Какво представлява наблюдението на кредита?
Microsoft Defender за физически лица включва проследяване на кредита, което активно проследява кредитния ви файл за нови събития, като например нови сметки, запитвания или отрицателни предмети, които могат да навредят на кредита и репутацията ви. Той помага за защитата на вашата идентичност и финанси, като ви уведомява своевременно за такива събития, предпазва от кражба на самоличност и измама.
Защо трябва да използвам наблюдение на кредита?
Наблюдението на кредитите може да ви помогне да откривате и предотвратявате кражби на самоличност и измами, които са сериозни и нарастващи заплахи, които оказват трайно влияние върху живота на жертвата.
Кражба на самоличност възниква, когато някой използва вашата лична информация, като например Вашето име, социално-осигурителен номер, номер на кредитна карта или друга лична информация, за да отваря нови акаунти, да прави покупки или да кандидатства за заеми от Ваше име.
Измама възниква, когато някой използва вашите съществуващи акаунти, като например вашата банкова сметка или кредитна карта, за да извършва неупълномощени транзакции или тегления. Както кражбата на самоличност, така и измамата могат да навредят на кредитната ви оценка, репутацията и финансовото благополучие.
Наблюдението на кредита може да ви помогне да забележите тези дейности и да предприемете действия, за да ги спрете и да намалите тяхното въздействие. Като получавате известия, когато има промени в отчетите ви за кредити, можете да ги прегледате и да проверите дали са точни и упълномощени. Ако откриете подозрителна или неточна информация, можете да се свържете с отдела за измами на съответната банка или заемодател, да се свържете с нашите 24/7 служби по възстановяването или да я оспорите със съответните кредитни бюра и кредитора.
Какво е кредитен резултат?
Кредитен резултат е предсказване на вашето поведение на кредит, като например колко вероятно е да върнете кредит навреме въз основа на информацията от вашите отчети за кредита. Кредитният резултат е трицифрена мярка за това колко добре управлявате финансите си. Толкова по-висок е резултатът, толкова по-вероятно е да бъдете одобрени за кредити и за по-добри тарифи.
Факторите, използвани за изчисляване на кредитния ви резултат, включват погасителна история, видове кредити, продължителност на кредитната история, използване на дълга и дали сте кандидатствали за нови сметки. Кредитна оценка играе ключова роля в решението на заемодателя да предлага кредит и при какви условия.
В САЩ има три големи кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Това трио доминира пазара за събиране, анализиране и изплащане на информация за потребителите на кредитните пазари. Кредитните резултати се генерират от тези бюра въз основа на информацията, която е включена в отчетите по кредитите.
Различни видове кредитни резултати
Повечето видове кредитни резултати попадат в два основни модела на оценяване: FICO и VantageScore.
Моделът за кредитен рейтинг на FICO е създаден от Fair Isaac Corp. и се използва от финансови институции. FICO създава единна специфична за бюрото оценка за всяко от трите кредитни бюро, като използва само информацията от това бюро. В резултат на това FICO всъщност има три точки, а не една, като те могат да се различават малко, тъй като всяко бюро има различни методи на изчисление.
Fico резултати варират от 300 до 850. FICO score е най-популярният кредитен резултат. FICO редовно актуализира моделите си за кредитна оценка, като FICO Score 8, FICO Score 9 и FICO Score 10.
VantageScore е продукт за потребителски кредитен рейтинг, разработен от кредитните бюра Equifax, Experian и TransUnion като алтернатива на FICO Score. VantageScore е стандартен модел за кредитна оценка на три бюро, който използва едни и същи критерии за оценяване за всички бюра и може да включва информация от всички бюра.
VantageScore варира от 300 до 850. VantageScore също редовно актуализира моделите си за кредитна оценка, например VantageScore 3.0 и VantageScore 4.0.
Заемодателят може да предпочете да използва fico резултати, ако иска да прецени колко вероятно е някой да върне дълга си. Но ако заемодателят се интересува повече от това колко дълг има някой и използването на кредита му, той може вместо това да използва VantageScores.
FICO и VantageScore не са единствените два модела за кредитна оценка. Други доставчици на кредитни показатели предлагат кредитни резултати, които може да звучат уникални, но всъщност са базирани на моделите FICO или VantageScore. Когато проверите своя кредитен резултат от TransUnion например, вие всъщност получавате кредитен резултат въз основа на модела VantageScore 3.0.
Microsoft използва VantageScore (3.0) като система за кредитна оценка в Defender за физически лица. Резултатът от Vantage (3.0), показан в Defender for Individuals, е единичен резултат на бюрото, предоставен от Experian. Показваната Microsoft Defender на кредита може да се различава от това, което виждате в другите приложения. Това вероятно се дължи на друг модел на оценяване или на резултата, изчислен чрез множество бюрота.
