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Cos'è un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è una previsione del comportamento del credito, ad esempio la probabilità che si paghi un prestito in tempo, in base alle informazioni delle relazioni sul credito. Un punteggio di credito è una misura a tre cifre del livello di gestione delle finanze. Più alto è il punteggio, più è probabile che tu possa ottenere l'approvazione per i prestiti e per tassi migliori.
I fattori utilizzati per calcolare il punteggio di credito includono cronologia rimborso, tipi di prestiti, durata della cronologia del credito, utilizzo del debito e se hai applicato per i nuovi conti. Un punteggio di credito svolge un ruolo chiave nella decisione di un prestatore di offrire credito e a quali condizioni.
Ci sono tre importanti agenzie di credito negli Stati Uniti: Equifax, Experian e TransUnion. Questo trio domina il mercato per la raccolta, l'analisi e l'erogazione di informazioni sui consumatori nei mercati del credito. I punteggi di credito vengono generati da questi uffici in base alle informazioni incluse nelle relazioni sul credito.
Diversi tipi di punteggi di credito
La maggior parte dei tipi di punteggi di credito rientrano in due modelli principali: FICO e VantageScore.
Modello FICO
Il modello fico di punteggio di credito è stato creato da Fair Isaac Corp. e viene utilizzato da istituti finanziari. La FICO crea un singolo punteggio specifico dell'ufficio per ognuno dei tre uffici di credito, usando solo le informazioni di quell'ufficio. Di conseguenza, la FICO è in realtà tre punteggi, non uno, e possono variare leggermente come ogni bureau ha diversi metodi di calcolo.
I punteggi FICO variano da 300 a 850. FICO Score è il punteggio di credito più popolare. FICO aggiorna regolarmente i modelli di punteggio del credito, come FICO Score 8, FICO Score 9 e FICO Score 10.
Modello VantageScore
VantageScore è un prodotto di rating del credito al consumo sviluppato dalle agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion in alternativa al punteggio FICO. A VantageScore è un modello di punteggio del credito standard tri-bureau che usa gli stessi criteri di punteggio per tutti gli uffici e può includere informazioni da tutti gli uffici.
VantageScores variano da 300 a 850. VantageScore aggiorna regolarmente anche i modelli di punteggio del credito, ad esempio VantageScore 3.0 e VantageScore 4.0.
Un prestatore potrebbe preferire utilizzare i punteggi FICO se vuole valutare la probabilità che qualcuno ripaghi il suo debito. Ma se il prestatore è più interessato a quanto debito qualcuno ha e il loro utilizzo del credito, essi possono utilizzare VantageScores invece.
FICO e VantageScore non sono gli unici due modelli di punteggio del credito disponibili. Altri provider di punteggio di credito offrono punteggi di credito che potrebbero sembrare univoci, ma in realtà si basano sui modelli FICO o VantageScore. Quando si controlla il punteggio di credito TransUnion, ad esempio, si ottiene effettivamente un punteggio di credito basato sul modello VantageScore 3.0.
Sistema di punteggio del credito utilizzato da Microsoft
Microsoft utilizza VantageScore (3.0) come sistema di punteggio del credito in Defender for Individuals. Il Punteggio VantageScore (3.0) visualizzato in Defender for Individuals è un singolo punteggio bureau fornito da Experian. Il punteggio di credito Microsoft Defender schermi potrebbe essere diverso da quello visualizzato in altre app. Ciò è probabilmente dovuto a un modello di punteggio diverso o al punteggio calcolato usando più agenzie.
Il punteggio di credito e la valutazione del credito vengono aggiornati automaticamente su base mensile, a partire dal giorno in cui il servizio è stato abilitato per la prima volta.
