個人的な財務の管理は、特に支払いと節約を計画しようとする場合に困難になる可能性があります。 Excel の数式と 予算作成テンプレート は、負債と投資の将来価値を計算するのに役立ち、目標を達成するのにかかる時間を簡単に把握できます。 次の関数を使用します。
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PMT は、一定利率の支払いが定期的に行われる場合の、ローンの定期支払額を算出します。
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NPER は、定期的な定額支払と固定利率に基づき、ある投資の支払期間を算出します。
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PV は投資の現在価値を返します。 現在価値とは、将来の投資額を現在の価値で合計したものです。
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FV は、定額の支払いを定期的に行い、利率が一定であると仮定して、投資の将来価値を返します。
クレジット カードの債務を完済するための毎月の返済額を計算する
返済残高が ¥540,000、年間利率 17% とします。 返済中は、カードで何も購入しません。
関数 PMT(rate,NPER,PV) の使用
=PMT(17%/12,2*12,5400)
2 年で債務を完済するには、毎月 ¥26,699 の返済が必要という計算結果になります。
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"利率" 引数はローン期間あたりの利率です。 たとえば、この数式では年率 17% を 1 年の月数 12 で割っています。
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"期間" 引数の 2*12 は、ローンの返済の合計回数です。
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"現在価値" 引数は、540000 です。
毎月のローン返済額を計算する
¥18,000,000 の家を利率 5% の 30 年ローンで購入するとします。
関数 PMT(rate,NPER,PV) の使用
=PMT(5%/12,30*12,180000)
計算結果では、毎月の返済は (保険や税金は除いて) ¥96,628 になります。
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"利率" 引数は、5% を 1 年の月数である 12 で割ります。
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"期間" 引数は、毎年 12 回返済して 30 年間なので 30*12 となります。
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"現在価値" 引数は、18000000 (ローンの現在価値) です。
休暇の計画に必要な毎月の預金額を割り出す
¥850,000 かかる休暇の計画のために、今から 3 年間預金します。 預金利率は年 1.5% です。
関数 PMT(rate,NPER,PV,FV) の使用
=PMT(1.5%/12,3*12,0,8500)
3 年間で ¥850,000 を貯めるには、3 年間、毎月 ¥23,099 を預金する必要があります。
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"利率" 引数は、1.5% を 1 年の月数である 12 で割ります。
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"期間" 引数は、3 年間、毎月の預金なので 3*12 です。
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"現在価値" は、ゼロから開始するので、0 になります。
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"将来価値" は、目的の預金額 ¥850,000 です。
今、あなたは3年間で$ 8,500休暇のために節約していると想像し、毎月の節約を1ヶ月あたり$ 175.00に保つためにあなたのアカウントにいくら入金する必要があるのか疑問に思います。 PV関数は、開始預金の将来の価値を生み出す量を計算します。
関数 PV(rate,NPER,PMT,FV) の使用
=PV(1.5%/12,3*12,-175,8500)
毎月 ¥17500 を預金して 3 年で ¥850,000 にするには、当初残高として ¥196,962 必要になります。
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"利率" 引数は、1.5%/12 です。
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"期間" 引数は、3 年間、毎月の支払なので 3*12 です。
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月に ¥17,500 支払うので、PMT は -17500 です。
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"将来価値" は、850000 です。
個人ローンを完済するために必要な期間を割り出す
¥250,000 の個人ローンがあり、年利 3% で毎月 ¥15,000 を支払うことに同意したとします。
関数 NPER(rate,PMT,PV) の使用
=NPER(3%/12,-150,2500)
ローンの完済には 17 か月と数日かかります。
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"利率" 引数は、1 年の月数で割った 3%/12 です。
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"定期支払額" 引数は -15000 です。
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"現在価値" 引数は 250000 です。
頭金を計算する
¥1,900,000 の車を利率 2.9% の 3 年ローンで購入したいとします。 月の返済額を ¥35,000 に抑えたいので、頭金を計算する必要があります。 この数式では、PV 関数の計算結果が借入額なので、購入価格から借入額を差し引いた額が頭金になります。
関数 PV(rate,NPER,PMT) の使用
=19000-PV(2.9%/12, 3*12,-350)
必要になる頭金は、¥694,648 です。
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数式の最初の数値が、購入価格 ¥1,900,000 です。 PV 関数の計算結果が、購入価格から減算されます。
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"利率" 引数は、2.9% を 12 で割ったものです。
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"期間" 引数は、3 年間、毎月の支払なので 3*12 です。
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月に ¥35,000 支払うので、PMT は -35000 です。
時間の経過に応じた預金の増加額を確認する
当初の預金残高が ¥50,000 の利率 1.5% の口座に、毎月 ¥20,000 を 10 か月間預金したらいくらになるでしょうか?
関数 FV(rate,NPER,PMT,PV) の使用
=FV(1.5%/12,10,-200,-500)
10 か月で預金残高は ¥251,757 になります。
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"利率" 引数は、1.5%/12 です。
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"期間" 引数は 10 (か月)です。
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"定期支払額" 引数は -20000 です。
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"現在価値" 引数は -50000 です。
