管理个人财务可能是一个挑战,尤其是在尝试规划付款和储蓄时。 Excel 公式和 预算模板 可帮助你计算债务和投资的未来价值,从而更轻松地了解实现目标所需的时间。 使用以下函数:
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PMT 根据固定付款和固定利率计算贷款的付款。
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NPER 根据定期、固定付款和固定利率计算投资的付款期数。
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PV 返回投资的现值。 现值是一系列未来支出现在所值的总额。
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FV 基于定期、固定付款和固定利率返回投资的未来价值。
找出偿还信贷卡债务的每月付款
假设欠款为 5,400 美元,年利率为 17%。 在还清债务期间,不再使用信用卡购买任何东西。
使用函数 PMT (rate、NPER、PV)
=PMT (17%/12,2*12,5400)
结果是每月支付266.99美元,以在两年内偿还债务。
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利率参数是贷款每期的利率。 例如,在此公式中,是年利率 17% 除以 12(即一年中的月份数)。
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NPER 参数 2*12 指的是贷款的总付款期数。
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PV 或现值参数是 5400。
确定每月按揭付款
假设房屋价值 180,000 美元,年利率 5%,采用 30 年按揭付款。
使用函数 PMT (rate、NPER、PV)
=PMT (5%/12,30*12,180000)
结果是每月支付 (不包括保险和税款) 966.28 美元。
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利率参数是 5% 除以一年中的 12 个月。
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NPER 参数是 30*12,即 30 年按揭付款,每年付款 12 期(按月付款)。
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PV 参数是 180000(贷款的现值)。
了解如何每月为梦想假期节省
从现在起,您想要为一次将花费 8,500 美元的度假储蓄三年。 储蓄的年利率是 1.5%。
使用函数 PMT (rate、NPER、PV、FV)
=PMT (1.5%/12,3*12,0,8500)
若要在三年内节省 8,500 美元,需要在三年内每月节省 230.99 美元。
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利率参数是 1.5% 除以 12,即一年中的月份数。
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NPER 参数是 3*12,即三年储蓄,每年储蓄 12 期(按月储蓄)。
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PV(现值)为 0,因为帐户是从零开始储蓄。
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您希望储蓄的 FV(未来值)是 8,500 美元。
现在,假设你为三年内的 8,500 美元假期储蓄,并想知道需要存入帐户才能将每月储蓄保持在 175.00 美元。 PV 函数将计算要实现一个未来值,开户金额应为多少。
使用函数 PV (rate、NPER、PMT、FV)
=PV (1.5%/12,3*12,-175,8500)
需要初始存款1,969.62美元,才能每月支付175.00美元,并在三年内最终支付8500美元。
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Rate 参数是 1.5%/12。
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NPER 参数是 3*12(即三年储蓄,每年储蓄 12 期,按月储蓄)。
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PMT 为 -175, (您将每月支付 175 美元) 。
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FV (未来值) 为 8500。
了解还清个人贷款需要多长时间
假设您有一笔 2,500 美元的个人贷款,并同意每月付款 150 美元,年利率为 3%。
使用函数 NPER (rate、PMT、PV)
=NPER (3%/12,-150,2500)
偿还贷款需要17个月和几天的时间。
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Rate 参数是 3%/12(每年付款 12 期,按月付款)。
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PMT 参数为 -150。
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PV (当前值) 参数为 2500。
确定定金
假设您想购买一辆价值 19,000 美元的汽车,年利率为 2.9%,三年按揭付款。 您希望每月付款 350 美元,因此您需要计算出预付定金。 在此公式中,PV 函数的结果是贷款额,从购买价格中减去它即为预付定金。
使用函数 PV (rate、NPER、PMT)
=19000-PV (2.9%/12,3*12,-350)
所需首付为 6,946.48 美元
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公式首先列出购买价格 19,000 美元。 将从购买价格中减去 PV 函数的结果。
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Rate 参数是 2.9% 除以 12。
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NPER 参数是 3*12(即三年付款,每年付款 12 期,按月付款)。
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PMT 是 -350(您每月需付出 350 美元)。
计算一段时间后您的储蓄总额是多少
假设您的开户金额是 500 美元,每月存款 200 美元,利率为 1.5%,那么 10 个月后您的存款总额有多少?
使用函数 FV (rate、NPER、PMT、PV)
=FV (1.5%/12,10,-200,-500)
在 10 个月内,你将节省 2,517.57 美元。
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Rate 参数是 1.5%/12。
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NPER 参数为 10 (个月) 。
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PMT 参数为 -200。
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PV (当前值) 参数为 -500。