer. Oran 0 değilse:
Oran 0 ise:
(devresel_ödeme * taksit_sayısı) + bd + gd = 0
Örnek
Aşağıdaki tabloda yer alan örnek verileri kopyalayın ve yeni bir Excel çalışma sayfasının A1 hücresine yapıştırın. Formüllerin sonuçları göstermesi için, bunları seçip F2 tuşuna basın ve sonra Enter tuşuna basın. Gerekirse, tüm verileri görmek için sütun genişliğini ayarlayabilirsiniz.
| Veri | Açıklama | |
|---|---|---|
| 500,00 ABD doları | Her ay sonu sigorta yıllık ödemesinden ödenen para. | |
| %8 | Ödenen para üzerinden kazanılan faiz oranı. | |
| 20 | Paranın ödeneceği yıllar. | |
| Formül | Açıklama | Sonuç |
| =BD(A3/12, 12*A4, A2, , 0) | A2:A4'deki koşullara göre yıllık ödemenin bugünkü değeri. | (59.777,15 TL) |