Важно
Пробивът в защитата на национални публични данни разкри лична информация, включително имена, адреси и номера на социална осигуровка. Научете как да се защитите и как Microsoft Defender помага за предотвратяването на измами. Вижте: Пробив в националните публични данни: Какво трябва да знаете.
Когато се установи, че информацията за кредитната или дебитната ви карта е изтекла, непосредственото притеснение е, че крадците могат да пазаруват с вашата карта. В повечето случаи компрометираната карта ще трябва да бъде анулирана и заменена. Добрата новина е, че банките и компаниите за кредитни карти са добре запознати с това и имат лесни процедури за оспорване на подозрителни такси, анулиране на компрометирана карта и бързо получаване на нова карта.
Кредитни карти спрямо дебитни карти
Може да имате както кредитни, така и дебитни карти, като всяка от тях има различен риск, ако бъдат откраднати. Основната разлика между тях е, че транзакциите с кредитни карти се таксуват към сметка, за която плащате в бъдеще. Транзакциите с дебитната карта се вземат директно от вашата банкова сметка.
Законът за справедливо кредитно фактуриране (FCBA) защитава вашите права по отношение на измамни таксувания по кредитната ви карта, включително ограничаване на общата ви отговорност до не повече от $50. На практика повечето компании за кредитни карти предлагат така наречената "нулева отговорност", което означава, че дори не таксуват 50 долара.
Законът за електронните преводи на средства (ЕАСТ) Ви защитава по отношение на Вашата дебитна карта, но неговите разпоредби не са толкова снизходителни. Съгласно ЕАСТ отговорността ви може да бъде ограничена до максимум 50 щ.д., но само ако съобщите за загубата или кражбата на картата си в рамките на 2 работни дни. След това може да носите отговорност за измамническите такси в размер до 500 щ.д.
Важно
За кредитни и дебитни карти, ако не оспорите таксуването в рамките на 60 дни, няма правна защита от отговорност и от вашата банка или издателя на кредитната карта ще зависи дали ще настоява да заплатите таксите.
Почти винаги е по-безопасно да използвате кредитна карта, отколкото дебитна.
Първа стъпка – проверка за подозрителни транзакции
Искаме бързо да проверяваме за подозрителни транзакции по две причини:
- За да видите дали картата вече не е използвана от някого другиго
- Ако е бил използван, за да оспорим тези транзакции, така че в крайна сметка да не се налага да плащаме за тях сами.
Важно
Съгласно законодателството на САЩ, трябва да докладвате незабавно за всякакви измамнически транзакции, за да бъдете защитени от задължението да плащате част или целия баланс.
За да проверите своя акаунт
- Влезте в акаунта си или с официалното приложение на вашето устройство, като използвате запазен предпочитан в браузъра си, или като извършите търсене в интернет за официалния им уебсайт. Никога не влизайте чрез връзка в имейл, текстово съобщение или реклама; Това са често срещани трикове, които хакерите използват, за да опитат да откраднат вашето потребителско име и парола.
Съвет
Хартиените извлечения могат да бъдат полезни, но онлайн проверката на сметката ви ще ви покаже най-новите транзакции, които може все още да не се появяват на хартиено извлечение.
Погледнете списъка със скорошни транзакции. В идеалния случай ще искате да се върнете поне до известната дата на пробива. Обърнете внимание на всички, които не разпознавате.
Не пренебрегвайте много малки транзакции. Крадците често таксуват малка сума - например $1 - на карта, само за да тестват картата и да видят дали все още работи. Те знаят, че таксите от 1 долар е по-вероятно да останат незабелязани, отколкото големи такси. Те дори могат да обърнат тази такса от $1 веднага, което прави по-малко вероятно легитимният притежател на картата да съобщи за проблем на компанията за кредитни карти.
След като обаче се уверят, че картата все още работи, те знаят, че могат да я използват за по-големи транзакции или да продадат информацията за картата на други престъпници, които ще го направят.
Настройване на услуга за кредитен мониторинг
Можете да проверявате за подозрителни транзакции, като настроите функцията за наблюдение на кражбата на самоличност на Defender (която включва наблюдение на кредита), за да наблюдавате кредитното си досие за неочаквани кредитни дейности.
С тази функция можете да преглеждате кредитния си рейтинг, да извличате нови и хронологични събития, засягащи кредитния ви рейтинг, и да получавате известия всеки път, когато възникне ново събитие, свързано с вашия кредит.
