Когато е установено, че информацията за кредитната или дебитната ви карта е изтекла, непосредственият проблем е, че крадците могат да отидат на пазар с помощта на вашата карта. В повечето случаи компрометирана карта трябва да бъде отменена и заменена. Добрата новина е, че банките и компаниите за кредитни карти са добре запознати с това и имат лесни процедури за предизвикателни подозрителни такси, за отмяна на компрометирана карта и за бързо получаване на нова карта.
Може да имате както кредитни, така и дебитни карти, като всяка от тях има различен риск, ако бъде открадната. Основната разлика между тях е, че транзакциите с кредитни карти се таксуват по сметка, за която плащате в бъдеще. Транзакциите с дебитни карти се взимат директно от вашата банкова сметка.
Законът за справедливо фактуриране на кредити (FCBA) защитава вашите права по отношение на измамни таксувания по кредитната ви карта, включително ограничаване на общата ви отговорност до не повече от 50 щ.д. На практика повечето фирми за кредитни карти предлагат така наречената "нулева отговорност", което означава, че те дори не начисляват 50 щ.д.
Законът за електронен превод на средства (ЕАСТ) ви защитава по отношение на дебитната Ви карта, но нейните разпоредби не са съвсем желани. По силата на ЕАСТ вашата отговорност може да бъде ограничена до максимум 50 щ.в., но само ако съобщите, че вашата карта е изгубена или открадната в рамките на 2 работни дни. След това може да бъдете отговорни за до 500 щ.д. от измамническите такси.
Важно: Както за кредитни, така и за дебитни карти, ако не оспорите таксите в рамките на 60 дни, няма правна защита от отговорност и издателят на вашата банка или кредитна карта ще зависи от това дали ще настоява да платите таксите.
Почти винаги е по-безопасно да използвате кредитна карта, отколкото дебитна карта.
Първа стъпка – проверка за подозрителни транзакции
Бихме искали бързо да проверим за подозрителни транзакции по две причини:
-
За да видите дали картата вече не е използвана от някой друг
-
Ако тя е била използвана, за да оспорим тези транзакции, така че да не се налага сами да плащаме за тях.
Важно: Съгласно законите на САЩ трябва да докладвате за всички измамни сделки, които своевременно да бъдат защитени от плащане на част или целия баланс.
Проверка на вашия акаунт
-
Влезте в акаунта си или с официалното приложение на вашето устройство, като използвате записан предпочитан в браузъра си или като направите търсене в интернет за официалния им уеб сайт. Никога не влизайте чрез връзка в имейл, текстово съобщение или реклама; това са често срещани трикове, които атакуващите използват, за да се опитат да откраднат вашето потребителско име и парола.
Съвет: Хартиените извлечения могат да бъдат полезни, но проверката на акаунта ви онлайн ще ви покаже последните транзакции, които все още може да не се показват в отчет на хартия.
-
Разгледайте списъка със скорошни транзакции. В идеалния случай ще искате да се върнете поне до известната дата на пробива. Обърнете внимание на всички, които не разпознавате.
-
Не игнорирайте много малки транзакции. Крадците често ще начисляват малка сума - като например $1 – на карта, за да тестват картата и да видят дали тя все още работи. Знаят, че е по-вероятно таксуването с 1 щ.д. да стане незабелязано от голямото таксуване. Те може дори да върнат веднага таксуването от 1 щ.в., което прави по-малко вероятно легитимният картодържател да съобщи за проблем на фирмата с кредитна карта.
След като се потвърдят, че картата все още работи, те знаят, че могат да използват картата за по-големи транзакции или да продават информацията за картата на други престъпници, които ще го направят.
Настройване на услуга за наблюдение на кредита
Можете да проверите за подозрителни транзакции, като настроите функцията за наблюдение на кражба на самоличност на Defender (която включва следене на кредита), за да следите кредитния си файл за неочаквана кредитна дейност.
С тази функция можете да преглеждате своя кредитен резултат, да извличате нови и исторически събития, засягащи вашия кредитен резултат, и да получавате известия всеки път, когато се появи ново събитие, свързано с вашия кредит.
