Quan trọng
Nếu số An sinh Xã hội của bạn bị vi phạm hoặc rò rỉ, điều quan trọng là bạn phải hành động nhanh chóng để ngăn những kẻ trộm danh tính gây thiệt hại nhiều hơn.
Mẹo
Khi bạn thực hiện quy trình này, giữ lại tài liệu về bất kỳ bước nào bạn thực hiện, các cuộc gọi bạn thực hiện, biểu mẫu bạn điền hoặc thư bạn gửi. Nếu bạn phải tranh chấp về một khoản phí hoặc hoạt động gian lận, việc có các hồ sơ này có thể giúp thông thoáng hơn bằng cách xác định rằng bạn đang xử lý một vụ trộm cắp định danh thực sự.
"Họ có thể làm gì với số An sinh Xã hội của tôi?"
Một kẻ trộm cắp danh tính có số an sinh xã hội và các thông tin cá nhân khác của bạn có thể làm một số việc với nó, bao gồm:
- Mở tài khoản tín dụng mới, như thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua xe hơi, dưới tên của bạn
- Yêu cầu hoàn thuế hợp pháp thuộc về bạn
- Tạo danh tính giả để có được việc làm, căn hộ hoặc các dịch vụ khác
- Yêu cầu trợ cấp thất nghiệp gian lận nhân danh bạn
- Nhận các lợi ích như chăm sóc sức khỏe trong khi giả vờ là bạn
- Tạo danh tính giả mạo để lừa gạt người khác hoặc phạm tội khác nhân danh bạn
Bước đầu tiên - Đặt cảnh báo gian lận tạm thời đối với tín dụng của bạn
Còn được gọi là "Cảnh báo bảo mật ban đầu", cảnh báo này cho các văn phòng tín dụng lớn biết rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Nếu một doanh nghiệp cố gắng kiểm tra tín dụng của bạn, họ sẽ được thông báo rằng cảnh báo gian lận đã được đặt trên tài khoản và họ nên xác minh danh tính của bất kỳ ai đang cố gắng mở tài khoản hoặc nhận tín dụng bằng số An sinh Xã hội của bạn.
Bạn có thể đặt cảnh báo gian lận tạm thời trên tài khoản của mình một cách miễn phí, điều này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và cảnh báo gian lận tạm thời sẽ tự động hết hạn sau 1 năm, mặc dù bạn có thể hủy sớm hơn nếu muốn.
Bạn muốn làm điều này ngay lập tức, để giảm khả năng của kẻ trộm mở tài khoản mới dưới tên của bạn.
Để đặt cảnh báo tạm thời về gian lận trên tài khoản của bạn
Truy nhập trang web của bất kỳ quan chức tín dụng nào trong ba quan chức tín dụng lớn và chọn quan hệ mà bạn muốn thêm cảnh báo gian lận.
Lưu ý
Bạn chỉ cần làm điều đó tại một văn phòng tín dụng. Khi bạn đặt cảnh báo gian lận tại bất kỳ văn phòng nào trong ba văn phòng, chúng sẽ tự động thông báo cho hai văn phòng còn lại.
Cảnh báo gian lận tạm thời không yêu cầu lý do hoặc bất kỳ tài liệu nào ngoài việc xác nhận danh tính của bạn.
Cách loại bỏ cảnh báo gian lận tạm thời
Việc loại bỏ cảnh báo gian lận phức tạp hơn một chút so với việc đặt cảnh báo. Bạn sẽ phải liên hệ với cả ba văn phòng và mỗi văn phòng họ sẽ cần xác minh danh tính của bạn để dỡ bỏ cảnh báo. Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên để cảnh báo hết hạn sau một năm sẽ dễ dàng hơn.
"Cảnh báo gian lận mở rộng là gì?"
Cảnh báo gian lận kéo dài cũng có tác dụng tương tự như cảnh báo gian lận tạm thời, chỉ trong một khoảng thời gian dài hơn. Thông thường, đăng ký này sẽ hoạt động trong 7 năm, trừ khi bạn hủy bỏ sớm hơn.