Всяка неочаквана или неизвестна кредитна дейност е силен индикатор за потенциална кражба на самоличност. Тази функция ви позволява да забелязвате тези събития рано и да предприемате коригиращи действия по-бързо.
След като бъде открита подозрителна дейност, можете също да използвате услугата за изгубен портфейл и възстановяване, за да ви помогне да предприемете действие. Функцията за изгубен портфейл и възстановяване е налична само за абонати за наблюдение на кражба на самоличност.
За информация как да настроите наблюдение на кражба на самоличност, вижте "Първи стъпки в наблюдението на кражбата на самоличност в Microsoft Defender".
Оспорване на лоши транзакции
Ако откриете измамни транзакции, повечето фирми за кредитни карти и банки имат начин да инициирате спор направо в онлайн извлечението от сметката. Съгласно законодателството на САЩ, ако съобщите за измамни транзакции в рамките на 60 дни, носите малка, ако има такава, отговорност за плащане за тях.
Втора стъпка – заявка за нова карта
Дори и да не откриете никакви подозрителни транзакции, фактът, че номерът на картата ви е там, прави риска от измамни транзакции по-висок от нормалното. Добра идея е да поискате нова карта от издателя на кредитната ви карта, така че те да могат да анулират старата карта и да се уверят, че престъпниците няма да могат да се възползват от предимството. Повечето компании за кредитни карти се стремят да ограничат бъдещите измами и с удоволствие ще ви издадат нова карта, ако старата ви е била компрометирана.
Съвет
Не забравяйте да актуализирате всички акаунти, които е възможно да използват компрометираната карта за автоматични плащания.
Съвети за защита на вашата карта
Ето няколко лесни неща, които можете да направите, за да намалите шансовете вашата карта да бъде открадната или използвана с измама.
Използване на виртуална кредитна карта
Използвате картата си онлайн? Вижте дали издателят на кредитната ви карта предлага виртуални карти, които можете да използвате. Повечето от тях предлагат тази услуга сега безплатно.
Начинът, по който това обикновено работи, е, че инсталирате разширение на браузъра от издателя на кредитната ви карта и когато трябва да платите за нещо онлайн, разширението на браузъра ще създаде номер на кредитна карта по избор само за плащане на този доставчик. Той се таксува от вашата карта, както обикновено, но не е необходимо да показвате номера, който е на вашата физическа карта.
Предимството на това е, че номерът на виртуалната карта, която получавате, може да се използва САМО при този доставчик. Дори ако някой крадец по някакъв начин успее да се сдобие с тази информация, той няма да може да я използва за закупуване на стоки или услуги никъде другаде.
Освен това много фирми за кредитни карти ви позволяват да зададете времеви диапазон или брой транзакции, след които срокът на валидност на този виртуален номер изтича. Например, може да решите, че виртуалната карта ще работи само за тази седмица... Ако някой се опита да го използва при същия търговец на дребно следващата седмица, транзакцията ще бъде отказана и акаунтът ви ще остане в безопасност.
Обикновено можете да получите толкова виртуални номера, колкото ви трябват.
Плащане с телефона вместо с физическата карта
Трябва да платите за нещо лично в магазин или ресторант? Използвайте мобилно приложение, като Google Pay или Apple Pay. Приложения за плащане като тези ви позволяват да добавяте различните си кредитни карти към тях. Когато дойде време за плащане, просто допрете телефона или смарт часовника си до платежното устройство на търговеца на дребно и вашето устройство сигурно предава информацията за плащане и завършва транзакцията.
Приложения за мобилни плащания като това могат да бъдат по-сигурни от поставянето на физическата ви карта, особено ако трябва да предадете картата си на друг човек и да я пуснете от погледа си, дори само за няколко секунди.
Запишете се за известия
Повечето банки и фирми за кредитни карти ще ви позволят да настроите известия, които да ви уведомяват – обикновено по имейл или чрез текстово съобщение – ако дадена транзакция възникне в сметката ви. Можете да зададете минимална сума, ако не искате да бъдете уведомявани всеки път, когато купувате кафе, но искате да бъдете уведомявани, ако някой си купи телевизор от вашия акаунт.
Това може да бъде добра система за ранно предупреждение, която да ви помогне да откриете потенциална измама рано и да я прекъснете, преди да е причинила по-големи проблеми.