يحسب الدفع لقرض بناء على الدفعات الثابتة ومعدل فائدة ثابت.
بناء الجملة
PMT(rate,nper,pv,fv,type)
للحصول على وصف شامل للوسيطات في PMT، راجع الدالة PV.
السعر هو معدل الفائدة للقرض.
Nper هو العدد الإجمالي للمدفوعات للقرض.
القيمة الفعلية هي القيمة الحالية، أو المبلغ الإجمالي الذي تستحقه الآن سلسلة من المدفوعات المستقبلية؛ يعرف أيضا باسم الأساسي.
Fv هي القيمة المستقبلية، أو الرصيد النقدي الذي تريد تحقيقه بعد إجراء الدفعة الأخيرة. إذا تم حذف fv، فسيفترض أنها 0 (صفر)، أي أن القيمة المستقبلية لقرض مثلاً تساوي صفر.
النوع هو الرقم 0 (صفر) أو 1 ويشير إلى وقت استحقاق المدفوعات.
| تعيين النوع إلى | عند استحقاق الدفعات |
|---|---|
| 0 أو محذوفة | في نهاية الفترة الزمنية |
| 1 | في بداية الفترة الزمنية |
ملاحظات
- تتضمن الدفعة التي تُرجعها الدالة PMT رأس المال والفائدة ولا تتضمن الضرائب أو الدفعات الاحتياطية أو الرسوم التي تقترن أحياناً بالقروض.
- تأكد من تناسق الوحدات التي تستخدمها لتحديد الوسيطتين rate وnper. إذا كنت تسدّد دفعات شهرية لقرض مدته 4 سنوات بفائدة سنوية 12 بالمئة، فاستخدم 12/%12 لـ rate و4*12 لـ nper. إذا كنت تسدّد دفعات سنوية للقرض نفسه، فاستخدم 12% لـ rate و4 لـ nper.
- لحساب المبلغ الإجمالي المدفوع خلال مدة القرض، اضرب قيمة PMT المرجعة بقيمة nper.
المثال 1
في المثال التالي:
- السعر هو معدل الفائدة السنوي.
- Nper هو عدد أشهر الدفعات.
- PV هو مبلغ القرض.
| Rate (المعدل) | Nper | PV | الصيغة | الوصف (النتيجة) |
|---|---|---|---|---|
| 8% | 10 | 10000 | =PMT([Rate]/12, [Nper], [PV]) | الدفع الشهري لقرض باستخدام الوسيطات المحددة (-1,037.03) |
| 8% | 10 | 10000 | =PMT([Rate]/12, [Nper], [PV], 0, 1) | الدفعة الشهرية لقرض بالوسيطات المحددة، باستثناء المدفوعات المستحقة في بداية الفترة (-1,030.16) |
المثال 2
يمكنك استخدام PMT لتحديد المدفوعات إلى الأقساط السنوية بخلاف القروض.
في المثال التالي:
- السعر هو معدل الفائدة السنوي.
- Nper هي السنوات التي تخطط لإنقاذها.
- PV هو المبلغ الذي تريد توفيره في 18 عاما.
يتم تقسيم سعر الفائدة على 12 للحصول على سعر شهري. السنوات التي يتم فيها دفع الأموال مضروبة في 12 للحصول على عدد المدفوعات.
| Rate (المعدل) | Nper | PV | الصيغة | الوصف (النتيجة) |
|---|---|---|---|---|
| 6% | 18 | 50000 | =PMT([Rate]/12, [Nper]*12, 0, [PV]) | المبلغ المطلوب توفيره كل شهر للحصول على 50,000 في نهاية 18 سنة (-129.08) |