عندما يتم العثور على معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك تم تسريبها، فإن القلق المباشر هو أن اللصوص يمكن أن تذهب على فورة التسوق باستخدام بطاقتك. في معظم الحالات، ستحتاج البطاقة المخترقة إلى إلغاءها واستبدالها. والخبر السار هو أن البنوك وشركات بطاقات الائتمان على دراية جيدة بذلك، ولديهم إجراءات سهلة للطعن في الرسوم المشبوهة، وإلغاء بطاقة مخترقة، والحصول على بطاقة بديلة لك بسرعة.
قد يكون لديك كل من بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، ولكل منها مخاطر مختلفة إذا تمت سرقتها. الفرق الأساسي بينهما هو أن معاملات بطاقة الائتمان يتم تحصيلها من حساب تدفع مقابله في المستقبل. يتم أخذ معاملات بطاقة الخصم مباشرة من حسابك البنكي.
يحمي قانون فوترة الائتمان العادل (FCBA) حقوقك فيما يتعلق بالمصاريف الاحتيالية على بطاقة الائتمان الخاصة بك، بما في ذلك الحد من مسؤوليتك الإجمالية إلى ما لا يزيد عن 50 دولارا. في الممارسة العملية، تقدم معظم شركات بطاقات الائتمان ما يسمى "صفر مسؤولية" ما يعني أنها لا تفرض حتى 50 دولارا.
يحميك قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) فيما يتعلق ببطاقة الخصم الخاصة بك، ولكن أحكامه ليست متساهلة تماما. بموجب قانون EFTA، قد تقتصر مسؤوليتك على 50 دولارا كحد أقصى، ولكن فقط إذا قمت بالإبلاغ عن بطاقتك على أنها مفقودة أو مسروقة في غضون يومين عمل. بعد ذلك قد تكون مسؤولا عن ما يصل إلى 500 دولار من التهم الاحتيالية.
هام: بالنسبة لكل من بطاقات الائتمان والخصم إذا لم تتنازع على الرسوم في غضون 60 يوما، فلا توجد أي حماية قانونية من المسؤولية، وسيكون الأمر متروكا لمصدر بطاقة الائتمان أو البنك الخاص بك فيما إذا كان سيصر على دفع الرسوم.
من الأكثر أمانا دائما استخدام بطاقة ائتمان من بطاقة الخصم.
الخطوة الأولى - التحقق من المعاملات المشبوهة
نريد التحقق بسرعة من المعاملات المشبوهة لسببين:
-
لمعرفة ما إذا كان قد تم استخدام البطاقة بالفعل من قبل شخص آخر
-
إذا تم استخدامه، لتحدي تلك المعاملات حتى لا نضطر في نهاية المطاف إلى دفع ثمنها بأنفسنا.
هام: بموجب القانون الأميركي، يجب عليك الإبلاغ عن أي معاملات احتيالية على الفور لتكون محمية من الاضطرار إلى دفع بعض أو كل الرصيد.
للتحقق من حسابك
-
سجل دخولك إلى حسابك إما باستخدام التطبيق الرسمي على جهازك، أو باستخدام مفضلة محفوظة في المستعرض الخاص بك، أو من خلال إجراء بحث عبر الإنترنت عن موقع الويب الرسمي الخاص بهم. لا تقم أبدا بتسجيل الدخول من خلال ارتباط في رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية أو إعلان؛ هذه هي الحيل الشائعة التي يستخدمها المهاجمون لمحاولة سرقة اسم المستخدم وكلمة المرور.
تلميح: يمكن أن تكون العبارات الورقية مفيدة ولكن التحقق من حسابك عبر الإنترنت سيعرض لك آخر المعاملات التي قد لا تظهر على كشف ورقي حتى الآن.
-
انظر إلى قائمة المعاملات الأخيرة. من الناحية المثالية، ستحتاج إلى العودة إلى التاريخ المعروف للخرق على الأقل. دون أي شيء لا تتعرف عليه.
-
لا تتجاهل المعاملات الصغيرة جدا. غالبا ما يفرض اللصوص رسوما صغيرة - مثل 1 دولار - على بطاقة فقط لاختبار البطاقة ومعرفة ما إذا كانت لا تزال تعمل. إنهم يعرفون أن رسوم $1 من المرجح أن تمر دون أن يلاحظها أحد من الرسوم الكبيرة. بل إنها قد تعكس هذه الرسوم التي تبلغ 1 دولار على الفور، مما يجعلها أقل احتمالا أن يقوم حامل البطاقة الشرعي بالإبلاغ عن مشكلة لشركة بطاقات الائتمان.
بمجرد أن يؤكدوا أن البطاقة لا تزال تعمل، ومع ذلك، فإنهم يعرفون أنه يمكنهم استخدام البطاقة لمعاملات أكبر أو بيع معلومات البطاقة للمجرمين الآخرين الذين سيستخدمونها.
إعداد خدمة مراقبة الائتمان
يمكنك التحقق من المعاملات المشبوهة عن طريق إعداد ميزة مراقبة سرقة الهوية من Defender (والتي تتضمن مراقبة الائتمان)، لمشاهدة ملف الائتمان الخاص بك لأي نشاط ائتمان غير متوقع.
باستخدام هذه الميزة، يمكنك عرض درجة الائتمان الخاصة بك، واسترداد الأحداث الجديدة والتاريخية التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، وتلقي إعلامات كلما حدث حدث جديد متعلق برصيدك.
