Какво е кредитен мониторинг?
Microsoft Defender за физически лица включва кредитен мониторинг, който активно проследява вашето кредитно досие за всякакви нови събития, като например нови акаунти, запитвания или негативни елементи, които могат да навредят на кредита и репутацията ви. Той помага за защитата на вашата самоличност и финанси, като ви уведомява незабавно за такива случаи, предпазвайки се от кражба на самоличност и измами.
Защо трябва да използвам кредитен мониторинг?
Кредитният мониторинг може да ви помогне да откриете и предотвратите кражба на самоличност и измами, които са сериозни и нарастващи заплахи, които имат трайно въздействие върху живота на жертвите.
Кражба на самоличност възниква, когато някой използва вашите лични данни, като например вашето име, социално-осигурителен номер, номер на кредитна карта или друга лична информация, за да открие нови акаунти, да направи покупки или да подаде заявление за заеми от ваше име.
Измамата възниква, когато някой използва вашите съществуващи сметки, като например банкова сметка или кредитна карта, за извършване на неупълномощени транзакции или тегления. Кражбата на самоличност и измамите могат да навредят на вашия кредитен рейтинг, репутация и финансово благополучие.
Кредитният мониторинг може да ви помогне да забележите тези дейности и да предприемете действия, за да ги спрете и да намалите тяхното въздействие. Като получавате известявания при промени в кредитните ви отчети, можете да ги преглеждате и да проверите дали са точни и разрешени. Ако откриете подозрителна или неточна информация, можете да се свържете с отдела за измами на банката или заемодателя, да се свържете с нашите услуги за възстановяване 24/7 или да я оспорите с кредитните бюра и участващия кредитор.
Какво е кредитен рейтинг?
Кредитният рейтинг е прогноза за вашето кредитно поведение, например колко вероятно е да изплатите заема навреме, въз основа на информация от вашите кредитни отчети. Кредитният рейтинг е трицифрена мярка за това колко добре управлявате финансите си. Колкото по-висок е резултатът, толкова по-вероятно е да получите одобрение за заеми и за по-добри лихви.
Факторите, използвани за изчисляване на вашия кредитен рейтинг, включват история на погасяването, видове заеми, продължителност на кредитната история, използване на дълга и дали сте кандидатствали за нови сметки. Кредитният рейтинг играе ключова роля в решението на кредитора да предложи кредит и при какви условия.
В САЩ има три големи кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Това трио доминира на пазара за събиране, анализиране и изплащане на информация за потребителите на кредитните пазари. Кредитният рейтинг се генерира от тези бюра въз основа на информацията, която е включена в кредитните отчети.
Различни видове кредитен рейтинг
Повечето видове кредитни рейтинги попадат в два основни модела на скоринг: FICO и VantageScore.
FICO модел
Моделът за кредитен рейтинг на FICO е създаден от Fair Isaac Corp. и се използва от финансови институции. FICO създава един специфичен за бюрото резултат за всяко от трите кредитни бюра, като използва само информацията от това бюро. В резултат на това FICO всъщност е три резултата, а не един, и те могат да варират леко, тъй като всяко бюро има различни методи за изчисление.
Оценките на FICO варират от 300 до 850. FICO Score е най-популярният кредитен рейтинг. FICO редовно актуализира своите модели за кредитна оценка, като FICO Score 8, FICO Score 9 и FICO Score 10.
VantageScore модел
VantageScore е продукт за потребителски кредитен рейтинг, разработен от кредитните бюра Equifax, Experian и TransUnion като алтернатива на FICO Score. VantageScore е стандартен модел за оценка на кредита от три бюра, който използва едни и същи критерии за оценка за всички бюра и може да включва информация от всички бюра.
VantageScores варират от 300 до 850. VantageScore също така редовно актуализира своите модели за оценка на кредита, например VantageScore 3.0 и VantageScore 4.0.
Кредиторът може да предпочете да използва FICO резултати, ако иска да прецени колко вероятно е някой да изплати дълга си. Но ако кредиторът се интересува повече от това колко дълг има някой и използването на кредита му, вместо това той може да използва VantageScores.
FICO и VantageScore не са единствените два модела за оценка на кредити. Други доставчици на кредитен рейтинг предлагат кредитни оценки, които може да звучат уникално, но всъщност се основават на моделите FICO или VantageScore. Когато проверявате кредитния си рейтинг на TransUnion, например, всъщност получавате кредитен рейтинг въз основа на модела VantageScore 3.0.
Какъв модел за оценка на кредитите използва Microsoft Defender?
Microsoft използва VantageScore (3.0) като своя система за оценка на кредитите в Defender за физически лица. VantageScore (3.0), показан в Defender за физически лица, е резултат от едно бюро, предоставен от Experian. Кредитният рейтинг, който Microsoft Defender показва може да е различен от това, което виждате в други приложения. Това вероятно се дължи на различен модел на оценяване или на резултата, който се изчислява с помощта на няколко бюра.
