A személyes pénzügyek kezelése kihívást jelentő feladat, különösen akkor, amikor kifizetésekkel és megtakarításokkal kell terveznie. Az Excel-képletek és a költségvetés-sablonok segíthetnek kiszámítani az adósságok és a befektetések jövőbeli értékét, így könnyebben megállapíthatja, hogy mennyi ideig tart elérni a céljait. Az alábbi függvényeket használhatja:
-
RÉSZLET: A törlesztési időszakra vonatkozó törlesztési összeget számítja ki állandó nagyságú törlesztőrészletek és kamatláb esetén.
-
PER.SZÁM: A befektetésre vonatkozó törlesztési időszakok számát számítja ki állandó törlesztőrészletek és kamatláb esetén.
-
MÉ: A befektetés jelenértékét számítja ki. A jelenérték az a jelenbeli egyösszegű kifizetés, amely egyenértékű a jövőbeli kifizetések összegével.
-
JBÉ: Egy befektetés jövőbeli értékét adja meg, periodikus, állandó összegű kifizetések és állandó kamatláb mellett.
A hitelkártya-adósság havi törlesztőrészletének kiszámítása
Tegyük fel, hogy a hátralék 5400 USD 17%-os éves kamatlábbal. Az adósság kifizetésének ideje alatt nem vásárol mást a kártyával.
A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ)
=RÉSZLET(17%/12,2*12,5400)
az eredmény havi 266,99 USD, 2 éves futamidővel.
-
A ráta argumentuma a kamatláb és a hitelidőszak osztaléka. Ebben a képletben például a 17%-os éves kamatlábat 12-vel osztottuk, az év hónapjainak számával.
-
A PER.SZÁM argumentuma (2*12) a hitel összes fizetési időszakának száma.
-
A MÉ (mai érték) argumentuma 5400.
Havi jelzáloghitel kiszámítása
Tegyük fel, hogy az otthon ára 180 000 USD 5%-os kamattal, 30 éves jelzáloggal.
A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ)
=RÉSZLET(5%/12,30*12,180000)
az eredmény havi 966,28 USDt (biztosítás és adók nélkül).
-
A ráta argumentuma az 5 % elosztva az év 12 hónapjával.
-
A PER.SZÁM argumentuma 30*12 a 12 havi befizetés mellett 30 éves jelzálog esetén.
-
A MÉ argumentum 180 000 (a hitel jelenértéke).
Havi megtakarítás kiszámítása egy álomnyaraláshoz
Egy három év múlva esedékes nyaralásra gyűjt, amely 8500 USD-be fog kerülni. A megtakarítás éves kamatlába 1,5%.
A RÉSZLET függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,MÉ,JBÉ)
=RÉSZLET(1,5%/12,3*12,0,8500
a kívánt összeg három év alatti megtakarításához három évig havi 230,99 USD megtakarításra van szüksége.
-
A ráta argumentuma az 1,5 % elosztva az év 12 hónapjával.
-
A PER.SZÁM argumentuma a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.
-
A MÉ (mai érték) 0, mivel a számla nulláról indul.
-
A JBÉ (jövőbeli érték) a kívánt megtakarítás, azaz 8500 USD.
Most tegyük fel, hogy egy 8500 USD költségű nyaralásra több mint három évig gyűjt, de kíváncsi arra, hogy mennyi pénzt kellene betétbe helyeznie, hogy a havi megtakarításokat 175 USD-re csökkentse. A MÉ függvénnyel kiszámíthatja, hogy mekkora kezdő betét hozhat jövőbeli nyereséget.
A MÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET,JBÉ)
=MÉ(1,5%/12,3*12,-175,8500)
a havi 175 USD befizetése mellett 1,969,62 USD kezdő betétre lenne szüksége, hogy három év alatt 8500 USD-t takarítson meg.
-
A ráta argumentuma 1,5%/12.
-
A PER.SZÁM argumentuma a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.
-
A RÉSZLET -175 (ennyit fizet havonta).
-
A JBÉ (jövőbeli érték) 8500.
Személyes hitel visszafizetési idejének kiszámítása
Tegyük fel, hogy a 2500 USD személyes hitele van, amelyet havi 150 USD törlesztőrészlettel, 3%-os éves kamatlábbal törleszt.
A PER.SZÁM függvénnyel (ráta,RÉSZLET,MÉ)
=PER.SZÁM(3%/12,-150,2500)
17 hónapba és néhány napba telne a hitel törlesztése.
-
A ráta argumentuma 3 %/ 12 havi befizetés egy évben.
-
A RÉSZLET argumentuma -150.
-
A MÉ (mai érték) argumentuma 2500.
Önrész kiszámítása
Tegyük fel, hogy egy 19 000 USD értékű autót szeretne vásárolni, három éves futamidővel, 2,9%-os kamatlábbal. A havi törlesztőrészletre 350 USD-t szán, így ki kell számítania az önrészt. Ebben a képletben a MÉ függvény eredménye a hitel összege, amelyet kivonunk a vételárból, így megkapva az önrészt.
A MÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET)
=19000-PV(2,9%/12, 3*12,-350)
a szükséges önerő 6946,48 USD lenne.
-
A képlet első eleme a 19 000 USD értékű vételár. A MÉ függvény eredményét kivonjuk a vételárból.
-
A ráta argumentum 2,9% elosztva 12-vel.
-
A PER.SZÁM argumentum a 3*12 három évig tartó havi befizetésekhez.
-
A RÉSZLET -350 (ennyit fizet havonta).
A megtakarítások összegének kiszámítása
Ha 500 USD van a számláján, mennyi lesz 10 hónap múlva havi 200 USD betét és 1,5%-os kamatláb mellett?
A JBÉ függvénnyel(ráta,PER.SZÁM,RÉSZLET,MÉ)
=FV(1,5%/12,10,-200,-500)
10 hónap múlva 2517,57 USD megtakarítása lenne.
-
A ráta argumentuma 1,5%/12.
-
A PER.SZÁM argumentuma 10 (hónap).
-
A RÉSZLET argumentuma -200.
-
A MÉ (mai érték) argumentuma -500.
