Uporaba Excelovih formul za razbiranje plačil in prihrankov

Upravljanje osebnih financ je lahko izziv, še posebej, ko poskušate načrtovati plačila in prihranke. Z Excelovimi formulami in predlogami za proračun lahko izračunate prihodnjo vrednost dolgov in naložb, tako da lažje ugotovite, kako dolgo boste morali doseči svoje cilje. Uporabite te funkcije:

• PMT izračuna plačilo posojila na temelju enakih plačil in nespremenljive obrestne mere.

• NPER izračuna število plačilnih obdobij za naložbo na temelju rednih enakih plačil in nespremenljive obrestne mere.

• PV vrne sedanjo vrednost naložbe. Sedanja vrednost je skupni znesek vrste prihodnjih plačil.

• FV vrne prihodnjo vrednost naložbe na temelju periodičnih enakih plačil in nespremenljive obrestne mere.

Ugotovite mesečne obroke za odplačilo dolga kreditne kartice

Recimo, da dolg znaša 5.400 € s 17 % letno obrestno mero. Med odplačevanjem dolga s kartico ne boste kupili nič drugega.

S funkcijo PMT(mera,NPER,PV)

=PMT(17%/12,2*12,5400)

je rezultat mesečni obrok 266,99 € za odplačilo dolga v dveh letih.

• Argument »mera« je obrestna mera za obdobje za posojilo. V tej formuli je na primer letna obrestna mera 17 % deljena z 12, kar predstavlja število mesecev v letu.

• Argument NPER je 2*12, kar pomeni skupno število obrokov odplačevanja posojila.

• PV ali argument sedanja vrednost je 5400.

Izračun mesečnih plačil hipoteke

Za primer vzemimo hišo za 180.000 € s 5 % obrestno mero s 30-letno hipoteko.

S funkcijo PMT(mera,NPER,PV)

=PMT(5%/12,30*12,180000)

je rezultat mesečni obrok (brez zavarovanja in davkov) 966,28 €.

• Argument »mera« je 5 % deljeno z 12 meseci v letu.

• Argument NPER je 30*12 za 30-letno hipoteko z 12 mesečnimi obroki vsako leto.

• Argument PV je 180000 (sedanja vrednost posojila).

Ugotovite, kako vsak mesec prihranite za sanjske počitnice

Varčevati želite za počitnice, na katere bi šli čez tri leta in bodo stale 8.500 €. Letna obrestna mera za posojilo je 1,5 %.

S funkcijo PMT(mera,NPER,PV,FV)

=PMT(1.5%/12,3*12,0,8500)

izračunate, da za prihranek 8.500 € v treh letih morate vsak mesec tri leta prihraniti 230,99 €.

• Argument »mera« je 1,5 % deljeno z 12 meseci v letu.

• Argument NPER je 3*12 za dvanajst mesečnih obrokov v treh letih.

• PV (sedanja vrednost) je 0, ker se račun začne pri nič.

• FV (prihodnja vrednost), ki jo želite prihraniti, je 8.500 €.

Zdaj pa si predstavljajte, da želite v treh letih privarčevati za počitnice v vrednosti 8.500 € in vas zanima, koliko bi morali dodatno položiti na račun, če bi mesečni prihranki znašali 175,00 €. Funkcija PV bo izračunala, s kolikšnim začetnim pologom zagotovite prihodnjo vrednost.

S funkcijo PV(mera,NPER,PMT,FV)

=PV(1,5%/12,3*12,-175,8500)

izračunate, da potrebujete začetni polog 1.969,62 €, če želite odplačevati 175,00 € na mesec in čez tri leta privarčevati 8500 €.

• Argument »mera« je 1,5 %/12.

• Argument NPER je 3*12 (oz. dvanajst mesečnih obrokov tri leta).

• PMT je -175 (želite plačevati 175 € na mesec).

• FV (prihodnja vrednost) je 8500.

Ugotovite, kako dolgo bo trajalo odplačilo osebnega posojila

Predstavljajte si, da imate osebno posojilo v znesku 2500 € in ste se strinjali z mesečnimi odplačili 150 € z letno obrestno mero 3 %.

S funkcijo NPER(mera,PMT,PV)

=NPER(3%/12,-150,2500)

izračunate, da bi posojilo odplačali v 17 mesecih in nekaj dneh.

• Argument »mera« je 3 %/12 mesečnih odplačil na leto.

• Argument PMT je -150.

• PV (sedanja vrednost) je 2500.

Izračunajte polog

Predstavljajte si, da želite kupiti avto za 19.000 € z obrestno mero 2,9 % v treh letih. Mesečni obroki naj bodo 350 € na mesec, zato vas zanima, kolikšen bo polog. V tej formuli je rezultat funkcije PV znesek posojila, ki se nato odšteje od nabavne cene in tako izračuna polog.

S funkcijo PV(mera,NPER,PMT)

=19000-PV(2,9%/12, 3*12,-350)

izračunate, da potrebujete polog v znesku 6.946,48 €.

• Nabavna cena 19.000 € je prva navedena v formuli. Rezultat funkcije PV bo odštet od nabavne cene.

• Argument »mera« je 2,9 % deljeno z 12.

• Argument NPER je 3*12 (za dvanajst mesečnih obrokov v treh letih).

• PMT je -350 (želite plačevati 350 € na mesec).

Izračunajte, koliko bodo znašali vaši prihranki

Če imate na začetku na računu 500 €, koliko boste imeli čez 10 mesecev, če prihranite 200 € mesečno z obrestno mero 1,5 %?

S funkcijo FV(mera,NPER,PMT,PV)

=FV(1,5%/12,10,-200,-500)

izračunate, da boste čez 10 mesecev imeli 2.517,57€ prihrankov.

• Argument »mera« je 1,5 %/12.

• Argument NPER je 10 (mesecev).

• Argument PMT je -200.

• Argument PV (sedanja vrednost) je -500.