Какво е кредитен резултат?
Кредитен резултат е предсказване на вашето поведение на кредит, като например колко вероятно е да върнете кредит навреме въз основа на информацията от вашите отчети за кредита. Кредитният резултат е трицифрена мярка за това колко добре управлявате финансите си. Толкова по-висок е резултатът, толкова по-вероятно е да бъдете одобрени за кредити и за по-добри тарифи.
Факторите, използвани за изчисляване на кредитния ви резултат, включват погасителна история, видове кредити, продължителност на кредитната история, използване на дълга и дали сте кандидатствали за нови сметки. Кредитна оценка играе ключова роля в решението на заемодателя да предлага кредит и при какви условия.
В САЩ има три големи кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Това трио доминира пазара за събиране, анализиране и изплащане на информация за потребителите на кредитните пазари. Кредитните резултати се генерират от тези бюра въз основа на информацията, която е включена в отчетите по кредитите.
Различни видове кредитни резултати
Повечето видове кредитни резултати попадат в два основни модела на оценяване: FICO и VantageScore.
Модел fico
Моделът за кредитен рейтинг на FICO е създаден от Fair Isaac Corp. и се използва от финансови институции. FICO създава единна специфична за бюрото оценка за всяко от трите кредитни бюро, като използва само информацията от това бюро. В резултат на това FICO всъщност има три точки, а не една, като те могат да се различават малко, тъй като всяко бюро има различни методи на изчисление.
Fico резултати варират от 300 до 850. FICO score е най-популярният кредитен резултат. FICO редовно актуализира моделите си за кредитна оценка, като FICO Score 8, FICO Score 9 и FICO Score 10.
Модел на VantageScore
VantageScore е продукт за потребителски кредитен рейтинг, разработен от кредитните бюра Equifax, Experian и TransUnion като алтернатива на FICO Score. VantageScore е стандартен модел за кредитна оценка на три бюро, който използва едни и същи критерии за оценяване за всички бюра и може да включва информация от всички бюра.
VantageScore варира от 300 до 850. VantageScore също редовно актуализира моделите си за кредитна оценка, например VantageScore 3.0 и VantageScore 4.0.
Заемодателят може да предпочете да използва fico резултати, ако иска да прецени колко вероятно е някой да върне дълга си. Но ако заемодателят се интересува повече от това колко дълг има някой и използването на кредита му, той може вместо това да използва VantageScores.
FICO и VantageScore не са единствените два модела за кредитна оценка. Други доставчици на кредитни показатели предлагат кредитни резултати, които може да изглеждат уникални, но всъщност са базирани на моделите FICO или VantageScore. Когато проверите своя кредитен резултат от TransUnion например, вие всъщност получавате кредитен резултат въз основа на модела VantageScore 3.0.
Система за кредитна оценка, използвана от Microsoft
Microsoft използва VantageScore (3.0) като система за кредитна оценка в Defender за физически лица. Резултатът от Vantage (3.0), показан в Defender for Individuals, е единичен резултат на бюрото, предоставен от Experian. Показваната Microsoft Defender на кредита може да се различава от това, което виждате в другите приложения. Това вероятно се дължи на друг модел на оценяване или на резултата, изчислен чрез множество бюрота.
Вашият кредитен резултат и оценката на кредитния резултат се обновяват автоматично на месечна база, започвайки от деня, в който услугата е била активирана за първи път.
