Pembekuan kredit (yang terkadang dikenal sebagai "pembekuan keamanan") membantu melindungi Anda dari pencurian identitas dan penipuan keuangan. Pada artikel ini kami akan menjelaskan secara singkat apa itu, mengapa Anda mungkin ingin menempatkannya, dan bagaimana Anda bisa melakukannya.
Catatan
Informasi dalam artikel ini berlaku untuk Amerika Serikat. Hukum dan prosedur di negara atau kawasan lain mungkin tidak sama.
Apa itu pembekuan kredit?
Ketika Anda membuka rekening kredit baru (seperti untuk kartu kredit baru, pinjaman mobil, atau rekening kredit lainnya) salah satu hal pertama yang akan dilakukan penerbit kredit adalah memeriksa laporan kredit Anda dengan satu atau lebih biro kredit nasional. Laporan kredit tersebut memberi tahu mereka riwayat kredit Anda dan membantu mereka memutuskan apakah akan menerima atau menolak akun baru.
Pembekuan kredit memberi tahu biro kredit bahwa laporan kredit Anda terkunci - jika ada yang meminta laporan kredit Anda untuk tujuan membuka rekening baru, biro tidak akan memberikannya. Itu membuatnya sangat sulit bagi siapa pun - termasuk Anda - untuk membuka rekening kredit baru atas nama Anda saat pembekuan diberlakukan.
Penting
Ada beberapa pengecualian untuk pembekuan; Organisasi yang masih dapat melihat laporan kredit Anda dalam keadaan tertentu. Pengalaman ini antara lain:
- Perusahaan yang memberikan salinan laporan kredit untuk ditinjau
- Lembaga pemerintah federal, negara bagian, dan lokal (termasuk pengadilan)
- Perusahaan yang menggunakan informasi untuk pemeriksaan latar belakang atau verifikasi identitas seperti asuransi, pekerjaan, atau tempat tinggal
- Perusahaan yang sudah memiliki rekening terbuka dengan Anda, termasuk agen penagihan yang menagih hutang yang diduga Anda miliki
- Perusahaan yang ingin membuat penawaran kredit atau asuransi yang telah disetujui sebelumnya kepada Anda (ada cara terpisah untuk menolak ini)
Meskipun pembekuan kredit Anda membuat orang sangat sulit bagi orang untuk membuka akun baru atas nama Anda, itu tidak memengaruhi akun yang ada (sah atau curang) yang mungkin telah dibuka saat kredit Anda tidak dibekukan.
Sama seperti Anda dapat membekukan kredit, Anda juga dapat mencairkan kredit jika perlu membuka akun baru yang sah.
Mengapa Anda ingin membekukan kredit Anda?
Jika akun penipuan atau mencurigakan dibuka atas nama Anda, maka mungkin langkah yang bijaksana untuk membekukan kredit Anda untuk mencegah pembukaan rekening tambahan.
Beberapa orang akan membeku untuk berjaga-jaga. Sejak 2018 sudah gratis untuk membekukan, atau mencairkan, kredit Anda, jadi jika Anda tidak berencana untuk segera membuka rekening kredit baru, mungkin ada baiknya Anda membekukan kredit Anda sebagai tindakan pencegahan tambahan.
Tips
Ini adalah undang-undang federal AS, yang diberlakukan pada tahun 2018, yang mengatakan pembekuan dan pembukaan kredit Anda harus gratis. Jika seseorang mencoba menagih Anda untuk itu, mereka mungkin mencoba membuat Anda melakukan "kunci kredit" yang merupakan layanan premium yang mirip dengan, tetapi tidak sama dengan, pembekuan kredit, yang ditawarkan banyak agensi.
Pembekuan kredit Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda.
Bagaimana cara membekukan kredit Anda?
Untuk melakukan pembekuan pada kredit Anda, Anda perlu menghubungi biro kredit untuk meminta pembekuan. Penting untuk diketahui bahwa ada TIGA biro kredit nasional di Amerika Serikat dan Anda harus membekukan masing-masing biro tersebut.
Anda akan menemukan instruksi di halaman berikut:
Tidak ada biaya untuk membekukan (atau membebaskan) kredit Anda dengan salah satu lembaga ini.
Bagaimana Anda membekukan kredit anak Anda?
Pencuri identitas terkadang suka mengejar identitas anak-anak. Mereka jarang memiliki nilai negatif pada kredit mereka, dan - yang paling penting - kebanyakan orang tidak berpikir untuk memantau laporan kredit anak-anak mereka karena mereka berasumsi anak mereka tidak akan memiliki aktivitas apa pun. Itu berarti pencuri kecil kemungkinannya untuk terdeteksi menggunakan identitas anak. Faktanya, banyak anak yang identitas mereka dikompromikan sebelum usia 18 tahun, seringkali tanpa disadari.
Membekukan kredit anak Anda sangat masuk akal, kemungkinan kecil bahwa anak Anda membiayai rumah atau mobil atau membuka kartu kredit mereka sendiri.
Membekukan kredit anak Anda pada dasarnya adalah proses yang sama dengan membekukan kredit Anda sendiri. Anda harus pergi ke masing-masing dari tiga biro kredit nasional (lihat di atas) dan mengikuti langkah-langkah mereka. Perbedaannya adalah Anda harus memberikan nomor jaminan sosial anak Anda dan informasi lainnya, dan Anda harus membuktikan bahwa Anda adalah wali sah mereka dan dengan demikian diizinkan untuk membekukan kredit mereka.
Bagaimana cara mencairkan kredit Anda?
Membuka pembekuan kredit Anda bekerja sama seperti pembekuan, hanya sebaliknya. Anda harus masuk ke setiap biro kredit nasional dan meminta kredit Anda dibuka.
Seperti pembekuan kredit Anda, undang-undang federal mengharuskan lembaga untuk membekukan kredit Anda secara gratis. Undang-undang juga mengharuskan bahwa tidak perlu lebih dari 1 jam agar permintaan pencairan diterapkan setelah Anda memintanya secara online.