Cảnh báo mở rộng cũng khó nhận hơn một chút so với cảnh báo tạm thời, nó thường yêu cầu báo cáo của cảnh sát cho thấy bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
"Cảnh báo gian lận tạm thời có ngăn không cho mở tài khoản dưới tên của tôi không?"
Nó không ngăn cản nó theo cách đóng băng tín dụng , nhưng nó làm cho nó trở nên khó khăn hơn. Bất kỳ doanh nghiệp nào đã được tiếp cận để mở tài khoản dưới tên của bạn phải thực hiện thêm các bước để xác minh danh tính của người mở tài khoản. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn có thể mở tài khoản, bạn sẽ chỉ cần trải qua thêm một vài bước để chứng minh rằng bạn là người bạn nói.
Kẻ trộm cũng có thể mở tài khoản lừa đảo, nhưng chúng sẽ phải nỗ lực nhiều hơn để mạo danh bạn.
Bước thứ hai - Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn
Theo luật Liên bang Hoa Kỳ, bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của mình mỗi 12 tháng từ mỗi công ty trong số ba công ty báo cáo tín dụng. Để yêu cầu một bản sao miễn phí báo cáo tín dụng của bạn, hãy đi tới https://annualcreditreport.com. Thông thường chỉ mất một hay hai phút để nhận báo cáo, sau đó bạn có thể lưu hoặc in để có thể xem lại cẩn thận.
Mẹo
Bạn có thể yêu cầu tối đa 3 bản sao báo cáo tín dụng của mình, nhưng ban đầu chúng tôi khuyên bạn chỉ nên yêu cầu 1 bản sao. Luật liên bang nói rằng bạn có thể nhận được 3 bản sao mỗi năm và bạn sẽ muốn kiểm tra báo cáo tín dụng của mình một hoặc hai lần nữa trong những tuần hoặc tháng tới để xem có bất kỳ mục mới nào xuất hiện hay không.
Khi bạn đang xem xét báo cáo tín dụng của mình, bạn chủ yếu tìm kiếm bất kỳ tài khoản hoặc hoạt động nào không quen thuộc. Đó có thể là thẻ tín dụng mà bạn không nhận ra, hoặc các khoản vay mua ô tô hoặc tài sản mà bạn chưa bao giờ đăng ký.
Nhận báo cáo tín dụng hàng tháng
Với tính năng giám sát trộm cắp danh tính của Defender, bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng cập nhật hàng tháng, nơi bạn có thể xác định hoạt động tín dụng không xác định. Tính năng này giúp giám sát báo cáo tín dụng của bạn và cho phép bạn thực hiện hành động ngay lập tức trong trường hợp có hoạt động gian lận.
Nếu bạn tìm thấy tài khoản không được nhận dạng
Nâng cấp cảnh báo gian lận đó thành lệnh đóng băng tín dụng
Nếu có hoạt động gian lận trên báo cáo tín dụng của bạn, điều đó có nghĩa là tội phạm đang cố gắng sử dụng số An sinh Xã hội của bạn, vì vậy đã đến lúc tiếp tục và đóng băng báo cáo tín dụng của bạn. Điều đó sẽ khiến họ khó gây ra thêm bất kỳ thiệt hại nào hơn.
Để biết thêm thông tin về việc áp dụng đóng băng tín dụng, hãy xem việc đóng băng tín dụng.
Báo cáo cho Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC)
Nếu bạn có hoạt động gian lận nhân danh mình, FTC muốn biết về điều đó. Đi tới https://IdentityTheft.gov và làm theo các bước ở đó để báo cáo hoạt động gian lận.
Liên hệ với các công ty có tài khoản lừa đảo
Liên hệ với công ty cho bất kỳ tài khoản nào bạn không nhận ra. Nói với họ rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính và rằng bạn nghi ngờ tài khoản đó là gian lận. Hỏi thời điểm và cách mở tài khoản cũng như mọi thông tin họ có thể chia sẻ về thời gian và cách tài khoản được sử dụng. Thông tin đó sẽ hữu ích khi bạn nộp báo cáo cảnh sát.
