Kas yra kredito balas?
Kredito balas yra jūsų kredito elgsenos prognozė, pvz., kaip tikėtina, kad laiku grąžinsite paskolą, atsižvelgiant į kredito ataskaitų informaciją. Kredito balas yra trijų skaitmenų matas, kaip gerai valdote finansus. Kuo didesnis rezultatas, tuo didesnė tikimybė, kad gausite patvirtinimą dėl paskolų ir geresnių tarifų.
Veiksniai, naudojami jūsų kredito rezultatui apskaičiuoti, apima grąžinimo istoriją, paskolų tipus, kredito istorijos trukmę, skolos panaudojimą ir tai, ar taikėte naujas sąskaitas. Kredito balas atlieka svarbų vaidmenį skolintojo sprendime teikti kreditą ir kokiomis sąlygomis.
JAV yra trys pagrindiniai kredito biurai: Equifax, Experian ir TransUnion. Ši trio dominuoja informacijos apie vartotojus kreditų rinkose rinkimo, analizės ir išmokėjimo rinkoje. Kredito rezultatus generuoja šie biurai pagal informaciją, kuri yra įtraukta į kredito ataskaitas.
Skirtingi kredito balų tipai
Daugelis kredito rezultatų tipų priklauso dviem pagrindiniams rezultatų modeliams: FICO ir "VantageScore".
FICO modelis
FICO kredito balų modelį sukūrė "Fair Isaac Corp." ir naudoja finansų įstaigos. FICO sukuria vieną kiekvienam iš trijų kredito biurų būdingą įvertinimą naudodama tik to biuro informaciją. Todėl FICO iš tikrųjų yra trys balai, o ne vienas, ir jie gali šiek tiek skirtis, nes kiekvienas biuras turi skirtingus skaičiavimo metodus.
FICO įvertinimai svyruoja nuo 300 iki 850. FICO Score yra populiariausias kredito balas. FICO reguliariai atnaujina savo kredito vertinimo modelius, pvz., FICO 8 balą, FICO 9 balą ir FICO 10 rezultatą.
VantageScore modelis
"VantageScore" yra vartotojų kredito reitingo produktas, kurį sukūrė Equifax, Experian ir TransUnion kredito biurai kaip fico balo alternatyvą. "VantageScore" yra trijų biurų standartinis kredito vertinimo modelis, kuris naudoja tuos pačius balų kriterijus visiems biurams ir gali apimti informaciją iš visų biurų.
VantageScores diapazonas yra nuo 300 iki 850. "VantageScore" taip pat reguliariai atnaujina kredito vertinimo modelius, pvz., "VantageScore 3.0" ir "VantageScore 4.0".
Skolintojas gali norėti naudoti FICO balus, jei nori įvertinti, kaip tikėtina, kad kas nors grąžins savo skolą. Bet jei skolintojas yra labiau domina, kiek skolos kažkas turi ir jų kredito panaudojimas, jie gali naudoti VantageScores vietoj.
FICO ir "VantageScore" nėra vieninteliai du kredito vertinimo modeliai. Kiti kredito balų teikėjai siūlo kredito rezultatus, kurie gali skambėti unikaliai, bet iš tikrųjų yra pagrįsti FICO arba "VantageScore" modeliais. Pavyzdžiui, kai tikrinate savo "TransUnion" kredito balą, iš tikrųjų gaunate kredito balą pagal "VantageScore 3.0" modelį.
"Microsoft" naudojama kredito rezultatų sistema
"Microsoft" naudoja "VantageScore" (3.0) kaip savo kredito vertinimo sistemą asmenų sargyboje. Asmenų sargyboje rodomas "VantageScore" (3.0) yra vienas "Experian" pateiktas biuro balas. Kredito balas, Microsoft Defender rodomi, gali skirtis nuo to, ką matote kitose programėlėse. Taip greičiausiai yra dėl skirtingo vertinimo modelio arba įvertinimo naudojant kelis biurus.
Jūsų kredito įvertinimas ir kredito balų vertinimas atnaujinami automatiškai kas mėnesį, pradedant nuo paslaugos įjungimo dienos.
