Коли ваша інформація про кредитну або дебетову картку виявилася витік, безпосереднє занепокоєння полягає в тому, що злодії можуть піти на покупки шпрее за допомогою вашої картки. У більшості випадків уражену картку потрібно скасувати та замінити. Гарна новина полягає в тому, що банки та компанії кредитних карток добре знають про це, і вони мають легкі процедури для оскарження підозрілих витрат, скасування зламаної картки та швидкого отримання вам заміни картки.
У вас можуть бути як кредитні картки, так і дебетові картки, і кожна з них має різний ризик, якщо вони будуть вкрадені. Основна різниця між ними полягає в тому, що операції з кредитними картками стягуються з рахунку, за який ви здійснюєте оплату в майбутньому. Транзакції з дебетовими картками беруться безпосередньо з банківського рахунку.
Закон про справедливе виставлення рахунків за кредитом (FCBA) захищає ваші права щодо шахрайських витрат на вашу кредитну картку, включаючи обмеження загальної відповідальності не більше 50 доларів США. На практиці більшість компаній кредитних карток пропонують те, що називається "нульовою відповідальністю", що означає, що вони навіть не стягують $ 50.
Закон про електронний переказ коштів (EFTA) захищає вас щодо вашої дебетової картки, але її положення не зовсім такі м'які. Відповідно до EFTA ваша відповідальність може бути обмежена максимумом у 50 доларів США, але лише якщо ви повідомите про втрату або крадіжку картки протягом 2 робочих днів. Після цього ви можете нести відповідальність за шахрайські звинувачення в розмірі до 500 доларів США.
Увага!: Як для кредитних, так і дебетових карток, якщо ви не оспорюєте нарахування протягом 60 днів, немає ніякого юридичного захисту від відповідальності, і це буде до вашого банку або емітента кредитної картки щодо того, чи будуть вони наполягати на оплаті платежів.
Користуватися кредитною карткою майже завжди безпечніше, ніж дебетовою карткою.
Перший крок – перевірка на наявність підозрілих транзакцій
Ми хочемо швидко перевірити наявність підозрілих транзакцій із двох причин:
-
Щоб перевірити, чи картка вже використовувалася кимось іншим
-
Якщо він був використаний, щоб оскаржити ці транзакції, так що ми не в кінцевому підсумку доводиться платити за них самі.
Увага!: Відповідно до законодавства США ви повинні повідомити про будь-які шахрайські транзакції негайно, щоб бути захищені від необхідності оплати деяких або всіх коштів.
Перевірка облікового запису
-
Увійдіть у свій обліковий запис за допомогою офіційної програми на своєму пристрої, використовуючи збережений уподобань у браузері або виконуючи пошук в Інтернеті для свого офіційного веб-сайту. Ніколи не входите через посилання в електронному листі, текстовому повідомленні або рекламному оголошенні; це поширені хитрощі, які зловмисники використовують, щоб спробувати вкрасти ваше ім'я користувача та пароль.
Порада.: Паперові виписки можуть бути корисними, але перевірка облікового запису в Інтернеті покаже останні транзакції, які можуть ще не відображатися в паперовій виписці.
-
Перегляньте список нещодавніх транзакцій. В ідеалі, ви хочете повернутися принаймні до відомої дати порушення. Зверніть увагу на будь-які невпізнані дані.
-
Не ігноруйте дуже малі транзакції. Злодії часто стягують невелику суму - як $ 1 - на картку просто, щоб перевірити картку і подивитися, якщо вона все ще працює. Вони знають, що $ 1 звинувачення, швидше за все, буде непоміченим, ніж великий заряд. Вони можуть навіть скасувати цей платіж у розмірі $ 1 відразу, що робить його менш імовірним, що законний власник картки повідомить про проблему компанії кредитної картки.
Після того, як вони підтвердили, що картка все ще працює, однак, вони знають, що вони можуть використовувати картку для великих транзакцій або продати інформацію про картку іншим злочинцям, які будуть.
Налаштування служби моніторингу кредитів
Ви можете перевірити наявність підозрілих транзакцій, настроївши функцію моніторингу викрадення особистих даних Захисника (яка включає кредитний моніторинг), щоб спостерігати за кредитним файлом за будь-якою неочікуваною кредитною діяльністю.
За допомогою цієї функції можна переглядати свої кредитні бали, отримувати нові та історичні події, що впливають на ваш кредитний рахунок, а також отримувати сповіщення щоразу, коли відбувається нова подія, пов'язана з вашим кредитом.
