Mitä luottoseuranta on?
Microsoft Defender yksilöille sisältää luottotietojen seurannan, joka seuraa aktiivisesti luottotietojasi uusista tapahtumista, kuten uusista tileistä, kyselyistä tai negatiivisista kohteista, jotka voivat vahingoittaa luottoasi ja mainettasi. Se auttaa turvaamaan henkilöllisyytesi ja raha-asiasi ilmoittamalla sinulle nopeasti tällaisista tapahtumista, suojaamalla identiteettivarkauksilta ja huijaustoimilta.
Miksi luottoseurantaa kannattaa käyttää?
Luottoseuranta voi auttaa havaitsemaan ja estämään identiteettivarkauksia ja petoksia, jotka ovat vakavia ja kasvavia uhkia, joilla on pysyvä vaikutus uhrin elämään.
Identiteettivarkaus tapahtuu, kun joku käyttää henkilökohtaisia tietojasi, kuten nimeäsi, sosiaaliturvatunnustasi, luottokorttinumeroasi tai muita henkilökohtaisia tietojasi uusien tilien avaamiseen, ostosten tekemiseen tai nimissäsi olevien lainojen hakemiseen.
Petos ilmenee, kun joku käyttää olemassa olevia tilejäsi, kuten pankkitiliäsi tai luottokorttiasi, luvattomien tapahtumien tai nostojen tekemiseen. Sekä identiteettivarkaus että petokset voivat vahingoittaa luottopisteitäsi, mainettasi ja taloudellista hyvinvointiasi.
Luottoseuranta auttaa sinua tunnistamaan nämä toiminnot ja ryhtymään toimiin niiden pysäyttämiseksi ja niiden vaikutuksen minimoimiseksi. Kun saat ilmoituksia luottoraporttien muutoksista, voit tarkistaa ne ja tarkistaa, ovatko ne tarkkoja ja valtuutettuja. Jos havaitset epäilyttäviä tai epätarkkoja tietoja, voit ottaa yhteyttä kyseessä olevan pankin tai lainanantajan petososastoon, ottaa yhteyttä 24/7-palautuspalveluihimme tai kiistellä siitä luottotoimistojen ja asianosaisen velkojan kanssa.
Mikä on luottopistemäärä?
Luottopistemäärä on luottotietojen perusteella ennuste luottotoiminnastasi, kuten siitä, kuinka todennäköisesti maksat lainan takaisin ajoissa. Luottopistemäärä on kolminumeroinen mittari siitä, kuinka hyvin hallitset talouttasi. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään lainoihin ja parempiin korkoihin.
Luottopisteiden laskemiseen käytettyjä tekijöitä ovat esimerkiksi takaisinmaksuhistoria, lainatyypit, luottohistorian pituus, velkojen käyttö ja se, oletko hakenut uusia tilejä. Luottopisteillä on keskeinen rooli lainanantajan päätöksessä tarjota luottoa ja millä ehdoilla.
Yhdysvalloissa on kolme suurta luottotoimistoa: Equifax, Experian ja TransUnion. Tämä kolmikko hallitsee markkinoita, joilla kerätään, analysoidaan ja levittävät tietoja kuluttajista luottomarkkinoilla. Nämä toimistot luovat luottopisteet luottoraporttien sisältämien tietojen perusteella.
Erityyppiset luottopisteet
Useimmat luottopistetyypit kuuluvat kahteen pääpisteytysmalliin: FICO ja VantageScore.
FICO-luottotulosmallin on luonut Fair Isaac Corp. ja sitä käyttävät rahoituslaitokset. FICO luo kullekin kolmelle luottotoimistolle yhden toimistokohtaisen pistemäärän käyttäen vain kyseisen toimiston tietoja. Tämän seurauksena FICO on itse asiassa kolme pistettä, ei yksi, ja ne voivat vaihdella hieman, koska kullakin toimistolla on erilaiset laskentamenetelmät.
FICO-pisteet vaihtelevat 300:sta 850:een. FICO Score on suosituin luottopistemäärä. FICO päivittää säännöllisesti luottopisteytysmallejaan, kuten FICO Score 8, FICO Score 9 ja FICO Score 10.
VantageScore on kuluttajaluottoluokitustuote, jonka ovat kehittäneet Equifax-, Experian- ja TransUnion-luottotoimistot fico scoren vaihtoehtona. VantageScore on tri-bureau standard creditcoring model, joka käyttää samoja pistemääräkriteerejä kaikille toimistoille ja voi sisältää tietoja kaikista toimistoista.
VantageScores vaihtelee 300:sta 850:een. VantageScore päivittää säännöllisesti myös luottopisteytysmallejaan, kuten VantageScore 3.0 ja VantageScore 4.0.
Lainanantaja voi mieluummin käyttää FICO-pisteitä, jos hän haluaa arvioida, kuinka todennäköisesti joku maksaa velkansa takaisin. Mutta jos lainanantaja on kiinnostuneempi siitä, kuinka paljon velkaa jollakulla on ja heidän luottonsa käyttö, he voivat käyttää sen sijaan VantageScoreja.
FICO ja VantageScore eivät ole ainoita luottopistemalleja. Muut luottopisteiden tarjoajat tarjoavat luottopisteitä, jotka saattavat kuulostaa ainutlaatuisilta, mutta jotka perustuvat itse asiassa FICO- tai VantageScore-malleihin. Kun esimerkiksi tarkistat TransUnion-luottopisteesi, saat itse asiassa luottopisteet VantageScore 3.0 -mallin perusteella.