Къде мога да видя моя кредитен резултат в Microsoft Defender?
Има две основни места в приложението, където можете да видите последния си кредитен резултат, плочката на таблото за наблюдение на кредита (ако е активирана) и страницата с подробности за кредитния мониторинг.
-
Вашият кредитен резултат и оценката на кредитния резултат се показват на плочката за кредитен мониторинг по подразбиране (можете да забраните това, като отидете в настройките, изберете Наблюдение на кражба на самоличност и забраните показването на моя кредитен резултат на записа на таблото), и винаги ще ви показва последния си резултат.
-
Страницата с подробни данни за самоличността ще ви покаже също резултата и оценката на резултата като плочката на таблото, но също така включва делтата на резултата от предишния резултат като допълнителни подробности.
Колко често моят кредитен резултат се актуализира в Microsoft Defender?
Вашият кредитен резултат и оценката на кредитния резултат се обновяват автоматично на месечна база, започвайки от деня, в който услугата е била активирана за първи път.
Какво е кредитен отчет?
Отчетът за кредита представлява 7-годишен исторически запис на всички ваши кредитни дейности, включително сметки, състояния на сметки и плащания, запитвания, преценки, подробности за заетостта и домашни адреси. Заедно с оценката на кредита (която се базира на доклада), това помага на заемодателите и кредиторите да оценят кредитния ви риск, който използват за установяване на допустимост и кредитен процент.
Отчетите за кредити са също много полезен инструмент за потребителите, които искат да следят своята финансова дейност и са от голямо значение, за да дадат възможност на хората да откриват злонамерени действия.
Къде мога да видя моя отчет за кредита в Microsoft Defender?
Можете да извлечете подробностите за кредитния си отчет, като отворите наблюдението на кредита от плочката на таблото и изберете бутона Преглед на отчета. Този раздел на страницата с подробни данни за следенето на кредита включва и резюме на отчета, като показва броя на сметките, кредитните запитвания и публичните записи, които в момента са в отчета за кредита, както и датата, на която е създаден текущият отчет за кредита и кога ще бъде наличен следващият отчет.
Колко често се актуализира моя отчет за кредита?
Отчетите за кредита се актуализират в същия цикъл като кредитните оценки: ежемесечно, започвайки от датата, на която услугата е била разрешена за първи път.
Как работи наблюдението на кредита в Microsoft Defender?
Microsoft си партнира с Experian, за да предоставя услуги за наблюдение на кредита на своите крайни потребители. Experian предоставя кредитни известия, кредитен резултат и кредитен отчет, който виждате в тази услуга.
Как се съхраняват моите данни и кой има достъп до тях?
Experian съхранява необходимите данни за извличане на кредитни отчети, оценки и предупреждения за техните услуги с помощта на стандартно шифроване в отрасъла и използва шифроване (TLS 1.2) за всякакви данни при прехвърляне между вашата машина и услугата.
Microsoft не вижда и не съхранява каквито и да е личната информация, свързана с Вас или вашето използване на тази услуга, нито споделя данни с трети лица. По същия начин Experian не споделя, продава или по друг начин предоставя достъп до вашите данни.
Как да използвам наблюдението на кредита в Microsoft Defender?
За да използвате наблюдение на кредита в Microsoft Defender, трябва да имате акаунт в Microsoft и абонамент за Microsoft 365. По време на настройката също така ще трябва да предоставите своя имейл адрес, име, домашен адрес, дата на раждане и социално-осигурителен номер, за да потвърдите самоличността си и да осъществите достъп до своите отчети за кредит.
За да започнете процеса на настройка на проследяването на кредита, отидете на таблото на Microsoft Defender и взаимодействайте с Първи стъпки в плочката Наблюдение на кражба на самоличност (ако никога преди не сте настройвали наблюдение на кражба на самоличност) или плочката за наблюдение на кредитните проверки (ако сте настройвали наблюдение на кражба на самоличност в миналото). Оттам следвайте екранните инструкции и се уверете, че сте прочели и приели допълнителните условия на услугата, за да продължите настройката.
След като процесът на настройка завърши, ще видите диалогов прозорец с текущия ви кредитен резултат и покана да отворите своя кредитен файл. Ако вместо това решите да прекратите процеса на настройка, той ще ви отведе обратно до таблото на Microsoft Defender, където няма да видите, че плочката за наблюдение на кредита (както и тъмната плочка за наблюдение в уеб, ако не сте настройвали наблюдение на кражба на самоличност преди) е активна.
Научете повече
Първи стъпки в наблюдението за кражба на самоличност в Microsoft Defender
