Използване на формули на Excel за изчисляване на плащания и спестявания

Управлението на личните финанси може да бъде предизвикателство, особено когато се опитвате да планирате плащанията и спестяванията си. Формулите на Excel и шаблоните за бюджетиране могат да ви помогнат да изчислите бъдещата стойност на вашите дългове и инвестиции, което ще ви улесни да разберете колко време ще ви отнеме да постигнете целите си. Използвайте следните функции:

• PMT изчислява вноската по заем на базата на постоянни плащания и постоянна лихва.

• NPER изчислява броя периоди на плащане за инвестиция на базата на регулярни, постоянни плащания и постоянна лихва.

• PV връща настоящата стойност на инвестиция. Настоящата стойност е общата сума, която последователност от бъдещи плащания струва сега.

• FV връща бъдещата стойност на инвестиция на базата на периодични постоянни плащания и постоянна лихва.

Разберете месечните плащания за изплащане на дълг с кредитна карта

Да предположим, че дължимото салдо е 5400 лв. при 17% годишна лихва. Нищо друго няма да бъде закупено на картата, докато дългът се изплаща.

Използване на функцията PMT(rate;NPER,PV)

=PMT(17%/12;2*12 5400)

резултатът е месечно плащане в размер на 266,99 щ.д. за изплащане на дълга за две години.

• Аргументът ставка е лихвеният процент за един период за заема. Например в тази формула 17% годишният лихвен процент се дели на 12, броя на месеците в една година.

• Аргументът NPER от 2*12 е общият брой периоди на плащане за заема.

• Аргументът PV или настоящата стойност е 5400.

Разберете месечните ипотечни плащания

Представете си дом за 180 000 лв. при 5% лихва, с 30-годишна ипотека.

Използване на функцията PMT(rate;NPER,PV)

=PMT(5%/12,30*12 180000)

резултатът е месечно плащане (без застраховка и данъци) от 966,28 щ.д.

• Аргументът ставка е 5%, разделен на 12 месеца в една година.

• Аргументът NPER е 30*12 за 30-годишна ипотека с 12 месечни вноски, извършвани всяка година.

• Аргументът PV е 180 000 (настоящата стойност на заема).

Научете как да записвате всеки месец за мечтана почивка

Бихте искали да запазите за почивка три години от сега, което ще струва $8500. Годишната лихва за спестяване е 1,5%.

Използване на функцията PMT(rate;NPER,PV,FV)

=PMT(1,5%/12;3*12,0,8500)

за да спестите $ 8,500 за три години ще изисква спестяване на $ 230.99 всеки месец за три години.

• Аргументът ставка е 1,5%, разделен на 12, броят на месеците за една година.

• Аргументът NPER е 3*12 за дванадесет месечни плащания за три години.

• PV (настояща стойност) е 0, защото акаунтът започва от нула.

• FV (бъдещата стойност), която искате да запишете, е 8500 лв.

Представете си, че спестявате за почивка от 8500 щ.д. в продължение на три години и се чудите колко трябва да депозирате в акаунта си, за да спестявате ежемесечно на 175,00 щ.д. на месец. Функцията PV ще изчисли колко от началния депозит ще получи бъдеща стойност.

Използване на функцията PV(ставка;NPER;PMT;FV)

=PV(1,5%/12;3*12;-175 8500)

първоначален депозит от $ 1,969.62 ще се изисква, за да може да плати $ 175.00 на месец и в крайна сметка с $8500 за три години.

• Аргументът ставка е 1,5%/12.

• Аргументът NPER е 3*12 (или дванадесет месечни вноски за три години).

• PMT е -175 (ще плащате 175 щ.д. на месец).

• FV (бъдеща стойност) е 8500.

Разберете колко време ще отнеме изплащането на личен заем

Представете си, че имате личен заем от 2500 лв. и сте се съгласили да плащате $150 на месец при 3% годишна лихва.

Използване на функцията NPER(ставка;PMT,PV)

=NPER(3%/12;-150 2500)

ще отнеме 17 месеца и няколко дни за изплащане на заема.

• Аргументът ставка е 3%/12 месечни плащания на година.

• Аргументът PMT е -150.

• Аргументът PV (настояща стойност) е 2500.

Определяне на авансово плащане

Да речем, че искате да закупите кола от 19 000 лв при 2,9% лихвен процент за три години. Искате да запазите месечните плащания на 350 лв. на месец, така че трябва да си разберете вноската. В тази формула резултатът от функцията PV е размерът на заема, който след това се изважда от покупната цена, за да се получи вноската надолу.

Използване на функцията PV(ставка;NPER,PMT)

=19 000-PV(2,9%/12; 3*12;-350)

изискваното надолу плащане ще бъде 6 946,48 щ.в.

• Покупната цена от 19 000 лв. е посочена първо във формулата. Резултатът от функцията PV ще бъде изваден от покупната цена.

• Аргументът ставка е 2,9% делено на 12.

• Аргументът NPER е 3*12 (или дванадесет месечни вноски за три години).

• PMT е -350 (трябва да платите $350 на месец).

Вижте до колко спестявания ще се натрупват с течение на времето

Започвайки с $500 в акаунта си, колко ще имате в 10 месеца, ако депозирате $200 на месец при 1,5% лихва?

Използване на функцията FV(ставка;NPER;PMT;PV)

=FV(1,5%/12,10;-200;-500)

за 10 месеца бихте имали $ 2,517.57 в спестявания.

• Аргументът ставка е 1,5%/12.

• Аргументът NPER е 10 (месеци).

• Аргументът PMT е -200.

• Аргументът PV (настояща стойност) е -500.