Керування особистими фінансами може бути проблемою, особливо якщо ви намагаєтеся спланувати свої платежі та заощадження. Формули Excel і шаблони бюджетування допоможуть обчислити майбутню вартість боргів та інвестицій, щоб спростити визначення тривалості досягнення цілей. Використовуйте такі функції:
-
PMT: повертає суму виплати за позикою на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.
-
NPER: обчислює кількість періодів виплат для інвестицій на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.
-
Функція PV повертає поточну вартість інвестиції. Поточна вартість – це загальна сума, яка наразі коштує ряд майбутніх виплат.
-
FV: повертає майбутню вартість інвестиції на основі постійних періодичних виплат і постійної відсоткової ставки.
Розрахунок щомісячних платежів для погашення заборгованості за кредитною карткою
Припустімо, що сума заборгованості складає 5400 ₴ під річну відсоткову ставку 17%. Доки заборгованість не буде повністю погашено, ви не зможете розраховуватися карткою за покупки.
За допомогою функції PMT(rate;NPER;PV)
=PMT(17%/12;2*12;5400)
ми отримуємо щомісячний платіж у 266,99 ₴, щоб погасити заборгованість протягом двох років.
-
Аргумент Rate – це відсоткова ставка на період погашення позики. Наприклад, у цій формулі річна відсоткова ставка 17% ділиться на 12 (кількість місяців у році).
-
Аргумент NPER (2*12) – це загальна кількість періодів виплат за позикою.
-
Аргумент PV, або поточна вартість, складає 5400.
Визначення щомісячних виплат за іпотекою
Уявіть, що ви придбали будинок за 180 000 ₴ під річну ставку 5% на 30 років.
За допомогою функції PMT(rate;NPER;PV)
=PMT(5%/12;30*12;180000)
ми отримаємо суму щомісячного платежу (окрім страхування та податків) у 966,28 ₴.
-
Аргумент Rate складає 5%, розділених на 12 місяців у році.
-
Аргумент NPER складає 30*12 для іпотеки на 30 років із 12 щомісячними платежами, які вносяться щороку.
-
Аргумент PV складає 180 000 (поточна вартість позики).
Розрахунок суми щомісячних заощаджень, потрібної для відпустки
Ви хочете протягом трьох років відкласти кошти на відпустку вартістю 8500 ₴. Річна відсоткова ставка для заощаджень складає 1,5%.
Функція PMT(rate;NPER;PV;FV)
=PMT(1,5%/12;3*12;0;8500)
показує, що потрібно щомісяця відкладати по 230,99 ₴, щоб зібрати 8500 ₴ протягом трьох років.
-
Аргумент Rate складає 1,5%, розділених на 12 місяців у році.
-
Аргумент NPER складає 3*12 для 12 щомісячних платежів упродовж трьох років.
-
Аргумент PV (поточна вартість) складає 0, тому що відлік починається з нуля.
-
Значення аргументу FV (майбутня вартість), якого потрібно досягнути, складає 8500 ₴.
Тепер уявіть собі, що ви заощаджуєте на $ 8500 відпустку протягом трьох років, і цікаво, скільки вам потрібно буде внести на свій рахунок, щоб зберегти щомісячні заощадження на рівні $ 175,00 на місяць. Функція PV обчислює, скільки стартового депозиту дасть майбутню вартість.
За допомогою функції PV(rate;NPER;PMT;FV)
=PV(1,5%/12;3*12;-175;8500)
ми дізнаємося, що потрібен початковий депозит у розмірі 1969,62 ₴, щоб можна було відкладати по 175,00 ₴ на місяць і зібрати 8500 ₴ протягом трьох років.
-
Аргумент Rate складає 1,5%/12.
-
Аргумент NPER складає 3*12 (або 12 щомісячних платежів упродовж трьох років).
-
Аргумент PMT складає –175 (потрібно відкладати по 175 ₴ щомісяця).
-
Аргумент FV (майбутня вартість) дорівнює 8500.
Розрахунок терміну погашення кредиту фізичній особі
Уявіть, що ви взяли кредит фізичній особі на суму 2500 ₴ і погодилися щомісяця виплачувати по 150 ₴ під 3% річних.
За допомогою функції NPER(rate;PMT;PV)
=NPER(3%/12;-150;2500)
ми з’ясовуємо, що для погашення кредиту потрібно 17 місяців і кілька днів.
-
Аргумент Rate складає 3%/12 щомісячних виплат на рік.
-
Аргумент PMT дорівнює –150.
-
Аргумент PV (поточна вартість) складає 2500.
Розрахунок першого внеску
Скажімо, ви хочете протягом трьох років придбати автомобіль вартістю 19 000 США під 2,9% річних. Ви хочете зберегти щомісячні платежі на рівні 350 ₴, тож вам потрібно розрахувати перший внесок. У цій формулі результат функції PV – це сума кредиту, яка віднімається від купівельної ціни, щоб отримати перший внесок.
За допомогою функції PV(rate;NPER;PMT)
=19000-PV(2,9%/12;3*12;-350)
ми з’ясовуємо, що перший внесок складає 6946,48 ₴.
-
У формулі перш за все вказується купівельна ціна 19 000 ₴. Результат функції PV віднімається від купівельної ціни.
-
Аргумент Rate складає 2,9%, розділених на 12.
-
Аргумент NPER складає 3*12 (або 12 щомісячних платежів упродовж трьох років).
-
Аргумент PMT складає –350 (потрібно сплачувати по 350 ₴ щомісяця).
Оцінка динаміки збільшення заощаджень
Починаючи з 500 ₴ на рахунку, скільки можна буде зібрати за 10 місяців, якщо класти на депозит по 200 ₴ щомісяця під 1,5% річних?
За допомогою функції FV(rate;NPER;PMT;PV)
=FV(1,5%/12;10;-200;-500)
визначаємо, що за 10 місяців ви заощадите 2517,57.
-
Аргумент Rate складає 1,5%/12.
-
Аргумент NPER складає 10 (місяців).
-
Аргумент PMT дорівнює –200.
-
Аргумент PV (поточна вартість) складає –500.