Будь-яка неочікувана або невідома кредитна діяльність є сильним показником потенційного викрадення особистих даних. Ця функція дає змогу помітити такі події раніше та швидше вжити заходів для виправлення.
Після виявлення підозрілих дій ви також можете скористатися втраченим гаманцем і службою відновлення, щоб допомогти вам вжити заходів. Втрачений гаманець і функція відновлення доступні лише для абонентів моніторингу крадіжки особистих даних.
Відомості про те, як налаштувати моніторинг крадіжки особистих даних, див. в статті Початок роботи з моніторингом крадіжки особистих даних у Microsoft Defender.
Киньте виклик будь-яким поганим транзакціям
Якщо ви знайдете шахрайські транзакції, більшість компаній і банків кредитних карток мають спосіб ініціювати спір прямо там у виписці за онлайновим обліковим записом. Відповідно до законодавства США, якщо ви повідомите про шахрайські транзакції протягом 60 днів, у вас мало, якщо є, відповідальність за них.
Другий крок – запит нової картки
Навіть якщо ви не знайдете підозрілих транзакцій, той факт, що номер вашої картки вичерпано, робить ризик шахрайських транзакцій вищим, ніж зазвичай. Радимо надіслати запит на нову картку у вашої компанії з кредитною карткою, щоб вони могли скасувати стару картку та переконатися, що злочинці не можуть скористатися перевагами. Більшість компаній кредитних карток прагнуть обмежити майбутнє шахрайство і раді видати вам нову картку, якщо ваша стара була скомпрометована.
Порада.: Не забудьте оновити всі облікові записи, які можуть використовувати зламані картки для автоматичних платежів.
Поради щодо захисту картки
Ось кілька простих дій, які можна зробити, щоб зменшити ймовірність викрадення або використання картки шахрайським шляхом.
Використання віртуальної кредитної картки
Використовуєте картку в Інтернеті? Перевірте, чи є у вашої компанії кредитної картки віртуальні картки, які можна використовувати. Більшість з них пропонують цю послугу зараз безкоштовно.
Як це зазвичай працює, це полягає в тому, що ви інсталюєте розширення браузера від компанії з кредитною карткою, і коли вам потрібно буде заплатити за щось в Інтернеті, розширення браузера створить номер настроюваної кредитної картки лише для оплати цього постачальника. Вона стягується з вашої картки, як завжди, але вам не потрібно відображати номер на фізичній картці.
Перевага цього полягає в тому, що номер віртуальної картки, який ви отримуєте, можна використовувати лише в цьому постачальнику. Навіть якщо злодій якимось чином вдалося отримати цю інформацію, вони не зможуть використовувати його для придбання товарів або послуг в будь-якому іншому місці.
Крім того, багато компаній кредитних карток дають змогу вказати проміжок часу або низку транзакцій, після чого термін дії цього віртуального числа завершиться. Наприклад, ви можете вирішити, що віртуальна картка буде корисною лише для цього тижня... якщо хтось спробує використати її в тому ж роздрібному магазині наступного тижня, транзакцію буде відмовлено, а ваш обліковий запис залишиться в безпеці.
Зазвичай можна отримати скільки завгодно віртуальних чисел.
Оплата за допомогою телефону замість фізичної картки
Потрібно заплатити за щось особисто в магазині або ресторані? Використовуйте мобільну програму, як-от Google Pay або Apple Pay. Такі програми оплати дають змогу додавати до них різні кредитні картки. Коли настав час сплатити, просто торкніться телефону або смарт-годинника до платіжного пристрою роздрібного продавця, і ваш пристрій безпечно передає платіжну інформацію та завершує транзакцію.
Такі мобільні платіжні програми можуть бути безпечнішими, ніж вставлення фізичної картки, особливо якщо вам доведеться передати картку іншій особі та вивести її з поля зору навіть протягом кількох секунд.
Реєстрація для отримання оповіщень
Більшість банків і компаній кредитних карток дозволять вам налаштувати оповіщення, які повідомляють вас - як правило, електронною поштою або текстовим повідомленням - якщо транзакція відбувається на вашому рахунку. Ви можете вказати мінімальну суму, якщо ви не хочете отримувати сповіщення щоразу, коли купуєте каву, але хочете отримувати сповіщення, якщо хтось купує телевізор у вашому обліковому записі.
Це може бути хороша система раннього попередження, щоб допомогти вам виявити потенційне шахрайство рано і відрізати його, перш ніж це викликає більші проблеми.
