Lorsque vos informations de carte de crédit ou de débit ont été divulguées, le souci immédiat est que les voleurs pourraient faire des emplettes à l’aide de votre carte. Dans la plupart des cas, une carte compromise doit être annulée et remplacée. La bonne nouvelle est que les banques et les sociétés de carte de crédit sont bien au courant de cela, et ils ont des procédures faciles pour contester les frais suspects, annuler un carte compromis et vous obtenir un carte de remplacement rapidement.
Vous pouvez avoir à la fois des cartes de crédit et des cartes de débit, et chacune a un risque différent si elles sont volées. La principale différence entre eux est que les transactions de carte de crédit sont facturées sur un compte que vous payez à l’avenir. Les transactions de débit carte sont effectuées directement à partir de votre compte bancaire.
La Loi sur la facturation équitable du crédit (FCBA) protège vos droits en ce qui concerne les frais frauduleux sur votre carte de crédit, y compris en limitant votre responsabilité totale à 50 $. Dans la pratique, la plupart des sociétés de carte de crédit offrent ce qu’on appelle « zéro responsabilité », ce qui signifie qu’elles ne facturent même pas les 50 $.
La loi sur le transfert électronique de fonds (AELE) vous protège en ce qui concerne vos carte de débit, mais ses dispositions ne sont pas tout à fait aussi indulgentes. En vertu de l’AELE, votre responsabilité peut être limitée à un maximum de 50 $, mais seulement si vous signalez votre carte comme étant perdu ou volé dans les 2 jours ouvrables. Après cela, vous pouvez être responsable de jusqu’à 500 $ des frais frauduleux.
Important : Pour les cartes de crédit et de débit si vous ne contestez pas les frais dans les 60 jours, il n’y a pas de protection juridique contre la responsabilité, et il incombera à votre banque ou à votre émetteur de carte de crédit de décider s’il insistera pour que vous payiez les frais.
Il est presque toujours plus sûr d’utiliser un carte de crédit qu’un carte de débit.
Première étape : Rechercher les transactions suspectes
Nous souhaitons rapidement case activée pour les transactions suspectes pour deux raisons :
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Pour voir si le carte a déjà été utilisé par quelqu’un d’autre
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Si elle a été utilisée, pour contester ces transactions afin que nous n’ayons pas à les payer nous-mêmes.
Important : En vertu de la loi américaine, vous devez signaler toute transaction frauduleuse rapidement pour être protégé contre le paiement d’une partie ou de la totalité du solde.
Pour case activée votre compte
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Connectez-vous à votre compte avec l’application officielle sur votre appareil, en utilisant un favori enregistré dans votre navigateur ou en effectuant une recherche sur Internet pour leur site web officiel. Ne vous connectez jamais via un lien dans un e-mail, un SMS ou une publicité ; ce sont des astuces courantes que les attaquants utilisent pour essayer de voler votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
Conseil : Les relevés papier peuvent être utiles, mais la vérification de votre compte en ligne vous indiquera les transactions les plus récentes qui peuvent ne pas encore apparaître sur un relevé papier.
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Examinez la liste des transactions récentes. Dans l’idéal, vous voudrez revenir en arrière au moins jusqu’à la date connue de la violation. Notez tout ce que vous ne reconnaissez pas.
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N’ignorez pas les très petites transactions. Les voleurs facturent souvent une petite somme - comme 1 $ - à un carte juste pour tester le carte et voir si cela fonctionne toujours. Ils savent que les frais de 1 $ sont plus susceptibles de passer inaperçus qu’une grosse charge. Ils peuvent même annuler ces frais de 1 $ immédiatement, ce qui rend moins probable que le titulaire légitime signalera un problème au crédit carte société.
Une fois qu’ils ont confirmé que le carte fonctionne toujours, cependant, ils savent qu’ils peuvent utiliser le carte pour des transactions plus importantes ou vendre les informations carte à d’autres criminels qui le feront.
Configurer un service de surveillance des crédits
Vous pouvez case activée pour les transactions suspectes en configurant la fonctionnalité de surveillance du vol d’identité de Defender (qui inclut la surveillance des crédits) pour watch votre dossier de crédit en cas d’activité de crédit inattendue.
Avec cette fonctionnalité, vous pouvez afficher votre pointage de crédit, récupérer les événements nouveaux et historiques affectant votre pointage de crédit et recevoir des notifications chaque fois qu’un nouvel événement se produit en lien avec votre crédit.
Toute activité de crédit inattendue ou inconnue est un indicateur fort d’un vol d’identité potentiel. Cette fonctionnalité vous permet de remarquer ces événements tôt et d’effectuer une action corrective plus rapidement.
