Kifizetések és megtakarítások kiszámítása Excel-képletekkel

A személyes pénzügyek kezelése kihívást jelentő feladat, különösen akkor, amikor kifizetésekkel és megtakarításokkal kell terveznie. Az Excel-képletek és a költségvetés-sablonok segíthetnek kiszámítani az adósságok és a befektetések jövőbeli értékét, így könnyebben megállapíthatja, hogy mennyi ideig tart elérni a céljait. Az alábbi függvényeket használhatja:

• RÉSZLET: A törlesztési időszakra vonatkozó törlesztési összeget számítja ki állandó nagyságú törlesztőrészletek és kamatláb esetén.

• PER.SZÁM: A befektetésre vonatkozó törlesztési időszakok számát számítja ki állandó törlesztőrészletek és kamatláb esetén.

• MÉ: A befektetés jelenértékét számítja ki. A jelenérték az a jelenbeli egyösszegű kifizetés, amely egyenértékű a jövőbeli kifizetések összegével.

• JBÉ: Egy befektetés jövőbeli értékét adja meg, periodikus, állandó összegű kifizetések és állandó kamatláb mellett.

A hitelkártya-adósság havi törlesztőrészletének kiszámítása

Tegyük fel, hogy a hátralék 5400 USD 17%-os éves kamatlábbal. Az adósság kifizetésének ideje alatt nem vásárol mást a kártyával.

A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ)

=RÉSZLET(17%/12,2*12,5400)

az eredmény havi 266,99 USD, 2 éves futamidővel.

• A ráta argumentuma a kamatláb és a hitelidőszak osztaléka. Ebben a képletben például a 17%-os éves kamatlábat 12-vel osztottuk, az év hónapjainak számával.

• A PER.SZÁM argumentuma (2*12) a hitel összes fizetési időszakának száma.

• A MÉ (mai érték) argumentuma 5400.

Havi jelzáloghitel kiszámítása

Tegyük fel, hogy az otthon ára 180 000 USD 5%-os kamattal, 30 éves jelzáloggal.

A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ)

=RÉSZLET(5%/12,30*12,180000)

az eredmény havi 966,28 USDt (biztosítás és adók nélkül).

• A ráta argumentuma az 5 % elosztva az év 12 hónapjával.

• A PER.SZÁM argumentuma 30*12 a 12 havi befizetés mellett 30 éves jelzálog esetén.

• A MÉ argumentum 180 000 (a hitel jelenértéke).

Havi megtakarítás kiszámítása egy álomnyaraláshoz

Egy három év múlva esedékes nyaralásra gyűjt, amely 8500 USD-be fog kerülni. A megtakarítás éves kamatlába 1,5%.

A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ,JBÉ)

=RÉSZLET(1,5%/12,3*12,0,8500

a kívánt összeg három év alatti megtakarításához három évig havi 230,99 USD megtakarításra van szüksége.

• A ráta argumentuma az 1,5 % elosztva az év 12 hónapjával.

• A PER.SZÁM argumentuma a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.

• A MÉ (mai érték) 0, mivel a számla nulláról indul.

• A JBÉ (jövőbeli érték) a kívánt megtakarítás, azaz 8500 USD.

Most tegyük fel, hogy egy 8500 USD költségű nyaralásra több mint három évig gyűjt, de kíváncsi arra, hogy mennyi pénzt kellene betétbe helyeznie, hogy a havi megtakarításokat 175 USD-re csökkentse. A MÉ függvénnyel kiszámíthatja, hogy mekkora kezdő betét hozhat jövőbeli nyereséget.

A MÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET,JBÉ)

=MÉ(1,5%/12,3*12,-175,8500)

a havi 175 USD befizetése mellett 1,969,62 USD kezdő betétre lenne szüksége, hogy három év alatt 8500 USD-t takarítson meg.

• A ráta argumentuma 1,5%/12.

• A PER.SZÁM argumentuma a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.

• A RÉSZLET -175 (ennyit fizet havonta).

• A JBÉ (jövőbeli érték) 8500.

Személyes hitel visszafizetési idejének kiszámítása

Tegyük fel, hogy a 2500 USD személyes hitele van, amelyet havi 150 USD törlesztőrészlettel, 3%-os éves kamatlábbal törleszt.

A PER.SZÁM függvénnyel (ráta,RÉSZLET,MÉ)

=PER.SZÁM(3%/12,-150,2500)

17 hónapba és néhány napba telne a hitel törlesztése.

• A ráta argumentuma 3 %/ 12 havi befizetés egy évben.

• A RÉSZLET argumentuma -150.

• A MÉ (mai érték) argumentuma 2500.

Önrész kiszámítása

Tegyük fel, hogy egy 19 000 USD értékű autót szeretne vásárolni, három éves futamidővel, 2,9%-os kamatlábbal. A havi törlesztőrészletre 350 USD-t szán, így ki kell számítania az önrészt. Ebben a képletben a MÉ függvény eredménye a hitel összege, amelyet kivonunk a vételárból, így megkapva az önrészt.

A MÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET)

=19000-PV(2,9%/12, 3*12,-350)

a szükséges önerő 6946,48 USD lenne.

• A képlet első eleme a 19 000 USD értékű vételár. A MÉ függvény eredményét kivonjuk a vételárból.

• A ráta argumentum 2,9% elosztva 12-vel.

• A PER.SZÁM argumentum a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.

• A RÉSZLET -350 (ennyit fizet havonta).

A megtakarítások összegének kiszámítása

Ha 500 USD van a számláján, mennyi lesz 10 hónap múlva havi 200 USD betét és 1,5%-os kamatláb mellett?

A JBÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET,MÉ)

=FV(1,5%/12,10,-200,-500)

10 hónap múlva 2517,57 USD megtakarítása lenne.

• A ráta argumentuma 1,5%/12.

• A PER.SZÁM argumentuma 10 (hónap).

• A RÉSZLET argumentuma -200.

• A MÉ (mai érték) argumentuma -500.