신용 점수란?
신용 점수는 신용 보고서의 정보를 기반으로 대출금을 적시에 상환할 가능성과 같은 신용 행동을 예측하는 것입니다. 신용 점수는 재정을 얼마나 잘 관리하고 있는지에 대한 세 자리 수의 척도입니다. 점수가 높을수록 대출 및 더 나은 금리에 대한 승인을 받을 가능성이 높아집니다.
신용 점수를 계산하는 데 사용되는 요인으로는 상환 기록, 대출 유형, 신용 기록 길이, 부채 사용률 및 새 계좌를 신청했는지 여부가 포함됩니다. 신용 점수는 신용을 제공하기로 한 대출자의 결정과 어떤 조건에 대해 중요한 역할을 합니다.
미국에는 Equifax, Experian 및 TransUnion이라는 세 가지 주요 신용 국이 있습니다. 이 트리오는 신용 시장에서 소비자에 대한 정보를 수집, 분석 및 지출하기 위한 시장을 지배합니다. 신용 점수는 신용 보고서에 포함된 정보를 기반으로 이러한 국에서 생성됩니다.
다양한 유형의 신용 점수
대부분의 신용 점수 유형은 FICO 및 VantageScore라는 두 가지 기본 채점 모델에 속합니다.
FICO 모델
FICO 신용 점수 모델은 Fair Isaac Corp.에 의해 만들어졌으며 금융 기관에서 사용됩니다. FICO는 해당 국의 정보만 사용하여 세 개의 신용 조사국 각각에 대해 단일 국별 점수를 만듭니다. 결과적으로 FICO는 실제로 1점이 아닌 세 가지 점수이며 각 국에 다른 계산 방법이 있으므로 약간 다를 수 있습니다.
FICO 점수는 300에서 850까지입니다. FICO 점수는 가장 인기 있는 신용 점수입니다. FICO는 FICO 점수 8, FICO 점수 9 및 FICO 점수 10과 같은 신용 점수 모델을 정기적으로 업데이트합니다.
VantageScore 모델
VantageScore는 FICO 점수의 대안으로 Equifax, Experian 및 TransUnion 신용 국에서 개발한 소비자 신용 등급 제품입니다. VantageScore는 모든 국에 대해 동일한 점수 매기기 기준을 사용하고 모든 국의 정보를 포함할 수 있는 삼국 표준 신용 점수 매기기 모델입니다.
VantageScores 범위는 300에서 850 사이입니다. VantageScore는 또한 신용 점수 매기기 모델(예: VantageScore 3.0 및 VantageScore 4.0)을 정기적으로 업데이트합니다.
대출자는 누군가가 빚을 갚을 가능성이 얼마나 높은지 측정하려는 경우 FICO 점수를 사용하는 것을 선호할 수 있습니다. 그러나 대출자가 누군가가 얼마나 많은 부채를 가지고 있고 신용 사용률에 더 관심이 있다면 VantageScores를 대신 사용할 수 있습니다.
FICO와 VantageScore는 유일한 두 가지 신용 점수 매기기 모델이 아닙니다. 다른 신용 점수 공급자는 고유하게 들릴 수 있지만 실제로는 FICO 또는 VantageScore 모델을 기반으로 하는 신용 점수를 제공합니다. 예를 들어 TransUnion 신용 점수를 검사 경우 실제로 VantageScore 3.0 모델을 기반으로 신용 점수를 얻습니다.
Microsoft에서 사용하는 신용 점수 매기기 시스템
Microsoft는 개인용 Defender의 신용 점수 시스템으로 VantageScore(3.0)를 사용합니다. 개인용 Defender에 표시되는 VantageScore(3.0)는 Experian에서 제공하는 단일 국 점수입니다. 신용 점수 Microsoft Defender 표시는 다른 앱에서 보는 것과 다를 수 있습니다. 이는 다른 채점 모델 또는 여러 국을 사용하여 점수가 계산되기 때문일 수 있습니다.
신용 점수 및 신용 점수 등급은 서비스가 처음 사용하도록 설정된 날부터 매월 자동으로 새로 고쳐집니다.
