Hvad er en kredit score?
Et kreditresultat er en forudsigelse af din kreditadfærd, f.eks. hvor sandsynligt det er, at du betaler et lån tilbage til tiden, baseret på oplysninger fra dine kreditrapporter. Et kreditresultat er et trecifret mål for, hvor godt du administrerer din økonomi. Jo højere score, jo mere sandsynligt er det, at du bliver godkendt til lån og til bedre satser.
Faktorer, der bruges til at beregne din kreditscore, omfatter tilbagebetalingshistorik, typer af lån, kredithistorikkens længde, gældsudnyttelsen, og om du har ansøgt om nye konti. En kredit score spiller en central rolle i en långivers beslutning om at tilbyde kredit og for hvilke vilkår.
Der er tre store kreditbureauer i USA: Equifax, Experian og TransUnion. Denne trio dominerer markedet for indsamling, analyse og udbetaling af oplysninger om forbrugere på kreditmarkederne. Kreditresultater genereres af disse bureauer baseret på oplysninger, der er inkluderet i kreditrapporterne.
Forskellige typer kreditresultater
De fleste typer kreditresultater falder ind under to primære resultatmodeller: FICO og VantageScore.
FICO-model
FICO's kredit scoremodel blev oprettet af Fair Isaac Corp. og bruges af finansielle institutioner. FICO opretter en enkelt bureauspecifik score for hvert af de tre kreditbureauer udelukkende ved hjælp af oplysninger fra det pågældende bureau. Som et resultat er FICO faktisk tre scorer, ikke en, og de kan variere en smule, da hvert bureau har forskellige beregningsmetoder.
FICO scorer spænder fra 300 til 850. FICO Score er den mest populære kredit score. FICO opdaterer jævnligt sine kredit scoringsmodeller, f.eks. FICO Score 8, FICO Score 9 og FICO Score 10.
VantageScore-model
VantageScore er et forbrugerkreditklassifikationsprodukt, der er udviklet af Kreditbureauerne Equifax, Experian og TransUnion som et alternativ til FICO Score. En VantageScore er en tri-bureau standard kredit scoring model, der bruger de samme pointkriterier for alle bureauer og kan omfatte oplysninger fra alle bureauer.
VantageScores spænder fra 300 til 850. VantageScore opdaterer også regelmæssigt sine kreditscoremodeller, f.eks. VantageScore 3.0 og VantageScore 4.0.
En långiver måske foretrækker at bruge FICO scores, hvis de ønsker at måle, hvor sandsynligt nogen er at tilbagebetale deres gæld. Men hvis långiver er mere interesseret i, hvor meget gæld nogen har, og deres kredit udnyttelse, kan de bruge VantageScores i stedet.
FICO og VantageScore er ikke de eneste to kredit scoringsmodeller derude. Andre udbydere af kreditscore tilbyder kreditresultater, der kan lyde unikke, men som faktisk er baseret på FICO- eller VantageScore-modellerne. Når du f.eks. tjekker din TransUnion-kreditscore, får du faktisk en kreditscore baseret på VantageScore 3.0-modellen.
Kreditscoresystem, der bruges af Microsoft
Microsoft bruger VantageScore (3.0) som sit kreditresultatsystem i Defender for Enkeltpersoner. VantageScore (3,0) vises i Defender for Individuals er en enkelt bureau score leveret af Experian. Det kreditresultat Microsoft Defender vises, kan være anderledes end det, du ser i andre apps. Dette skyldes sandsynligvis en anden scoremodel, eller at scoren beregnes ved hjælp af flere bureauer.
Dit kreditscore og din kreditværdighed opdateres automatisk på månedsbasis fra den dag, hvor tjenesten blev aktiveret første gang.