Une fois qu’une activité suspecte est détectée, vous pouvez également utiliser le portefeuille perdu et le service de restauration pour vous aider à prendre des mesures. Le portefeuille perdu et la fonctionnalité de restauration sont disponibles uniquement pour les abonnés de surveillance d’identité.
Pour plus d’informations sur la configuration de la surveillance de l’usurpation d’identité, consultez Prise en main de la surveillance de l’usurpation d’identité dans Microsoft Defender.
Contester les transactions incorrectes
Si vous trouvez des transactions frauduleuses, la plupart carte sociétés de crédit et les banques ont un moyen pour vous de lancer un litige directement là-bas dans votre relevé de compte en ligne. En vertu de la loi américaine, si vous signalez les transactions frauduleuses dans les 60 jours, vous avez peu, voire aucune, responsabilité de les payer.
Deuxième étape : demander une nouvelle carte
Même si vous ne trouvez aucune transaction suspecte, le fait que le numéro de votre carte soit là-bas rend le risque de transactions frauduleuses plus élevé que la normale. Il est judicieux de demander une nouvelle carte à votre société de carte de crédit afin qu’elle puisse annuler l’ancien carte et s’assurer que les criminels ne peuvent pas en profiter. La plupart des sociétés de carte de crédit sont impatientes de limiter les fraudes futures et sont heureuses de vous émettre une nouvelle carte si votre ancienne a été compromise.
Conseil : N’oubliez pas de mettre à jour tous les comptes susceptibles d’utiliser le carte compromis pour les paiements automatiques.
Conseils pour protéger votre carte
Voici quelques choses faciles que vous pouvez faire pour réduire les risques que votre carte soit volé ou utilisé frauduleusement.
Utiliser un carte de crédit virtuel
Vous utilisez votre carte en ligne ? Vérifiez si votre société de carte de crédit propose des cartes virtuelles que vous pouvez utiliser. La plupart d’entre eux offrent ce service maintenant gratuitement.
La façon dont cela fonctionne généralement est que vous installez une extension de navigateur à partir de votre société de carte de crédit, et lorsque vous avez besoin de payer pour quelque chose en ligne, l’extension de navigateur crée un numéro de carte de crédit personnalisé juste pour payer ce fournisseur. Il est facturé à votre carte, comme d’habitude, mais vous n’avez pas à révéler le nombre qui se trouve sur votre carte physique.
L’avantage est que le numéro de carte virtuel que vous obtenez ne peut être utilisé que chez ce fournisseur. Même si un voleur parvenait à obtenir ces informations, il ne pourrait pas les utiliser pour acheter des biens ou des services ailleurs.
En outre, de nombreuses sociétés de carte de crédit vous permettent de spécifier un intervalle de temps ou un certain nombre de transactions, après quoi ce nombre virtuel expire. Par exemple, vous pouvez décider que le carte virtuel ne sera bon que pour cette semaine... Si quelqu’un tente de l’utiliser chez le même revendeur la semaine prochaine, la transaction sera refusée et votre compte reste en sécurité.
Vous pouvez généralement obtenir autant de numéros virtuels que nécessaire.
Payez avec votre téléphone au lieu de votre carte physique
Vous avez besoin de payer quelque chose en personne dans un magasin ou un restaurant ? Utilisez une application mobile comme Google Pay ou Apple Pay. Des applications de paiement comme celles-ci vous permettent d’y ajouter vos différentes cartes de crédit. Lorsqu’il est temps de payer, il vous suffit d’appuyer sur votre téléphone ou montre connectée à l’appareil de paiement du détaillant et votre appareil transmet en toute sécurité les informations de paiement et termine la transaction.
Les applications de paiement mobile comme celle-ci peuvent être plus sécurisées que l’insertion de votre carte physique, en particulier si vous devez remettre votre carte à une autre personne et la laisser hors de votre vue, même pendant quelques secondes.
S’inscrire aux alertes
La plupart des banques et des sociétés de carte de crédit vous permettent de configurer des alertes qui vous avertissent ( généralement par e-mail ou sms) si une transaction se produit sur votre compte. Vous pouvez spécifier un montant minimal si vous ne souhaitez pas être averti chaque fois que vous achetez un café, mais si quelqu’un achète un téléviseur sur votre compte.
Il peut s’agir d’un bon système d’alerte précoce pour vous aider à repérer rapidement les fraudes potentielles et à la couper avant qu’elle ne provoque des problèmes plus importants.