Mẹo
- Tốt nhất bạn nên nhớ rằng công ty bạn đang liên hệ đã không nhận ra tài khoản đó là gian lận và họ cũng quan tâm đến việc giải quyết vấn đề này như bạn. Họ không có khả năng được thanh toán cho tài khoản gian lận.
- Nếu họ gặp khó khăn trong việc giải quyết tài khoản gian lận cho bạn, hãy hỏi xem liệu việc đó có giúp mọi thứ dễ dàng hơn nếu bạn có báo cáo của cảnh sát không. Nếu họ đồng ý rằng điều đó sẽ xảy ra, hãy ghi chú để quay lại với họ sau bước 3 (Nộp báo cáo cảnh sát).
Liên hệ với các dịch vụ khôi phục Experian® có sẵn cho khách hàng Microsoft Defender
Nếu bạn đã thiết lập tính năng giám sát hành vi trộm cắp danh tính trong Microsoft Defender (để biết hướng dẫn thiết lập, hãy xem Bắt đầu với tính năng giám sát hành vi trộm cắp danh tính trong Microsoft Defender), bạn có thể liên hệ với dịch vụ khôi phục Experian® thông qua số điện thoại trong ứng dụng. Các chuyên gia phục hồi của họ sẽ tư vấn cho bạn về các bước tiếp theo cần thực hiện và có thể hướng dẫn bạn trong quá trình khôi phục danh tính, đóng mọi tài khoản gian lận và báo cáo các giao dịch gian lận.
Bước thứ ba - Nộp báo cáo cảnh sát
Ngay cả khi bạn nghĩ rằng cảnh sát không có khả năng bắt giữ, vẫn có rất nhiều giá trị khi nộp báo cáo cảnh sát để thiết lập hồ sơ chính thức về danh tính của bạn bị đánh cắp.
Liên hệ với sở cảnh sát địa phương của bạn và cho họ biết rằng danh tính của bạn đã bị đánh cắp và bạn muốn nộp một báo cáo. Họ sẽ cung cấp cho bạn bản sao của báo cáo khi hoàn thành nhưng nếu họ không cung cấp cho bạn, hãy đảm bảo yêu cầu. Đây là một công cụ quan trọng cần có khi bạn thực hiện các bước để giải quyết vấn đề này và bảo vệ bạn trước mọi hoạt động gian lận trong tương lai.
Bước thứ tư - Nộp đơn khiếu nại với Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet
Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3) là một bộ phận của Cục Điều tra Liên bang (FBI) có nhiệm vụ xử lý các báo cáo về tội phạm trực tuyến như trộm cắp danh tính. Khi bạn gửi đơn khiếu nại với họ, họ có thể chia sẻ thông tin đó với các cơ quan thực thi pháp luật thích hợp khác.
Để gửi khiếu nại, hãy đi tới https://www.ic3.gov.
Mẹo
Đôi khi có thể cảm thấy vô ích khi điền quá nhiều báo cáo, nhưng nếu tội phạm mở tài khoản gian lận hoặc làm những việc khác với SSN của bạn mà bạn phải giải quyết, thì có thể rất hữu ích khi có thể chứng minh rằng bạn đã nộp báo cáo với tất cả các cơ quan có thẩm quyền thích hợp.
Bước thứ năm - Thông báo cho Sở Thuế vụ (IRS)
Một trò lừa đảo phổ biến ngày nay là tội phạm nộp tờ khai thuế giả với số An sinh Xã hội của bạn và tự yêu cầu hoàn thuế cho mình. Có hai điều bạn có thể làm để giảm nguy cơ điều đó xảy ra. Đầu tiên là khai thuế của bạn càng sớm càng tốt và thứ hai là cho IRS biết rằng số An sinh Xã hội của bạn đã bị đánh cắp.