Microsoft käyttää VantageScorea (3.0) luottopisteytysjärjestelmänään Defender for Individualsissä. Defender for Individuals -sovelluksessa näkyvä VantageScore (3.0) on Experianin toimittama yhden toimiston pistemäärä. Näyttöjen Microsoft Defender luottopistemäärä voi poiketa muista sovelluksista. Tämä johtuu todennäköisesti eri pisteytysmallista tai useista toimistoista laskettavasta pistemäärästä.
Missä voin nähdä luottotietoni Microsoft Defender?
Sovelluksessa on kaksi pääkohtaa, joista näet viimeisimmät luottotietosi, luottotietojen seurannan koontinäytön ruutu (jos käytössä) ja luottotietojen valvontasivu.
-
Luottotietosi ja luottoluokituksesi näkyvät oletusarvoisesti luottotietojen valvontaruudussa (voit poistaa tämän käytöstä siirtymällä asetuksiin, valitsemalla Käyttäjätietojen varkauden valvonta ja poistamalla näytä luottotietoni raporttinäkymän optionissa käytöstä), ja näet aina uusimmat pistemääräsi.
-
Käyttäjätietojen sivulta näet myös pistemääräsi ja pistemääräluokituksesi, kuten raporttinäkymäruudun, mutta sisältää myös edellisen pistemäärän delta-arvon lisätietona.
Kuinka usein luottotietojani päivitetään Microsoft Defender?
Luottotietosi ja luottoluokituksesi päivitetään automaattisesti kuukausittain siitä päivästä alkaen, kun palvelu otettiin ensimmäisen kerran käyttöön.
Mikä on luottoraportti?
Luottoraportti on 7 vuoden historiallinen tietue kaikesta luottotoiminnastasi, mukaan lukien tilit, tilin tilat ja maksut, kyselyt, tuomiot, työsuhteen tiedot ja kotiosoitteet. Yhdessä luottopisteiden (joka perustuu raporttiin) kanssa tämä auttaa lainanantajia ja velkojia arvioimaan luottoriskiäsi, jota he käyttävät kelpoisuus- ja luottokorkojen määrittämiseen.
Luottoraportit ovat myös erittäin hyödyllinen työkalu kuluttajille, jotka haluavat seurata taloudellista toimintaansa ja auttavat ihmisiä havaitsemaan haitallista toimintaa.
Missä luottoraporttini näkyy Microsoft Defender?
Voit noutaa luottoraportin tiedot avaamalla luottotietojen valvonnan raporttinäkymäruudusta ja valitsemalla Näytä raportti -painikkeen. Tässä luottotietojen valvontasivun osassa on myös yhteenveto raportista näyttämällä luottoraportissa tällä hetkellä olevien tilien, luottokyselyjen ja julkisten tietueiden määrä sekä nykyisen luottoraportin luontipäivämäärä ja se, milloin seuraava raportti on käytettävissä.
Kuinka usein luottoraporttiani päivitetään?
Luottoraportit päivitetään samalla syklillä kuin luottopisteet: kuukausittain alkaen päivästä, jolloin palvelu otettiin ensimmäisen kerran käyttöön.
Miten luottoseuranta toimii Microsoft Defender?
Microsoft on tehnyt yhteistyötä Experianin kanssa tarjotakseen luottoseurantapalveluja loppukäyttäjilleen. Experian antaa luotto-ilmoitukset, luottopisteet ja luottoraportin, jotka näet tässä palvelussa.
Miten tietoni tallennetaan ja kenellä on niiden käyttöoikeus?
Experian tallentaa tiedot, joita tarvitaan luottoraporttien, pisteiden ja ilmoitusten noutamiseen palvelustaan alan vakiosalaustoiminnolla, ja hyödyntää (TLS 1.2) -salausta koneesi ja palvelun välillä siirrettäville tiedoille.
Microsoft ei näe tai tallenna sinua tai tämän palvelun käyttöäsi koskevia tunnistettavia tietoja eikä jaa tietojasi kolmansille osapuolille. Vastaavasti Experian ei jaa, myy tai muuten tarjoa pääsyä tietoihisi.
Ohjevalikko käyttää luottoseurantaa Microsoft Defender?
Jotta voit käyttää luottoseurantaa Microsoft Defender, sinulla on oltava Microsoft-tili ja Microsoft 365 -tilaus. Asennuksen aikana sinun on annettava sähköpostiosoitteesi, nimesi, kotiosoitteesi, syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi, jotta voit vahvistaa henkilöllisyytesi ja käyttää luottoraporttejasi.
Voit aloittaa luottotietojen valvonnan määritysprosessin siirtymällä Microsoft Defender koontinäyttöön ja käyttämällä Käytön aloittaminen -toimintoa joko Käyttäjätietojen varkauden valvonta -ruudussa (jos et ole koskaan aiemmin määrittänyt käyttäjätietojen varkauden valvontaa) tai Luotonvalvonta-ruudussa (jos olet aiemmin määrittänyt käyttäjätietojen varkauden valvonnan). Noudata sitten näytön ohjeita ja varmista, että jatkat asennusta lukemalla ja hyväksymällä täydentävät palveluehdot.
Kun määritysprosessi on valmis, näet valintaikkunan, jossa on nykyinen luottopistemääräsi, ja kutsun avata luottotiedosto. Jos päätät lopettaa määritysprosessin sen sijaan, se vie sinut takaisin Microsoft Defender koontinäyttöön, jossa et näe, että luottotietojen valvontaruutu (sekä tumma verkkovalvontaruutu, jos et ollut määrittänyt käyttäjätietojen varkauden valvontaa aiemmin) on aktiivinen.
Lisätietoja
Identiteettivarkauden valvonnan aloittaminen Microsoft Defender
