クレジット監視とは
個人向けMicrosoft Defenderには、新しいアカウント、問い合わせ、クレジットや評判を損なう可能性のある否定的なアイテムなど、新しいイベントのクレジット ファイルを積極的に追跡するクレジット監視が含まれます。 このような状況を迅速に通知し、ID の盗難や詐欺から保護することで、ID と財務を保護するのに役立ちます。
クレジット監視を使用する必要があるのはなぜですか?
クレジット監視は、ID の盗難や詐欺を検出して防止するのに役立ちます。これは、深刻で増大する脅威であり、被害者の生活に永続的な影響を与えます。
個人情報の盗難は、お客様の名前、社会保障番号、信用カード番号、その他の個人情報を使用して、新しいアカウントを開設したり、購入したり、自分の名前でローンを申請したりするときに発生します。
不正使用は、銀行口座やクレジット カードなどの既存のアカウントを使用して、不正な取引や引き出しを行うときに発生します。 ID の盗難と詐欺の両方が、クレジット スコア、評判、財務の幸福を損なう可能性があります。
クレジット監視は、これらのアクティビティを特定し、それらを停止し、影響を最小限に抑えるためのアクションを実行するのに役立ちます。 クレジット レポートに変更がある場合にアラートを受け取ることで、それらを確認し、それらが正確で承認されているかどうかを確認できます。 疑わしい情報や不正確な情報が見つかった場合は、関係する銀行または貸し手の詐欺部門に連絡したり、24時間365日の復元サービスに連絡したり、関係する信用調査局や債権者と紛争したりすることができます。
クレジット スコアとは
クレジット スコアは、クレジット レポートからの情報に基づいて、ローンを期限内に返済する可能性など、クレジット行動の予測です。 クレジット スコアは、財務をどの程度管理しているかを示す 3 桁のメジャーです。 スコアが高いほど、ローンとより良いレートの承認を受ける可能性が高くなります。
クレジット スコアの計算に使用される要因には、返済履歴、ローンの種類、信用履歴の長さ、債務使用率、新しいアカウントに適用したかどうかなどがあります。 クレジット スコアは、貸し手がクレジットを提供する決定と、どのような条件に対して重要な役割を果たします。
米国には、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要な信用局があります。 このトリオは、信用市場の消費者に関する情報を収集、分析、払い出す市場を支配しています。 クレジット スコアは、与信レポートに含まれる情報に基づいて、これらのビューローによって生成されます。
さまざまな種類のクレジット スコア
ほとんどの種類のクレジット スコアは、FICO と VantageScore という 2 つのメイン スコアリング モデルに該当します。
FICOクレジットスコアモデルは、フェアアイザック社によって作成され、金融機関によって使用されています。 FICO は、3 つの与信局ごとに、そのビューローからの情報のみを使用して、1 つのビューロー固有のスコアを作成します。 その結果、FICO は実際には 1 つではなく 3 つのスコアであり、各局の計算方法が異なるため、若干異なる場合があります。
FICO スコアの範囲は 300 から 850 です。 FICO スコアは最も人気のあるクレジット スコアです。 FICO は、FICO スコア 8、FICO スコア 9、FICO スコア 10 などのクレジット スコアリング モデルを定期的に更新します。
VantageScore は、FICO スコアの代替として Equifax、Experian、TransUnion クレジットビューローによって開発された消費者信用格付け製品です。 VantageScore は、すべてのビューローで同じスコア付け基準を使用し、すべてのビューローからの情報を含めることができるトライビューロー標準クレジット スコアリング モデルです。
VantageScores の範囲は 300 から 850 です。 VantageScore では、クレジット スコアリング モデル (VantageScore 3.0 や VantageScore 4.0 など) も定期的に更新されます。
貸し手は、誰かが負債を返済する可能性を測定したい場合は、FICO スコアを使用することを好む場合があります。 しかし、貸し手が借金の量と信用使用率に関心がある場合は、代わりに VantageScores を使用する可能性があります。
FICO と VantageScore は、2 つのクレジット スコアリング モデルだけではありません。 他のクレジット スコア プロバイダーは、一意に聞こえるかもしれませんが、実際には FICO または VantageScore モデルに基づくクレジット スコアを提供しています。 たとえば、TransUnion クレジット スコアをチェックすると、実際には VantageScore 3.0 モデルに基づいてクレジット スコアが取得されます。
Microsoft では、Defender for Individuals のクレジット スコアリング システムとして VantageScore (3.0) を使用しています。 Defender for Individuals に表示される VantageScore (3.0) は、Experian によって提供される 1 つのビューロー スコアです。 表示されるクレジット スコアMicrosoft Defenderは、他のアプリに表示されているものとは異なる場合があります。 これは、異なるスコアリング モデル、または複数のビューローを使用して計算されるスコアが原因である可能性があります。
クレジット スコアはどこでMicrosoft Defenderで確認できますか?
