Um congelamento de crédito (por vezes conhecido como "congelamento de segurança") ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade e fraude financeira. Neste artigo, vamos explicar resumidamente o que é, por que motivo poderá querer colocar um e como pode fazê-lo.
Nota: As informações neste artigo aplicam-se ao Estados Unidos. As leis e procedimentos noutros países ou regiões podem não ser os mesmos.
O que é um congelamento de crédito?
Quando vai abrir uma nova conta de crédito (por exemplo, para um novo cartão de crédito, empréstimo automóvel ou outra conta de crédito), uma das primeiras coisas que o emissor de crédito vai fazer é verificar o seu relatório de crédito com uma ou mais das agências de crédito nacionais. Esse relatório de crédito diz-lhes o seu histórico de crédito e ajuda-os a decidir se aceitam ou recusam a nova conta.
Um congelamento de crédito diz à agência de crédito que o seu relatório de crédito está bloqueado - se alguém pedir o seu relatório de crédito para efeitos de abertura de uma nova conta, o departamento não o fornecerá. Isso torna extremamente difícil para qualquer pessoa - incluindo você - abrir uma nova conta de crédito em seu nome enquanto o congelamento está em vigor.
Importante: Existem algumas exceções ao congelamento; organizações que ainda podem ver o relatório de crédito em determinadas circunstâncias. Isto inclui:
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Empresas que lhe fornecem uma cópia do seu relatório de crédito para que possa rever
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Agências governamentais federais, estaduais e locais (incluindo tribunais)
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Empresas que utilizam as informações para verificação de antecedentes ou verificação de identidade, como seguros, emprego ou habitação
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Empresas que já têm uma conta aberta consigo, incluindo agências de cobrança que cobram uma dívida que alegadamente deve
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Empresas que pretendem fazer ofertas pré-aprovadas de crédito ou seguro para si (há uma maneira separada de optar ativamente por não participar)
Apesar de congelar o crédito, torna muito difícil para as pessoas abrirem novas contas em seu nome, isso não afeta quaisquer contas existentes (legítimas ou fraudulentas) que possam ter sido abertas quando o seu crédito não foi congelado.
Da mesma forma que pode congelar o crédito, também pode desbloquear o crédito se precisar de abrir uma nova conta legítima.
Por que quer colocar um congelamento no seu crédito?
Se estiverem a ser abertas contas fraudulentas ou suspeitas no seu nome, é provável que seja aconselhável colocar um congelamento no crédito para impedir que contas adicionais sejam abertas.
Algumas pessoas vão colocar um congelamento por causa do caso. Desde 2018 que tem sido livre de congelar, ou desbloquear, o seu crédito, por isso, se não estiver a planear abrir novas contas de crédito em breve, poderá ser boa ideia congelar o seu crédito como precaução extra.
Sugestão: É a lei federal dos EUA, promulgada em 2018, que diz que congelar e libertar o seu crédito tem de ser livre. Se alguém tentar cobrar-lhe por isso, provavelmente está tentando fazê-lo fazer um "bloqueio de crédito" que é um serviço premium semelhante, mas não o mesmo que, um congelamento de crédito, que muitas agências oferecem.
Colocar um congelamento no crédito não afeta a sua pontuação de crédito.
Como se coloca um congelamento no seu crédito?
Para fixar o seu crédito, tem de contactar as agências de crédito para pedir o congelamento. É importante saber que há três agências de crédito nacionais no Estados Unidos e terá de fixar cada um deles.
Encontrará as instruções nestas páginas:
Não há qualquer custo para congelar (ou desbloquear) o seu crédito com qualquer uma destas agências.
Ladrões de identidade às vezes gostam de ir atrás das identidades das crianças. Raramente têm marcas negativas no crédito e, o mais importante, a maioria das pessoas não pensa em monitorizar os relatórios de crédito dos filhos porque assumem que o seu filho não teria qualquer actividade. Isso significa que o ladrão é menos propenso a ser detectado usando a identidade de uma criança. Na verdade, muitas crianças têm as suas identidades comprometidas antes dos 18 anos, muitas vezes sem que ninguém perceba.
Congelar o crédito do seu filho faz muito sentido, as hipóteses são baixas de que o seu filho esteja a financiar uma casa ou carro ou a abrir os seus próprios cartões de crédito.
Congelar o crédito do menor é essencialmente o mesmo processo que congelar o seu próprio. Tem de ir a cada uma das três agências de crédito nacionais (ver acima) e seguir os seus passos. A diferença é que terá de fornecer o número de segurança social do seu filho e outras informações, e terá de provar que é o seu tutor legal e, assim, pode congelar o seu crédito.
Como pode desbloquear o crédito?
Desbloquear o crédito funciona da mesma forma que o congelamento, ao contrário. Tem de iniciar sessão em cada uma das agências de crédito nacionais e pedir que o seu crédito seja descongelado.
Tal como acontece com o congelamento do seu crédito, a lei federal exige que as agências libertem o seu crédito gratuitamente. A lei também exige que não deva demorar mais de 1 hora para que um pedido de desbloqueiação entre em vigor depois de o pedir online.
