Qu’est-ce que la surveillance du crédit ?
Microsoft Defender pour les particuliers comprend la surveillance du crédit, qui suit activement votre dossier de crédit pour tout nouvel événement, comme de nouveaux comptes, des demandes de renseignements ou des éléments négatifs susceptibles de nuire à votre crédit et à votre réputation. Il vous aide à protéger votre identité et vos finances en vous informant rapidement de ces événements, en vous prémunissant contre l’usurpation d’identité et la fraude.
Pourquoi dois-je utiliser la surveillance du crédit ?
La surveillance du crédit peut vous aider à détecter et à prévenir l’usurpation d’identité et la fraude, qui sont des menaces graves et croissantes qui ont un impact durable sur la vie des victimes.
L’usurpation d’identité se produit lorsque quelqu’un utilise vos informations personnelles, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de crédit carte ou d’autres informations personnelles pour ouvrir de nouveaux comptes, effectuer des achats ou demander des prêts en votre nom.
Une fraude se produit lorsqu’une personne utilise vos comptes existants, tels que votre compte bancaire ou votre carte de crédit, pour effectuer des transactions ou des retraits non autorisés. L’usurpation d’identité et la fraude peuvent nuire à votre pointage de crédit, à votre réputation et à votre bien-être financier.
La surveillance du crédit peut vous aider à repérer ces activités et à prendre des mesures pour les arrêter et minimiser leur impact. En recevant des alertes en cas de modifications apportées à vos rapports de crédit, vous pouvez les examiner et vérifier si elles sont exactes et autorisées. Si vous trouvez des renseignements suspects ou inexacts, vous pouvez contacter le service des fraudes de la banque ou du prêteur concerné, contacter nos services de restauration 24h/24, 7 j/7, ou le contester avec les bureaux de crédit et le créancier impliqué.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?
Un pointage de crédit est une prédiction de votre comportement de crédit, comme la probabilité de rembourser un prêt à temps, en fonction des informations de vos rapports de crédit. Un pointage de crédit est une mesure à trois chiffres de la façon dont vous gérez vos finances. Plus le score est élevé, plus vous êtes susceptible d’être approuvé pour les prêts et pour de meilleurs taux.
Les facteurs utilisés pour calculer votre pointage de crédit incluent l’historique de remboursement, les types de prêts, la durée des antécédents de crédit, l’utilisation de la dette et si vous avez demandé de nouveaux comptes. Un pointage de crédit joue un rôle clé dans la décision d’un prêteur d’offrir du crédit et à quelles conditions.
Il existe trois grandes agences de crédit aux États-Unis : Equifax, Experian et TransUnion. Ce trio domine le marché de la collecte, de l’analyse et de la distribution d’informations sur les consommateurs sur les marchés du crédit. Les scores de crédit sont générés par ces bureaux en fonction des informations incluses dans les rapports de crédit.
Différents types de scores de crédit
La plupart des types de scores de crédit se trouvent sous deux modèles de scoring main : FICO et VantageScore.
Le modèle de pointage de crédit FICO a été créé par la Fair Isaac Corp. et est utilisé par les institutions financières. FICO crée un seul score propre au bureau pour chacune des trois agences de crédit, en utilisant uniquement les renseignements de ce bureau. Par conséquent, la FICO est en fait trois scores, et non un, et ils peuvent varier légèrement, car chaque bureau a des méthodes de calcul différentes.
Les scores FICO vont de 300 à 850. FICO Score est le score de crédit le plus populaire. FICO met régulièrement à jour ses modèles de notation de crédit, comme FICO Score 8, FICO Score 9 et FICO Score 10.
VantageScore est un produit de notation de crédit à la consommation développé par les bureaux de crédit Equifax, Experian et TransUnion comme alternative au score FICO. Un VantageScore est un modèle de notation de crédit standard des trois bureaux qui utilise les mêmes critères de notation pour tous les bureaux et peut inclure des informations provenant de tous les bureaux.
Les VantageScores vont de 300 à 850. VantageScore met également régulièrement à jour ses modèles de notation de crédit, par exemple VantageScore 3.0 et VantageScore 4.0.
Un prêteur peut préférer utiliser les scores FICO s’il veut évaluer la probabilité qu’une personne rembourse sa dette. Mais si le prêteur est plus intéressé par le montant de la dette quelqu’un a et son utilisation du crédit, il peut utiliser VantageScores à la place.
FICO et VantageScore ne sont pas les deux seuls modèles de notation de crédit disponibles. D’autres fournisseurs de points de crédit offrent des scores de crédit qui peuvent sembler uniques, mais qui sont en fait basés sur les modèles FICO ou VantageScore. Lorsque vous case activée votre pointage de crédit TransUnion, par exemple, vous obtenez un pointage de crédit basé sur le modèle VantageScore 3.0.
