Che cos'è una relazione sul credito?
Una relazione sul credito è un record storico di tutte le attività di credito, tra cui limiti di credito, conti del prestito, stati dei conti e cronologia pagamenti. Insieme a un punteggio di credito (basato sulla relazione sul credito), la relazione aiuta i prestatori e i creditori a valutare il rischio di credito, che viene quindi utilizzato per stabilire l'idoneità e i tassi di credito.
Le relazioni di credito sono anche uno strumento molto utile per i consumatori che vogliono tenere sotto controllo le loro attività finanziarie e possono anche essere strumentali per consentire alle persone di individuare attività dannose. I prestatori e le società utilizzano la tua relazione sul credito per determinare se hai precedenti o fallimenti in corso, conti insolventi, pignoramenti o cause legali.
Il recupero della tua relazione sul credito influisce sul tuo punteggio?
Controllare semplicemente la tua relazione sul credito, che si qualifica come una richiesta soft non ha alcun impatto sulle tue classifiche di credito. Tuttavia, questo non è lo stesso caso per ogni richiesta di credito. Per determinare se una richiesta influirà o meno sul tuo punteggio di credito, è essenziale conoscere la differenza tra indagine hard credit inquiry e soft credit inquiry. Iniziamo!
Richiesta di credito: soft vs hard: Qual è la differenza?
La richiesta di credito soft e hard, nota anche come soft pull e hard pull, viene fuori quando una terza parte richiede l'accesso alla tua relazione credito. Un soft pull non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito, ma un pull duro può avere.
Ogni volta che si richiede di prendere in prestito denaro, la società può richiedere la propria relazione di credito a uno qualsiasi dei tre uffici di credito nazionali - TransUnion, Experian o Equifax. Ciò si traduce in una difficile richiesta che può abbassare leggermente i punteggi di credito. Ma molte volte, quando un prestatore tira la tua relazione credito può portare anche a una richiesta morbida. Comprendiamo le differenze.
Che cos'è una spinta morbida?
Una richiesta di credito soft o soft pull avviene quando tu o un'altra persona controlli la tua relazione di credito senza una richiesta formale. Si verifica anche quando un'azienda esegue il controllo dei precedenti prima di assumere. Inoltre, banche e finanziatori utilizzano soft pull per l'inserimento nell'elenco dei tuoi conti per le offerte promozionali sulle carte di credito. La buona notizia sulle tirature morbide è, a differenza delle tirate dure, solo tu puoi vederle.
Cos'è una tirata dura?
Una richiesta di credito difficile o hard pull di solito avviene quando si richiede un prestito, un mutuo o una carta di credito. L'istituto finanziario, che può essere un prestatore o una società di carte di credito, esegue un controllo sul tuo rapporto credito. Quando si affitto un appartamento, il vostro potenziale padrone di casa può anche fare una dura tirata di credito dopo la tua approvazione. Si dovrebbe tenere a mente che più domande difficili su una breve durata può porre come un cliente ad alto rischio che sta accumulando debiti.
Come recuperare una relazione di credito in Defender?
Per recuperare il report sul credito¹ in Defender, aprire Monitoraggio del credito dal riquadro dashboard e interagire con il pulsante Visualizza report.
Nota: In questo segmento della pagina di riepilogo del monitoraggio del credito è disponibile una panoramica del report, che mostra il numero di conti, richieste di credito e record pubblici esistenti. Inoltre, fornisce la data della generazione della relazione credito più recente e la data prevista per quella successiva.
Domande frequenti
Le relazioni di credito vengono aggiornate nello stesso ciclo dei punteggi di credito, ad esempio Mensile, a partire dalla data in cui il servizio è stato abilitato per la prima volta.
Microsoft utilizza VantageScore (3.0) di Experian come sistema di punteggio del credito all'interno di Defender per gli individui. Il punteggio VantageScore (3.0) visualizzato in Defender for Individuals è un punteggio di credito assegnato da un singolo ufficio, specificamente fornito da Experian.
Il monitoraggio del credito in Microsoft Defender opera attraverso una collaborazione con Experian. Experian è responsabile della distribuzione degli avvisi di credito, del punteggio di credito e della relazione di credito a cui l'utente accede tramite questo servizio.
Experian archivia i dati necessari per il recupero di report di credito, punteggi e avvisi usando metodi di crittografia standard del settore. Utilizzano inoltre la crittografia TLS 1.2 per i dati trasmessi tra il dispositivo e il servizio.
Microsoft non visualizza né conserva informazioni personali riguardanti l'utente o l'utilizzo di questo servizio e non condivide i dati con terze parti. Allo stesso modo, Experian non divulga, vende o concede l'accesso ai dati a terzi esterni.
Disclaimer:
1. Funzionalità disponibile nei territori Stati Uniti e USA. Credit Score è un unico bureau VantageScore 3.0 fornito da Experian®. La relazione mensile sul credito viene fornita da Experian® utilizzando i dati del single bureau. Per gli utenti di età inferiore ai 18 anni o quelli senza una cronologia del credito, il punteggio di credito non è incluso. Gli organizzatori della famiglia non avranno la possibilità di eseguire l'onboarding, visualizzare e ricevere avvisi relativi al monitoraggio del credito dei membri della famiglia. La lingua di visualizzazione principale del dispositivo deve essere impostata su Inglese.