Всяка неочаквана или неизвестна кредитна дейност е силен индикатор за потенциална кражба на самоличност. Тази функция ви позволява да забелязвате такива събития по-рано и да предприемате по-бързи коригиращи действия.
След като бъде открита подозрителна дейност, можете също да използвате услугата за загубен портфейл и възстановяване, за да Ви помогне при предприемането на действия. Функцията за изгубен портфейл и възстановяване е налична само за абонати за наблюдение на кражба на самоличност.
За информация как да настроите наблюдението за кражба на самоличност, вижте Първи стъпки в наблюдението за кражба на самоличност в Microsoft Defender.
Оспорване на лоши транзакции
Ако установите измамнически сделки, повечето фирми за кредитни карти и банки имат начин да започнете спор директно в своето онлайн извлечение за акаунта. Съгласно американския закон, ако съобщите за измамнически сделки в рамките на 60 дни, имате малко, ако има такива, отговорността да платите за тях.
Втора стъпка – искане за нова карта
Дори ако не откриете подозрителни транзакции, фактът, че номерът на вашата карта е налице, прави риска от измамни транзакции по-висок от нормалния. Добра идея е да заявите нова карта от вашата компания за кредитни карти, така че да могат да отменят старата карта и да се уверят, че престъпниците не могат да се възползват от тях. Повечето фирми за кредитни карти нямат търпение да ограничат бъдещите измами и са щастливи да ви издадат нова карта, ако старата ви е компрометирана.
Съвет: Не забравяйте да актуализирате всички акаунти, които може да използват компрометираната карта за автоматични плащания.
Съвети за защита на вашата карта
Ето няколко лесни неща, които можете да направите, за да намалите вероятността вашата карта да бъде открадната или използвана с измама.
Използване на виртуална кредитна карта
Използвате вашата карта онлайн? Вижте дали вашата компания за кредитна карта предлага виртуални карти, които можете да използвате. Повечето от тях предлагат тази услуга сега безплатно.
Начинът, по който това работи обикновено, е да инсталирате разширение на браузъра от фирмата ви за кредитни карти и когато трябва да платите за нещо онлайн, разширението на браузъра ще създаде номер на кредитна карта по избор просто за плащане на този доставчик. Той се таксува към вашата карта, както обикновено, но не е необходимо да показвате номера, който е на физическата ви карта.
Ползата от това е, че номерът на виртуалната карта, която получавате, може да се използва само при този доставчик. Дори ако крадец по някакъв начин е успял да получи тази информация, те няма да могат да я използват за закупуване на стоки или услуги на друго място.
Освен това много фирми за кредитни карти ви позволяват да зададете времеви диапазон или брой транзакции, след който изтича срокът на този виртуален номер. Например може да решите, че виртуалната карта ще бъде добра само за тази седмица... ако някой се опита да я използва при същия търговец на дребно следващата седмица, транзакцията ще бъде отказана и вашият акаунт ще остане в безопасност.
Обикновено можете да получите толкова виртуални числа, колкото ви трябват.
Плащане с телефона вместо физическа карта
Трябва да платите за нещо лично в магазин или ресторант? Използвайте мобилно приложение, като например Google Pay или Apple Pay. Приложенията за плащане като тези ви позволяват да добавяте различните си кредитни карти към тях. Когато е време да платите, просто докоснете телефона или smartwatch на устройството за плащане на търговеца на дребно и вашето устройство надеждно предава информацията за плащане и извършва транзакцията.
Приложенията за мобилни плащания като тези могат да бъдат по-защитени от поставянето на физическата ви карта, особено ако трябва да предадете картата си на друго лице и да я пропуснете от погледа си дори само за няколко секунди.
Записване за предупреждения
Повечето банки и фирми за кредитни карти ще ви позволят да настройвате известия, които да ви уведомяват – обикновено чрез имейл или текстово съобщение – ако транзакция се извършва във вашия акаунт. Можете да зададете минимална сума, ако не искате да получавате известия всеки път, когато купувате кафе, но искате да получавате известия, ако някой закупи телевизор от вашия акаунт.
Това може да бъде добра система за ранно предупреждение, която да ви помогне да откривате потенциалната измама рано и да я прекъснете, преди да причини по-големи проблеми.
