Ein Kreditstopp (der manchmal auch als "Sicherheitsstopp" bezeichnet wird) hilft, Sie vor Identitätsdiebstahl und Finanzbetrug zu schützen. In diesem Artikel erklären wir kurz, was das ist, warum Sie möglicherweise eines platzieren möchten und wie Sie es tun können.
Hinweis
Die Informationen in diesem Artikel gelten für die USA. Gesetze und Verfahren in anderen Ländern oder Regionen sind möglicherweise nicht identisch.
Was ist ein Kreditstopp?
Wenn Sie ein neues Kreditkonto eröffnen möchten (z. B. für eine neue Karte, einen Autokredit oder ein anderes Kreditkonto), ist eines der ersten Dinge, die der Kreditaussteller tun wird, Ihre Kreditauskunft bei einer oder mehreren der nationalen Kreditauskunfteien zu überprüfen. Diese Kreditauskunft teilt ihnen Ihre Kredithistorie mit und hilft ihnen bei der Entscheidung, ob sie das neue Konto annehmen oder ablehnen möchten.
Ein Kreditstopp teilt der Kreditauskunftei mit, dass Ihre Kreditauskunft gesperrt ist - wenn jemand Ihre Kreditauskunft zum Zwecke der Eröffnung eines neuen Kontos anfordert, wird das Büro sie nicht zur Verfügung stellen. Das macht es für jeden - einschließlich Ihnen - extrem schwierig, ein neues Kreditkonto in Ihrem Namen zu eröffnen, während das Einfrieren in Kraft ist.
Wichtig
Es gibt ein paar Ausnahmen vom Einfrieren; Organisationen, die Ihre Kreditauskunft unter bestimmten Umständen weiterhin anzeigen können. Dazu gehört Folgendes:
- Unternehmen, die Ihnen eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen, damit Sie sie überprüfen können
- Bundes-, Landes- und Kommunalbehörden (einschließlich Gerichte)
- Unternehmen, die die Informationen für Hintergrundüberprüfungen oder Identitätsüberprüfungen verwenden, z. B. Versicherungen, Beschäftigung oder Wohnungswesen.
- Unternehmen, die bereits ein offenes Konto bei Ihnen haben, einschließlich Inkassobüros, die eine Schuld eintreiben, die Sie angeblich schulden
- Unternehmen, die Ihnen vorab genehmigte Kredit- oder Versicherungsangebote machen möchten (es gibt eine separate Möglichkeit, diese abzulehnen)
Das Einfrieren Ihres Guthabens macht es zwar sehr schwierig, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen, es wirkt sich jedoch nicht auf bestehende Konten (legitime oder betrügerische) aus, die möglicherweise eröffnet wurden, als Ihr Guthaben nicht gesperrt war.
Genauso wie Sie Ihr Guthaben einfrieren können, können Sie auch die Sperrung Ihres Guthabens aufheben, wenn Sie ein legitimes neues Konto eröffnen müssen.
Warum sollten Sie Ihr Guthaben einfrieren wollen?
Wenn betrügerische oder verdächtige Konten in Ihrem Namen eröffnet werden, ist es wahrscheinlich ein kluger Schachzug, Ihr Guthaben einzufrieren, um zu verhindern, dass weitere Konten eröffnet werden.
Manche Leute werden für alle Fälle einfrieren. Seit 2018 ist es kostenlos, Ihr Guthaben einzufrieren oder freizugeben. Wenn Sie also nicht vorhaben, bald neue Kreditkonten zu eröffnen, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihr Guthaben als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme einzufrieren.
Tipp
Das 2018 erlassene US-Bundesgesetz besagt, dass das Einfrieren und Aufheben der Sperrung Ihres Guthabens kostenlos sein muss. Wenn jemand versucht, Ihnen eine Gebühr dafür in Rechnung zu stellen, versucht er wahrscheinlich, Sie dazu zu bringen, eine "Kreditsperre" durchzuführen, bei der es sich um einen Premium-Service handelt, der dem Einfrieren von Krediten ähnelt, aber nicht dasselbe ist wie ein Kreditstopp, den viele Agenturen anbieten.
Das Einfrieren Ihres Kredits wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wie sperren Sie Ihr Guthaben ein?
Um Ihr Guthaben einzufrieren, müssen Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden, um das Einfrieren zu beantragen. Es ist wichtig zu wissen, dass es in den USA DREI nationale Kreditauskunfteien gibt und Sie bei jeder von ihnen einen Freeze durchführen müssen.
Die Anleitung finden Sie auf diesen Seiten:
Es fallen keine Gebühren für das Einfrieren (oder Aufheben) Ihres Guthabens bei einer dieser Agenturen an.
Wie frieren Sie das Guthaben Ihres Kindes ein?
Identitätsdiebe haben es manchmal gerne auf die Identität von Kindern abgesehen. Sie haben noch selten negative Noten auf ihrer Kreditwürdigkeit, und - am wichtigsten - die meisten Menschen denken nicht daran, die Kreditauskünfte ihrer Kinder zu überwachen, weil sie davon ausgehen, dass ihr Kind keine Aktivität haben würde. Das bedeutet, dass der Dieb weniger wahrscheinlich mit der Identität eines Kindes entdeckt wird. Tatsächlich wird die Identität vieler Kinder vor dem 18. Lebensjahr kompromittiert, oft ohne dass es jemand bemerkt.
Das Einfrieren des Kredits Ihres Kindes ist sehr sinnvoll, die Chancen sind gering, dass Ihr Kind ein Haus oder Auto finanziert oder seine eigenen Kreditkarten eröffnet.
Das Einfrieren des Guthabens Ihres Kindes ist im Wesentlichen der gleiche Vorgang wie das Einfrieren Ihres eigenen. Sie müssen zu jeder der drei nationalen Kreditauskunfteien (siehe oben) gehen und deren Schritte befolgen. Der Unterschied besteht darin, dass Sie die Sozialversicherungsnummer und andere Informationen Ihres Kindes angeben müssen, und Sie müssen nachweisen, dass Sie sein gesetzlicher Vormund sind und daher sein Guthaben einfrieren dürfen.
Wie können Sie die Sperrung Ihres Kredits aufheben?
Das Aufheben der Sperrung Ihres Guthabens funktioniert ähnlich wie das Einfrieren, nur in umgekehrter Reihenfolge. Sie müssen sich bei jeder der nationalen Kreditauskunfteien anmelden und die Sperrung Ihres Kredits beantragen.
Wie beim Einfrieren Ihres Kredits verlangt das Bundesgesetz, dass die Behörden Ihr Guthaben kostenlos freigeben. Das Gesetz schreibt außerdem vor, dass es nicht länger als 1 Stunde dauern sollte, bis ein Antrag auf Entsperren wirksam wird, nachdem Sie ihn online angefordert haben.