Microsoft utilise VantageScore (3.0) comme système de notation de crédit dans Defender pour les particuliers. Le VantageScore (3.0) affiché dans Defender pour les individus est un score de bureau unique fourni par Experian. Le score de crédit Microsoft Defender affiche peut être différent de ce que vous voyez dans d’autres applications. Cela est probablement dû à un modèle de scoring différent ou au score calculé à l’aide de plusieurs bureaux.
Où puis-je voir mon pointage de crédit dans Microsoft Defender ?
Il existe deux emplacements main dans l’application où vous pouvez voir votre pointage de crédit le plus récent, la vignette du tableau de bord de surveillance du crédit (si elle est activée) et la page des détails de la surveillance du crédit.
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Votre pointage de crédit et votre cote de crédit sont affichés sur la vignette de surveillance du crédit par défaut (vous pouvez le désactiver en accédant aux paramètres, en sélectionnant Surveillance du vol d’identité et en désactivant l’option Afficher mon score de crédit sur le tableau de bord), et vous affichez toujours votre dernier score.
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La page détails de l’identité affiche également votre score et votre score, comme la vignette du tableau de bord, mais inclut également le delta de score par rapport au score précédent en tant que détail supplémentaire.
À quelle fréquence mon pointage de crédit est-il mis à jour dans Microsoft Defender ?
Votre pointage de crédit et votre cote de crédit sont actualisés automatiquement sur une base mensuelle, à partir du jour où le service a été activé pour la première fois.
Qu’est-ce qu’un rapport de crédit ?
Un rapport de crédit est un enregistrement historique de 7 ans de toutes vos activités de crédit, y compris les comptes, les états de compte et les paiements, les demandes de renseignements, les jugements, les détails de l’emploi et les adresses de domicile. Avec le score de crédit (qui est basé sur le rapport), cela aide les prêteurs et les créanciers à évaluer votre risque de crédit, qu’ils utilisent pour établir l’éligibilité et les taux de crédit.
Les rapports de crédit sont également un outil très utile pour les consommateurs qui souhaitent garder l’information sur leur activité financière et qui permettent aux utilisateurs de repérer les activités malveillantes.
Où puis-je voir mon rapport de crédit dans Microsoft Defender ?
Vous pouvez récupérer les détails de votre rapport de crédit en ouvrant la surveillance du crédit à partir de la vignette du tableau de bord et en sélectionnant le bouton Afficher le rapport. Cette section de votre page de détails de surveillance du crédit inclut également un résumé du rapport en indiquant le nombre de comptes, de demandes de crédit et d’enregistrements publics actuellement dans votre rapport de crédit, ainsi que la date à laquelle le rapport de crédit actuel a été généré et le moment où le prochain sera disponible.
À quelle fréquence mon rapport de crédit est-il mis à jour ?
Les rapports de crédit sont mis à jour sur le même cycle que les scores de crédit : tous les mois, à compter de la date à laquelle le service a été activé pour la première fois.
Comment fonctionne la surveillance du crédit dans Microsoft Defender ?
Microsoft s’est associé à Experian pour fournir des services de surveillance des crédits à ses utilisateurs finaux. Experian fournit les alertes de crédit, le pointage de crédit et le rapport de crédit que vous voyez dans ce service.
Comment mes données sont-elles stockées et qui y a accès ?
Experian stocke les données requises pour récupérer les rapports de crédit, les scores et les alertes sur son service à l’aide du chiffrement standard, et tire parti du chiffrement (TLS 1.2) pour toutes les données en transit entre votre ordinateur et le service.
Microsoft ne voit ni ne stocke de données identifiables vous concernant ou votre utilisation de ce service, ni ne partage vos données avec des tiers. De même, Experian ne partage pas, ne vend pas ou ne fournit pas d’accès à vos données.
Comment faire utiliser la surveillance du crédit dans Microsoft Defender ?
Pour utiliser la surveillance des crédits dans Microsoft Defender, vous devez disposer d’un compte Microsoft et d’un abonnement Microsoft 365. Lors de l’installation, vous devrez également fournir votre adresse e-mail, votre nom, votre adresse de domicile, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale pour vérifier votre identité et accéder à vos rapports de crédit.
Pour démarrer le processus de configuration de la surveillance du crédit, accédez à votre tableau de bord Microsoft Defender et interagissez avec Prise en main sur la vignette Identity Theft Monitoring (si vous n’avez jamais configuré Identity Theft Monitoring auparavant) ou la vignette Surveillance des crédits (si vous avez déjà configuré Identity Theft Monitoring dans le passé). À partir de là, suivez les instructions à l’écran et veillez à lire et à accepter les conditions d’utilisation supplémentaires pour poursuivre la configuration.
Une fois le processus de configuration terminé, vous verrez une boîte de dialogue avec votre pointage de crédit actuel et une invitation à ouvrir votre dossier de crédit. Si vous choisissez plutôt de mettre fin au processus d’installation, vous revenez à votre tableau de bord Microsoft Defender, où vous ne verrez pas que la vignette de surveillance des crédits (ainsi que la vignette de surveillance du web sombre si vous n’aviez pas configuré la surveillance de l’usurpation d’identité auparavant) est active.
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