アプリには、最新のクレジット スコア、クレジット監視ダッシュボード タイル (有効な場合)、およびクレジット監視の詳細ページを表示できる 2 つのメイン場所があります。
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クレジット スコアとクレジット スコアレーティングは、既定でクレジット監視タイルに表示されます (設定に移動し、[ID 盗難の監視] を選択し、[ ダッシュボードのクレジット スコアを表示する] オプトイオンを無効にすることで、これを無効にできます)。常に最新のスコアが表示されます。
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ID の詳細ページには、ダッシュボード タイルのようなスコアとスコア評価も表示されますが、前のスコアからのスコアデルタも詳細として表示されます。
Microsoft Defenderでクレジット スコアが更新される頻度はどのくらいですか?
クレジット スコアとクレジット スコアレーティングは、サービスが最初に有効になった日から毎月自動的に更新されます。
クレジット レポートとは
クレジット レポートは、アカウント、アカウントの状態と支払い、問い合わせ、判断、雇用の詳細、自宅住所など、すべてのクレジット アクティビティの 7 年間の履歴です。 これは、クレジット スコア (レポートに基づく) と共に、貸し手と債権者が、適格性と信用率を確立するために使用する信用リスクを評価するのに役立ちます。
信用レポートは、財務活動を把握したい消費者にとって非常に役立つツールでもあり、悪意のあるアクティビティを見つけ出すのに役立ちます。
クレジット レポートはどこでMicrosoft Defenderに表示できますか?
クレジット レポートの詳細を取得するには、ダッシュボード タイルからクレジット監視を開き、[レポートの 表示] ボタンを選択します。 また、クレジット監視の詳細ページのこのセクションには、クレジット レポートに現在含まれているアカウント数、クレジット照会、パブリック レコードの数、および現在のクレジット レポートが生成された日付と、次のクレジット レポートが利用可能になる日時を示すレポートの概要も含まれています。
クレジット レポートはどのくらいの頻度で更新されますか?
クレジット レポートは、クレジット スコアと同じサイクルで更新されます。毎月、サービスが最初に有効になった日付から始まります。
Microsoft Defenderでのクレジット監視のしくみ
Microsoft は Experian と提携し、エンド ユーザーにクレジット監視サービスを提供しています。 Experian は、このサービスに表示されるクレジット アラート、クレジット スコア、およびクレジット レポートを提供します。
データはどのように保存され、誰がアクセスできますか?
Experian は、業界標準の暗号化を使用してサービスのクレジット レポート、スコア、アラートを取得するために必要なデータを格納し、マシンとサービスの間で転送されるすべてのデータに対して (TLS 1.2) 暗号化を利用します。
Microsoft は、お客様または本サービスの使用に関連する特定可能なデータを表示または保存したり、お客様のデータを第三者と共有したりすることはありません。 同様に、Experian は、データへのアクセスを共有、販売、またはその他の方法で提供しません。
Microsoft Defenderでクレジット監視を使用操作方法?
Microsoft Defenderでクレジット監視を使用するには、Microsoft アカウントと Microsoft 365 サブスクリプションが必要です。 セットアップ中に、本人確認とクレジット レポートへのアクセスを行うには、メール アドレス、名前、自宅住所、生年月日、社会保障番号も入力する必要があります。
クレジット監視のセットアップ プロセスを開始するには、Microsoft Defender ダッシュボードに移動し、[ID 盗難監視] タイル (これまでに ID 盗難監視を設定したことがない場合) または [クレジット監視] タイル (過去に ID 盗難監視を設定した場合) のいずれかで作業を開始します。 そこから、画面の指示に従い、追加のサービス利用規約を読んで同意してセットアップを続行してください。
セットアップ プロセスが完了すると、現在のクレジット スコアと、クレジット ファイルを開く招待を含むダイアログが表示されます。 代わりにセットアップ プロセスを終了する場合は、Microsoft Defender ダッシュボードに戻ります。クレジット監視タイル (以前に ID 盗難監視を設定していない場合はダーク Web 監視タイル) がアクティブであることが表示されません。