Bạn sẽ muốn điền và nộp Mẫu 14039. Đó là một biểu mẫu ngắn và có lẽ sẽ không mất quá một hoặc hai phút để điền. Bắt đầu tại đây: https://www.irs.gov/individuals/how-irs-id-theft-victim-assistance-works
Điều này đặt IRS trong tình trạng cảnh giác để theo dõi bất kỳ hồ sơ thuế đáng ngờ nào với số an sinh xã hội của bạn và nếu tờ khai thuế giả được nộp dưới tên của bạn, bạn sẽ dễ dàng tranh chấp nó hơn và làm rõ nó.
Khi bạn đang truy cập trang web của IRS, hãy nhận mã PIN
IRS cung cấp mã PIN bảo vệ danh tính sáu chữ số miễn phí mà bạn có thể lấy thông qua trang web của họ. Khi nộp tờ khai thuế, bạn sẽ cần cung cấp mã PIN đó (mà chỉ mình bạn và IRS nên biết) để xác minh danh tính của mình. Điều đó khiến người khác nộp tờ khai thuế dưới tên bạn trở nên khó khăn hơn rất nhiều, vì ngay cả khi họ có số An sinh Xã hội của bạn, họ cũng không nên có mã PIN của bạn.
Để nhận mã PIN, chỉ cần truy cập https://www.irs.gov/identity-theft-fraud-scams/get-an-identity-protection-pin. Bạn sẽ cần trải qua một quy trình nhỏ để xác minh danh tính của mình, sau đó họ sẽ cấp mã PIN cho bạn.
Không phải là một ý tưởng tồi nếu chủ động làm điều này chỉ để giúp hạn chế thiệt hại mà những kẻ trộm danh tính có thể gây ra sau này.
Tiếp tục tiến lên
Thật không may, một khi SSN của bạn đã xuất hiện, tội phạm có thể sử dụng nó bất cứ lúc nào, vì vậy bạn nên thực hiện một số bước hợp lý để bảo vệ bạn khỏi các vấn đề trong tương lai.
Nhận dịch vụ giám sát tín dụng
Để tránh bất kỳ giao dịch tín dụng gian lận nào, hãy thiết lập một dịch vụ giám sát tín dụng như giám sát trộm cắp danh tính của Defender. Dịch vụ này giúp theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và cho phép bạn thực hiện hành động ngay lập tức ngay khi xác định được hoạt động không xác định.
Ngoài ra, những người đăng ký giám sát trộm cắp danh tính của Defender có thể liên hệ với các dịch vụ khôi phục Experian® trong trường hợp có bất kỳ hoạt động tín dụng gian lận nào. Dịch vụ này chỉ dành cho những người đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng này.
Để biết thêm thông tin về cách thiết lập dịch vụ này, hãy xem mục Bắt đầu với tính năng giám sát hành vi trộm cắp danh tính trong Microsoft Defender
Nộp thuế
Những kẻ lừa đảo đôi khi sẽ nộp tờ khai thuế giả với tên và số An sinh Xã hội của một người vô tội, sau đó họ yêu cầu hoàn thuế phải trả cho người đó. Khi người thật sau đó nộp thuế, họ có một quy trình phức tạp phải trải qua để nhận được khoản tiền hoàn lại xứng đáng.
Để giảm nguy cơ điều này xảy ra, hãy cố gắng nộp tờ khai thuế của bạn càng sớm càng tốt trong mùa khai thuế. Nếu tờ khai hợp pháp của bạn đến IRS trước khi bất kỳ tờ khai gian lận nào được gửi thì đó là tội phạm đang thất vọng, thay vì bạn.
Theo dõi điểm tín dụng của bạn
Những thay đổi bất ngờ trong điểm tín dụng của bạn có thể cho thấy hoạt động trái phép sử dụng số An sinh Xã hội của bạn. Hầu hết các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng ngày nay đều cung cấp cho bạn điểm tín dụng của bạn như một đặc quyền bổ sung khi làm ăn với họ. Đăng nhập vào website của họ và ghi lại điểm số của bạn.