أي نشاط ائتماني غير متوقع أو غير معروف هو مؤشر قوي على سرقة الهوية المحتملة. تمكنك هذه الميزة من ملاحظة مثل هذه الأحداث مبكرا واتخاذ إجراء تصحيحي بشكل أسرع.
بمجرد اكتشاف نشاط مشبوه، يمكنك أيضا استخدام المحفظة المفقودة وخدمة الاستعادة لمساعدتك في اتخاذ إجراء. تتوفر ميزة الاستعادة والمحفظة المفقودة فقط لمشتركي مراقبة سرقة الهوية.
للحصول على معلومات حول كيفية إعداد مراقبة سرقة الهوية، راجع البدء في مراقبة سرقة الهوية في Microsoft Defender.
تحدي أي معاملات سيئة
إذا وجدت معاملات احتيالية، فإن معظم شركات بطاقات الائتمان والبنوك لديها طريقة لك لبدء نزاع هناك في بيان حسابك عبر الإنترنت. بموجب القانون الأميركي إذا قمت بالإبلاغ عن المعاملات الاحتيالية في غضون 60 يوما، فلن تتحمل سوى مسؤولية ضئيلة، إن وجدت، لدفع ثمنها.
الخطوة الثانية - طلب بطاقة جديدة
حتى إذا لم تجد أي معاملات مشبوهة، فإن حقيقة أن رقم بطاقتك موجود هناك يجعل خطر المعاملات الاحتيالية أعلى من المعتاد. من الجيد طلب بطاقة جديدة من شركة بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى يتمكنوا من إلغاء البطاقة القديمة والتأكد من أن المجرمين لا يمكنهم الاستفادة منها. معظم شركات بطاقات الائتمان حريصة على الحد من الاحتيال في المستقبل ويسعدها أن تصدر لك بطاقة جديدة إذا تم اختراق بطاقة الائتمان القديمة.
تلميح: تذكر تحديث أي حسابات قد تستخدم البطاقة المخترقة للدفعات التلقائية.
تلميحات لحماية بطاقتك
فيما يلي بعض الأشياء السهلة التي يمكنك القيام بها لتقليل فرص سرقت بطاقتك أو استخدامها احتياليا.
استخدام بطاقة ائتمان ظاهرية
هل تستخدم بطاقتك عبر الإنترنت؟ تعرف على ما إذا كانت شركة بطاقات الائتمان الخاصة بك تقدم بطاقات افتراضية يمكنك استخدامها. معظمهم يقدمون هذه الخدمة الآن دون أي رسوم.
الطريقة التي يعمل بها هذا بشكل عام هي تثبيت ملحق مستعرض من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، وعندما تحتاج إلى الدفع مقابل شيء ما عبر الإنترنت، سيقوم ملحق المستعرض بإنشاء رقم بطاقة ائتمان مخصص فقط لدفع هذا المورد. يتم تحصيل الرسوم من بطاقتك، كالمعتاد، ولكن ليس عليك الكشف عن الرقم الموجود على بطاقتك الفعلية.
الفائدة من ذلك هو أن رقم البطاقة الظاهرية التي تحصل عليها يمكن استخدامها فقط في هذا المورد. حتى لو تمكن اللص بطريقة ما من الحصول على تلك المعلومات، فلن يتمكن من استخدامه لشراء السلع أو الخدمات في أي مكان آخر.
بالإضافة إلى ذلك، تتيح لك العديد من شركات بطاقات الائتمان تحديد نطاق زمني أو عدد من المعاملات، وبعد ذلك تنتهي صلاحية هذا الرقم الظاهري. على سبيل المثال، قد تقرر أن البطاقة الظاهرية ستكون جيدة فقط لهذا الأسبوع... إذا حاول شخص ما استخدامه في نفس بائع التجزئة الأسبوع المقبل، فسيتم رفض المعاملة، وسيظل حسابك آمنا.
يمكنك عادة الحصول على أكبر عدد تريده من الأرقام الظاهرية.
الدفع باستخدام هاتفك بدلا من بطاقتك الفعلية
هل تحتاج إلى الدفع مقابل شيء شخصيا في متجر أو مطعم؟ استخدم تطبيقا للأجهزة المحمولة مثل Google Pay أو Apple Pay. تتيح لك تطبيقات الدفع مثل تلك إضافة بطاقات الائتمان المختلفة إليها. عندما حان الوقت للدفع، ما عليك سوى الضغط على هاتفك أو الساعة الذكية على جهاز الدفع الخاص بمتاجر التجزئة وينقل جهازك معلومات الدفع ويكمل المعاملة بشكل آمن.
يمكن أن تكون تطبيقات الدفع عبر الجوال مثل هذه أكثر أمانا من إدراج بطاقتك الفعلية، خاصة إذا كان عليك تسليم بطاقتك إلى شخص آخر وتركها بعيدا عن بصرك، حتى لبضع ثوان فقط.
التسجيل للحصول على التنبيهات
ستسمح لك معظم البنوك وشركات بطاقات الائتمان بإعداد تنبيهات تعلمك - عادة عبر البريد الإلكتروني أو رسالة نصية - في حالة حدوث معاملة على حسابك. يمكنك تحديد الحد الأدنى من المبلغ إذا كنت لا تريد الحصول على إعلام في كل مرة تشتري فيها قهوة ولكنك تريد الحصول على إشعار إذا اشترى شخص ما تلفزيونا على حسابك.
يمكن أن يكون هذا نظاما جيدا للإنذار المبكر لمساعدتك على اكتشاف الاحتيال المحتمل في وقت مبكر وقطعه قبل أن يسبب مشاكل أكبر.
