Fontos: 2025. október 14-én véget ér az Office 2016 és az Office 2019 támogatása. Frissítsen most a Microsoft 365-re, hogy bármilyen eszközről dolgozni tudjon, és továbbra is támogatáshoz juthasson. A Microsoft 365 beszerzése
Összefoglalás
A dollárérték jövőbeli értéke, amelyet gyakran összetett értéknek neveznek, magában foglalja a kamat kamatának jelenlegi értékre történő alkalmazását. Az eredmény egy jövőbeli dollárösszeg. Az összetettség három típusa: éves, éven belüli és járadék-alapú összetettség. Ez a cikk az összetett kamatok éven belüli számításait ismerteti.Az éves összetettségről a következő cikkben talál további információt:
Intra-Year kamat jövőbeli értékének kiszámítása
Az éven belüli kamatok olyan kamatok, amelyeket gyakrabban, mint évente egyszer kamataznak. A pénzügyi intézmények féléves, negyedéves, havi, heti vagy akár napi időszakok alapján számíthatják ki a kamatot.A Microsoft Excel tartalmazza az EFFECT függvényt az Analysis ToolPak bővítményben a 2003-nál régebbi verziókhoz. Az Analysis ToolPak már be van töltve. Az EFFECT függvény az éves kamatláb és az évenkénti kamatozási időszakok száma alapján adja vissza az összetett kamatlábat. Az évközi kamatszámításhoz az EFFECT munkalapfüggvény képlete a következő:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
Az összetett kamat kiszámítására szolgáló általános egyenlet a következő:
=P*(1+(k/m))^(m*n)
ha a következő igaz:
P = kezdeti résztvevő k = fizetett éves kamatláb m = időszakonként (jellemzően hónapokban) megkettőzött kamatok száma n = időszakok száma (jellemzően évek) vagy a kölcsön futamideje
Példák
Az ebben a szakaszban szereplő példák az EFFECT függvényt, az általános egyenletet és a következő mintaadatokat használják:
|
Intra-Year összetettségi ráta |
Az évenkénti tőkésítési időszakok száma |
|---|---|
|
Féléves |
2 |
|
Negyedévente |
4 |
|
Havonta |
12 |
|
Hetente |
52 |
|
Naponta |
360 vagy 365(tényleges) |
Egy 100 dolláros befektetés félévente 8,00 százalékot fizet. Ha a pénz három évig marad a számlán, mennyit ér a 100 dollár?
Az EFFEKTUS munkalapfüggvény használata
A féléves összetettség miatt kétszer meg kell ismételnie az EFFECT függvényt a féléves összetett időszakok kiszámításához. A következő példában a beágyazott függvény eredményét megszorozzuk 3-tal, hogy elosztsuk (évesítve) a befektetés időtartamára vonatkozó összetett ráta mértékét:
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
A példa 126,53 USD értéket ad vissza.
Az Általános egyenlet használata
Az alábbi példa az általános egyenletet használja: =100*(1+.08/2)^(2*3)
A példa 126,53 USD értéket ad vissza.
Kamatlábak kiszámítása Intra-Year összetettséghez
Az összetett kamatlábat egy éves kamatláb és egy dollár összeg alapján találhatja meg.Az EFFEKTUS munkalapfüggvény a következő képletet használja:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
Ha az általános egyenletet szeretné használni az összetett kamatláb visszaadásához, használja az alábbi egyenletet:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
Példák
Az EFFEKTUS munkalapfüggvény használata
Egy 100 dollár értékű befektetés 7,50 százalékot fizet negyedévente. A pénz például két évig marad a számlán. Az alábbi képlet az összetett kamatlábat adja vissza:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
A példa 16,022 százalékot ad vissza.
Az Általános egyenlet használata
Az alábbi egyenlet a kamatlábat adja vissza:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1
Hivatkozások
Ha további információra van szüksége az összetett érdeklődésről, kattintson a Microsoft Excel Súgó parancsára a Súgó menüben, írja be az effektust az Office Segédbe vagy a Válasz varázslóba, majd kattintson a Keresés gombra a témakör megtekintéséhez.
