Un congelamiento de crédito (que a veces se conoce como "congelamiento de seguridad") ayuda a protegerlo del robo de identidad y el fraude financiero. En este artículo explicaremos brevemente qué es, por qué es posible que desee colocar uno y cómo puede hacerlo.
Nota
La información de este artículo se aplica a los Estados Unidos. Las leyes y los procedimientos de otros países o regiones pueden no ser los mismos.
¿Qué es una congelación de crédito?
Cuando vaya a abrir una nueva cuenta de crédito (por ejemplo, para una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil u otra cuenta de crédito), una de las primeras cosas que hará el emisor de crédito es verificar su informe crediticio con una o más de las agencias de crédito nacionales. Ese informe crediticio les indica su historial crediticio y les ayuda a decidir si aceptan o rechazan la nueva cuenta.
Un congelamiento de crédito le dice a la agencia de crédito que su informe de crédito está bloqueado: si alguien solicita su informe de crédito con el fin de abrir una nueva cuenta, la agencia no lo proporcionará. Eso hace que sea extremadamente difícil para cualquiera, incluido usted, abrir una nueva cuenta de crédito a su nombre mientras la congelación está vigente.
Importante
Hay algunas excepciones a la congelación; organizaciones que aún pueden ver su informe crediticio bajo ciertas circunstancias. Incluyen:
- Empresas que le proporcionan una copia de su informe crediticio para que lo revise
- Organismos gubernamentales federales, estatales y locales (incluidos los tribunales)
- Empresas que usan la información para la comprobación de antecedentes o de identidad, como seguros, empleo o vivienda
- Empresas que ya tienen una cuenta abierta con usted, incluidas las agencias de cobro que cobran una deuda que supuestamente debe
- Compañías que desean hacerle ofertas de crédito o seguro preaprobadas (hay una forma separada de optar por no recibirlas)
Si bien congelar su crédito hace que sea muy difícil para las personas abrir nuevas cuentas a su nombre, no afecta ninguna cuenta existente (legítima o fraudulenta) que pueda haberse abierto cuando su crédito no fue congelado.
Así como puede congelar su crédito, también puede descongelarlo si necesita abrir una nueva cuenta legítima.
¿Por qué querría congelar su crédito?
Si se abren cuentas fraudulentas o sospechosas a su nombre, probablemente sea una buena decisión congelar su crédito para evitar que se abran cuentas adicionales.
Algunas personas colocarán un congelamiento por si acaso. Desde 2018, ha sido gratis congelar o descongelar su crédito, por lo que si no planea abrir ninguna cuenta de crédito nueva pronto, puede ser una buena idea que congele su crédito como precaución adicional.
Recomendación
Es la ley federal de EE. UU., promulgada en 2018, la que dice que congelar y descongelar su crédito debe ser gratis. Si alguien intenta cobrarle por ello, probablemente esté tratando de que haga un "bloqueo de crédito", que es un servicio premium similar, pero no igual, a un congelamiento de crédito, que ofrecen muchas agencias.
Congelar su crédito no afecta su puntaje crediticio.
¿Cómo se congela su crédito?
Para congelar su crédito, debe comunicarse con las agencias de crédito para solicitar el congelamiento. Es importante saber que hay TRES agencias de crédito nacionales en los Estados Unidos y deberá congelar cada una de ellas.
Encontrará las instrucciones en estas páginas:
No hay ningún cargo por congelar (o descongelar) su crédito con ninguna de estas agencias.
¿Cómo congelas el crédito de tu hijo?
A los ladrones de identidad a veces les gusta perseguir las identidades de los niños. Rara vez tienen calificaciones negativas en su crédito y, lo que es más importante, la mayoría de las personas no piensan en monitorear los informes crediticios de sus hijos porque asumen que su hijo no tendría ninguna actividad. Eso significa que es menos probable que el ladrón sea detectado usando la identidad de un niño. De hecho, muchos niños ven comprometidas sus identidades antes de los 18 años, a menudo sin que nadie se dé cuenta.
Congelar el crédito de su hijo tiene mucho sentido, es muy probable que su hijo esté financiando una casa o un automóvil o abriendo sus propias tarjetas de crédito.
Congelar el crédito de su hijo es esencialmente el mismo proceso que congelar el suyo. Debe ir a cada una de las tres agencias de crédito nacionales (ver arriba) y seguir sus pasos. La diferencia es que deberá proporcionar el número de seguro social de su hijo y otra información, y deberá demostrar que es su tutor legal y, por lo tanto, puede congelar su crédito.
¿Cómo se descongela su crédito?
Descongelar su crédito funciona de la misma manera que lo hace la congelación, solo que a la inversa. Debe iniciar sesión en cada una de las agencias de crédito nacionales y solicitar que se descongele su crédito.
Al igual que con la congelación de su crédito, la ley federal requiere que las agencias descongelen su crédito de forma gratuita. La ley también requiere que no pase más de 1 hora para que una solicitud de descongelación entre en vigencia después de solicitarla en línea.