Къде мога да видя кредитния си рейтинг в Microsoft Defender?
Има две основни места в приложението, където можете да видите най-новия си кредитен рейтинг, плочката на таблото за кредитен мониторинг (ако е активирана) и страницата с подробности за кредитен мониторинг.
- Кредитният ви рейтинг и кредитният ви рейтинг се показват на плочката за кредитен мониторинг по подразбиране (можете да деактивирате това, като отидете в настройките, изберете "Наблюдение за кражба на самоличност" и забраните опцията "Показване на моя кредитен рейтинг" на таблото) и винаги ще ви показват последния ви резултат.
- Страницата с подробни данни за самоличността ще ви покаже също вашия резултат и оценка като плочката на таблото, но също така ще включва разликата от предишния резултат като допълнителна информация.
Колко често се актуализира кредитният ми рейтинг в Microsoft Defender?
Вашият кредитен рейтинг и кредитен рейтинг се обновяват автоматично на месечна база, считано от деня, в който услугата е била разрешена за първи път.
Какво е кредитен отчет?
Кредитният отчет е 7-годишен хронологичен запис на цялата ви кредитна дейност, включително сметки, състояния на сметки и плащания, запитвания, преценки, данни за заетостта и домашни адреси. Заедно с кредитния рейтинг (който се основава на доклада) това помага на кредиторите и кредиторите да оценят вашия кредитен риск, който те използват, за да установят допустимостта и кредитните проценти.
Кредитните отчети също са много полезен инструмент за потребителите, които искат да следят финансовата си дейност и са инструмент, за да позволят на хората да откриват злонамерена дейност.
Къде мога да видя кредитния си отчет в Microsoft Defender?
Можете да извлечете подробности за вашия кредитен отчет, като отворите наблюдението на кредита от плочката на таблото и изберете бутона "Покажи отчета ". Този раздел на страницата с подробни данни за кредитен мониторинг включва и резюме на отчета, като показва броя на сметките, кредитните запитвания и публичните записи в момента в кредитния ви отчет, както и датата на генериране на текущия кредитен отчет и кога ще бъде наличен следващият.
Колко често се актуализира моят кредитен отчет?
Кредитните отчети се актуализират на същия цикъл като кредитните оценки: ежемесечно, започвайки от датата, на която услугата е била разрешена за първи път.
Как работи мониторингът на кредитите в Microsoft Defender?
Microsoft си партнира с Experian, за да предоставя услуги за кредитен мониторинг на техните крайни потребители. Experian предоставя кредитните известия, кредитния рейтинг и кредитния отчет, които виждате в тази услуга.
Как се съхраняват данните ми и кой има достъп до тях?
Experian съхранява данните, необходими за извличане на кредитни отчети, оценки и известявания в услугата си, като използва стандартно за отрасъла шифроване и криптиране с ливъридж (TLS 1.2) за всички данни, които се пренасят между вашата машина и услугата.
Microsoft не вижда и не съхранява никакви лични данни, свързани с Вас или използването от Ваша страна на тази услуга, нито споделя Вашите данни с трети лица. По същия начин Experian не споделя, продава или по друг начин не предоставя достъп до вашите данни.
Как да използвам наблюдение на кредитите в Microsoft Defender?
За да използвате наблюдение на кредитите в Microsoft Defender, трябва да имате акаунт в Microsoft и абонамент за Microsoft 365. По време на настройването също така ще трябва да предоставите своя имейл адрес, име, домашен адрес, дата на раждане и социално-осигурителен номер, за да потвърдите самоличността си и да осъществите достъп до кредитните си отчети.
За да започнете процеса на настройване на мониторинга на кредитите, отидете до таблото на Microsoft Defender и взаимодействайте с "Започнете с плочката "Наблюдение на кражбата на самоличност" (ако никога преди не сте задавали наблюдение на кражбата на самоличност) или плочката "Мониторинг на кредитите" (ако преди сте настройвали наблюдение на кражба на самоличност). Оттам следвайте инструкциите на екрана и не забравяйте да прочетете и приемете допълнителните условия на услугата, за да продължите настройката.
След като процесът на настройка приключи, ще видите диалогов прозорец с текущия си кредитен рейтинг и покана да отворите кредитното си досие. Ако вместо това решите да прекратите процеса на настройване, той ще ви отведе обратно към таблото на Microsoft Defender, където няма да видите, че плочката за наблюдение на кредитите (както и плочката за наблюдение на тъмната мрежа, ако не сте настроили наблюдение на кражба на самоличност преди) е активна.
Научете повече
Първи стъпки в наблюдението на кражбата на самоличност в Microsoft Defender