什么是信用监视?
个人Microsoft Defender包括信用监视,该监视会主动跟踪任何新事件的信用文件,例如可能损害你的信用和声誉的新帐户、查询或负面项目。 它通过及时通知你此类事件,防止身份盗用和欺诈,从而帮助保护你的身份和财务。
为何应使用信用监视?
信用监视可以帮助你检测和防止身份盗用和欺诈,这些是严重且不断增长的威胁,对受害者的生活产生持久影响。
当有人使用个人信息(如您的姓名、社会安全号码、信用卡号码或其他个人信息)来创建新帐户、进行购买或申请贷款时,会发生身份盗窃。
当有人使用你的现有帐户(如银行帐户或信用卡)进行未经授权的交易或取款时,会发生欺诈。 身份盗用和欺诈都可能损害你的信用评分、声誉和财务状况。
信用监视可帮助你发现这些活动,并采取措施阻止这些活动并尽量减少其影响。 通过在信用报告发生更改时收到警报,可以查看这些更改并验证它们是否准确且已授权。 如果您发现任何可疑或不准确的信息,您可以联系有关银行或贷款人的欺诈部门,联系我们的24/7恢复服务,或与信用局和相关债权人提出异议。
什么是信用评分?
信用评分是信用行为的预测,例如基于信用报告中的信息,及时偿还贷款的可能性。 信用评分是衡量财务管理情况的三位数度量值。 分数越高,您就越有可能获得贷款和更好的利率批准。
用于计算信用评分的因素包括还款历史记录、贷款类型、信用记录长度、债务利用率以及是否申请了新帐户。 信用评分在贷款人决定提供信贷和提供哪些条件方面起着关键作用。
美国有三个主要信用局:Equifax、Experian 和 TransUnion。 这三个市场在收集、分析和分发有关信贷市场消费者的信息方面占据主导地位。 信用评分由这些机构根据信用报告中包含的信息生成。
不同类型的信用评分
大多数类型的信用评分属于两种main评分模型:FICO 和 VantageScore。
FICO 信用评分模型由公平以撒公司创建,由金融机构使用。 FICO 仅使用该局的信息,为三个信用局中的每个机构创建一个特定于该局的分数。 因此,FICO 实际上是三个分数,而不是一个,它们可能略有不同,因为每个局有不同的计算方法。
FICO 的得分范围为 300 到 850。 FICO 分数是最受欢迎的信用评分。 FICO 定期更新其信用评分模型,例如 FICO 分数 8、FICO 分数 9 和 FICO 分数 10。
VantageScore 是由 Equifax、Experian 和 TransUnion 信用局开发的消费者信用评级产品,作为 FICO 分数的替代方法。 VantageScore 是一种三局标准信用评分模型,对所有局使用相同的评分标准,并且可以包含来自所有局的信息。
VantageScore 的范围为 300 到 850。 VantageScore 还定期更新其信用评分模型,例如 VantageScore 3.0 和 VantageScore 4.0。
如果贷款人想要衡量某人偿还债务的可能性,他们可能更喜欢使用FICO分数。 但是,如果贷款人对某人的债务和信贷利用率更感兴趣,他们可能会改用 VantageScores。
FICO 和 VantageScore 并不是仅有的两种信用评分模型。 其他信用评分提供商提供的信用评分可能听起来是唯一的,但实际上基于 FICO 或 VantageScore 模型。 例如,当你检查 TransUnion 信用评分时,你实际上获得了基于 VantageScore 3.0 模型的信用评分。
Microsoft 使用 VantageScore (3.0) 作为其 Defender for Individuals 中的信用评分系统。 Defender for Individuals 中显示的 VantageScore (3.0) 是 Experian 提供的单个局分数。 Microsoft Defender显示的信用评分可能不同于你在其他应用中看到的内容。 这可能是由于不同的评分模型,或者使用多个局计算分数。
在何处可以查看Microsoft Defender的信用评分?
应用中有两个main位置,你可以在其中查看最近的信用评分:信用监视仪表板磁贴 ((如果已启用) )和信用监视详细信息页。
-
信用评分和信用评分默认显示在信用监视磁贴上, (可以通过转到设置、选择“标识盗窃监视”和禁用“在仪表板选择离子) 上显示我的信用评分”来禁用此功能,并始终显示最新分数。
-
标识详细信息页还会显示分数和分数分级(如仪表板磁贴),但也包括与上一个分数的分数增量作为进一步的详细信息。
Microsoft Defender中我的信用评分多久更新一次?
从服务首次启用之日起,每月会自动刷新信用评分和信用评分。
什么是信用报告?
信用报告是所有信用活动的 7 年历史记录,包括帐户、帐户状态和付款、查询、判决、就业详细信息和家庭住址。 与基于报告) 的信用评分 (一起,这有助于贷款人和债权人评估你的信用风险,他们用它来建立资格和信用利率。
对于想要密切关注其财务活动的消费者来说,信用报告也是一种非常有用的工具,并且有助于人们发现恶意活动。
在何处可以查看Microsoft Defender的信用报告?
可以通过从“仪表板”磁贴中打开信用监视并选择“查看报表”按钮来检索信用报告详细信息。 信用监视详细信息页的这一部分还包括报表的摘要,其中显示了当前信用报告中的帐户数、信用查询和公共记录,以及当前信用报告的生成日期以及下一个信用报告的可用时间。
我的信用报告多久更新一次?
信用报告在与信用评分相同的周期进行更新:每月,从首次启用服务之日起开始。
Microsoft Defender中的信用监视如何工作?
Microsoft 已与 Experian 合作,为其最终用户提供信用监视服务。 Experian 提供在此服务中看到的信用警报、信用评分和信用报告。
如何存储我的数据,谁有权访问它?
Experian 使用行业标准加密存储检索其服务上的信用报告、分数和警报所需的数据,并利用 (TLS 1.2) 加密在计算机和服务之间传输的任何数据。
Microsoft 不会查看或存储与你或你使用此服务相关的任何可识别数据,也不会与第三方共享你的任何数据。 同样,Experian 不会共享、出售或以其他方式提供对数据的访问权限。
如何实现Microsoft Defender中使用信用监视?
若要在 Microsoft Defender 中使用信用监视,需要拥有 Microsoft 帐户和 Microsoft 365 订阅。 在设置过程中,还需要提供电子邮件地址、姓名、家庭住址、出生日期和社会安全号码,以验证身份并访问信用报告。
若要启动信用监视设置过程,请导航到Microsoft Defender 仪表板,并在“标识盗窃监视”磁贴 ((如果) 之前从未设置过标识盗窃监视)或“信用监视”磁贴 ((如果你在过去) 中设置了标识盗窃监视),请与“标识盗窃监视”磁贴进行交互。 在此处,按照屏幕上的说明进行操作,并确保阅读并接受补充服务条款以继续设置。
设置过程完成后,你将看到一个对话框,其中包含当前信用评分和打开信用文件的邀请。 如果选择改为结束设置过程,它将返回到Microsoft Defender 仪表板,如果在激活) 之前未设置标识盗窃监视,则不会看到信用监视磁贴 (以及深色 Web 监视磁贴。