Qu’est-ce qu’un rapport de crédit ?
Un rapport de crédit est un enregistrement historique de toutes vos activités de crédit, y compris les limites de crédit, les comptes de prêt, les états de compte et l’historique de paiement. Avec un pointage de crédit (qui est basé sur le rapport de crédit), le rapport aide les prêteurs et les créanciers à évaluer votre risque de crédit, qui est ensuite utilisé pour établir l’éligibilité et les taux de crédit.
Les rapports de crédit sont également un outil très utile pour les consommateurs qui souhaitent garder l’information sur leurs activités financières et qui contribuent également à permettre aux utilisateurs de repérer les activités malveillantes. Les prêteurs et les sociétés utilisent votre rapport de crédit pour déterminer si vous avez des antécédents ou des faillites en cours, des comptes délinquants, des forclusions ou des poursuites.
La récupération de votre rapport de crédit a-t-elle une incidence sur votre pointage de crédit ?
Le simple fait de vérifier votre dossier de crédit, qui est considéré comme une enquête souple, n’a aucun impact sur vos scores de crédit. Toutefois, ce n’est pas le même cas pour toutes les enquêtes de crédit. Pour déterminer si une enquête aura ou non un impact sur votre pointage de crédit, il est essentiel de connaître la différence entre l’enquête de crédit réel et l’enquête de crédit souple. Commençons !
Demande de crédit : soft vs hard : Quelle est la différence ?
L’enquête souple et l’enquête sur le crédit dur, également appelée soft pull et hard pull, survient lorsqu’un tiers demande l’accès à votre rapport de crédit. Un tirage souple n’a aucun impact sur votre pointage de crédit, mais un tirage dur peut avoir.
Chaque fois que vous demandez d’emprunter de l’argent, la société peut demander votre rapport de crédit à l’un des trois bureaux nationaux de crédit - TransUnion, Experian ou Equifax. Il en résulte une enquête difficile qui peut réduire légèrement vos scores de crédit. Mais plusieurs fois, quand un prêteur tire votre rapport de crédit, cela peut entraîner une enquête douce aussi. Comprenons les différences.
Qu’est-ce qu’une traction douce ?
Une demande de crédit souple ou une extraction souple se produit lorsque vous ou une autre personne vérifiez votre rapport de crédit sans demande formelle. Cela se produit également lorsqu’une entreprise exécute des case activée en arrière-plan avant de vous embaucher. De plus, les banques et les prêteurs utilisent des tirages souples pour pré-lister votre compte pour les offres promotionnelles sur les cartes de crédit. La bonne nouvelle sur les pulls doux est, contrairement aux tirages durs, seulement vous pouvez les voir.
Qu’est-ce qu’un coup dur ?
Une demande de crédit ou de tirage dur a généralement lieu lorsque vous demandez un prêt, une hypothèque ou un carte de crédit. L’institution financière, qui peut être un prêteur ou une société de carte de crédit, exécute une case activée difficile sur votre rapport de crédit. Lorsque vous louez un appartement, votre propriétaire potentiel peut également faire une demande de crédit dur après votre approbation. Vous devez garder à l’esprit que plusieurs demandes de renseignements sur une courte période peuvent vous faire passer pour un client à haut risque qui cumule des dettes.
Comment récupérer un rapport de crédit dans Defender ?
Pour récupérer votre rapport de crédit¹ dans Defender, ouvrez Surveillance des crédits à partir de la vignette du tableau de bord et interagissez avec le bouton Afficher le rapport.
Remarque : Dans ce segment de votre page de résumé de surveillance du crédit, vous trouverez une vue d’ensemble de votre rapport, affichant le nombre de comptes, les demandes de crédit et les enregistrements publics existants. En outre, il fournit la date de la génération la plus récente du rapport de crédit et la date prévue pour le prochain.
FAQ
Les rapports de crédit sont mis à jour sur le même cycle que les scores de crédit, c’est-à-dire mensuellement, à compter de la date à laquelle le service a été activé pour la première fois.
Microsoft utilise VantageScore (3.0) d’Experian comme système de notation de crédit au sein de Defender pour les particuliers. Le VantageScore (3.0) que vous voyez dans Defender pour les particuliers est un pointage de crédit provenant d’un seul bureau, spécifiquement fourni par Experian.
La surveillance du crédit dans Microsoft Defender fonctionne par le biais d’une collaboration avec Experian. Experian est responsable de la remise des alertes de crédit, du score de crédit et du rapport de crédit auxquels vous accédez via ce service.
Experian stocke les données nécessaires pour récupérer les rapports de crédit, les scores et les alertes à l’aide de méthodes de chiffrement standard. Ils utilisent également le chiffrement TLS 1.2 pour toutes les données transmises entre votre appareil et leur service.
Microsoft n’affiche ni ne conserve aucune information d’identification personnelle concernant vous ou votre utilisation de ce service, et il ne partage pas vos données avec des tiers. De même, Experian ne divulgue, ne vend pas ou n’accorde pas l’accès à vos données à des tiers externes.
Avertissement:
1. Fonctionnalité disponible dans les territoires États-Unis et américains. Le pointage de crédit est un seul VantageScore 3.0 fourni par Experian®. Le rapport de crédit mensuel est fourni par Experian® à l’aide de données d’un bureau unique. Pour les utilisateurs de moins de 18 ans ou ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit, le pointage de crédit n’est pas inclus. Les organisateurs familiaux n’auront pas la possibilité d’intégrer, d’afficher et de recevoir des alertes liées à la surveillance du crédit des membres de la famille. La langue d’affichage principale de votre appareil doit être définie sur l’anglais.
