Wichtig: Die Verletzung der nationalen öffentlichen Daten hat personenbezogene Daten offengelegt, einschließlich Namen, Adressen und Sozialversicherungsnummern. Erfahren Sie, wie Sie sich schützen und wie Microsoft Defender dazu beiträgt, Betrug zu verhindern. Siehe: National Public Data Breach: Was Sie wissen müssen.
Was ist eine Kreditwürdigkeit?
Eine Bonitätsbewertung ist eine Vorhersage Ihres Kreditverhaltens, z. B. die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Kredit rechtzeitig zurückzahlen, basierend auf Informationen aus Ihren Kreditberichten. Eine Bonitätsbewertung ist ein dreistelliges Maß dafür, wie gut Sie Ihre Finanzen verwalten. Je höher die Bewertung ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für Kredite und bessere Raten genehmigt werden.
Zu den Faktoren, die zum Berechnen Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden, gehören Der Rückzahlungsverlauf, die Kreditarten, die Dauer der Kredithistorie, die Schuldennutzung und die Angabe, ob Sie neue Konten beantragt haben. Eine Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Entscheidung eines Kreditgebers, kreditwürdig zu sein und für welche Bedingungen.
In den USA gibt es drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Dieses Trio dominiert den Markt für das Sammeln, Analysieren und Ausschütten von Informationen über Verbraucher auf den Kreditmärkten. Kreditbewertungen werden von diesen Büros basierend auf Informationen generiert, die in den Kreditberichten enthalten sind.
Verschiedene Arten von Kreditbewertungen
Die meisten Arten von Kreditbewertungen fallen unter zwei Standard Bewertungsmodelle: FICO und VantageScore.
FICO-Modell
Das FICO-Kreditbewertungsmodell wurde von der Fair Isaac Corp. erstellt und wird von Finanzinstituten verwendet. FICO erstellt eine einzelne bureau-spezifische Bewertung für jede der drei Kreditauskunfteien, wobei nur Informationen von diesem Büro verwendet werden. Als Ergebnis besteht der FICO tatsächlich aus drei Bewertungen, nicht einer, und sie können leicht variieren, da jedes Büro unterschiedliche Berechnungsmethoden hat.
FICO-Bewertungen liegen zwischen 300 und 850. FICO Score ist die beliebteste Bonitätsbewertung. FICO aktualisiert regelmäßig seine Bonitätsbewertungsmodelle wie FICO Score 8, FICO Score 9 und FICO Score 10.
VantageScore-Modell
VantageScore ist ein Verbraucherbewertungsprodukt, das von den Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion als Alternative zum FICO Score entwickelt wurde. Ein VantageScore ist ein Standardkreditbewertungsmodell mit tri-bureau, das für alle Büros dieselben Bewertungskriterien verwendet und Informationen von allen Büros enthalten kann.
VantageScores liegen zwischen 300 und 850. VantageScore aktualisiert auch regelmäßig seine Bonitätsbewertungsmodelle, z. B. VantageScore 3.0 und VantageScore 4.0.
Ein Kreditgeber könnte es vorziehen, FICO-Bewertungen zu verwenden, wenn er beurteilen möchte, wie wahrscheinlich jemand seine Schulden zurückzahlen wird. Aber wenn der Kreditgeber mehr daran interessiert ist, wie viel Schulden jemand hat und seine Kreditnutzung, kann er stattdessen VantageScores verwenden.
FICO und VantageScore sind nicht die einzigen beiden Kreditbewertungsmodelle. Andere Bonitätsauswertungsanbieter bieten Bonitätsbewertungen an, die zwar einzigartig klingen, aber tatsächlich auf dem FICO- oder VantageScore-Modell basieren. Wenn Sie beispielsweise Ihre TransUnion-Kreditbewertung überprüfen, erhalten Sie tatsächlich eine Kreditwürdigkeit, die auf dem VantageScore 3.0-Modell basiert.
Von Microsoft verwendetes Bonitätsbewertungssystem
Microsoft verwendet VantageScore (3.0) als Kreditbewertungssystem in Defender for Individuals. Der in Defender for Individuals angezeigte VantageScore (3.0) ist ein einzelner Bureauscore, der von Experian bereitgestellt wird. Die Kreditwürdigkeit, Microsoft Defender angezeigt wird, unterscheidet sich möglicherweise von der Anzeige in anderen Apps. Dies liegt wahrscheinlich an einem anderen Bewertungsmodell oder an der Bewertung, die mit mehreren Büros berechnet wird.
Ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätsbewertung werden monatlich automatisch aktualisiert, beginnend mit dem Tag, an dem der Dienst zum ersten Mal aktiviert wurde.