Những thay đổi nhỏ của một vài điểm lên hoặc xuống là bình thường, nhưng nếu nó đột ngột nhảy hoặc giảm bất ngờ, bạn nên lấy một bản sao mới của báo cáo tín dụng của mình để xem tại sao nó thay đổi.
Xem lại Tuyên bố An sinh Xã hội của bạn
Một điều tội phạm có thể làm với số An sinh Xã hội bị đánh cắp là nhận một công việc dưới tên giả. Đây thường là trường hợp nếu tội phạm bị cấm nhận công việc bằng cách sử dụng danh tính thật của họ hoặc nếu họ không được phép làm việc hợp pháp ở Hoa Kỳ.
Mẹo
Cũng có thể ai đó có thể đang làm việc dưới số An sinh xã hội của bạn như một sai lầm trung thực. Họ đơn giản là viết sai số An sinh Xã hội của họ, hoặc hoán đổi một vài số, và vô tình cung cấp cho chủ lao động của họ số của bạn.
Nếu họ nhận một công việc bằng cách sử dụng SSN của bạn, chủ lao động của họ nên báo cáo thu nhập của họ cho Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) và thu nhập đó sẽ xuất hiện trên Báo cáo An sinh Xã hội của bạn. Đi tới https://www.ssa.gov/myaccount/ và đăng nhập (hoặc tạo) tài khoản miễn phí của bạn để kiểm tra Bản kê An sinh Xã hội của bạn. Tạo tài khoản có thể là một quá trình phức tạp, nhưng một khi bạn có tài khoản, chỉ mất vài phút để xem Tuyên bố An sinh Xã hội của bạn trực tuyến.
Tất cả các tuyên bố cho thấy bạn là tổng thu nhập hàng năm của bạn trong một năm nhất định, nhưng nếu thu nhập mà họ hiển thị cao hơn đáng kể so với những gì bạn biết bạn đã kiếm được trong năm đó, đó có lẽ là lý do đủ để liên hệ với SSA và điều tra thêm một chút. Họ coi trọng hành vi trộm cắp danh tính và rất vui khi được làm việc với bạn.
Kiểm tra Báo cáo An sinh Xã hội của bạn hàng năm để đảm bảo mọi thứ đều chính xác.
Mẹo
Nếu thu nhập được báo cáo có vẻ quá thấp, đó là điều khác mà bạn nên điều tra. Thu nhập do chủ lao động của bạn báo cáo là yếu tố ảnh hưởng đến số tiền thanh toán An sinh Xã hội của bạn khi bạn nghỉ hưu, vì vậy bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang nhận được những gì bạn nợ.
Tiếp tục kiểm tra báo cáo tín dụng đó
Ngay cả khi mọi thứ có vẻ ổn, bạn nên đến https://annualcreditreport.com vài tháng một lần và yêu cầu một bản sao khác của báo cáo tín dụng của bạn chỉ để đảm bảo mọi thứ vẫn trông như bình thường.
"Tôi có thể lấy một số An sinh xã hội mới không?"
Có, bạn có thể nhưng đó là một quá trình khá phức tạp và yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại văn phòng An sinh Xã hội và cung cấp lý do hợp lệ để thay đổi số An sinh Xã hội của mình. Trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính được coi là một lý do chính đáng, nhưng chỉ khi bạn đang gặp phải sự cố dai dẳng và liên tục do hành vi trộm cắp và bạn sẽ phải cung cấp tài liệu để hỗ trợ cho yêu cầu của mình. Bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp các tài liệu chứng minh tuổi và tình trạng công dân của mình (chẳng hạn như giấy khai sinh).
Nếu bạn nhận được một số mới, số cũ đó sẽ không bị xóa. Số mới được kết nối với số cũ và do vậy, thông tin này thường xuất hiện trong phần kiểm tra lý lịch, điều này có thể khiến bạn có thêm câu hỏi.
Nếu bạn được cấp một số mới, bạn sẽ muốn chắc chắn và cập nhật cho chủ lao động của mình để đảm bảo rằng họ báo cáo chính xác thu nhập của bạn theo SSN mới.
Xem thêm thông tin
Bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính trực tuyến