Použití excelových vzorců k zjištění plateb a úspor

Správa osobních financí může být náročná, zejména při plánování plateb a úspor. Excelové vzorce a šablony rozpočtů vám můžou pomoct vypočítat budoucí hodnotu vašich dluhů a investic a usnadnit vám tak zjistit, jak dlouho vám bude trvat, než dosáhnete svých cílů. Použijte následující funkce:

• PmT vypočítá splátku půjčky na základě konstantních plateb a konstantní úrokové sazby.

• NPER vypočítá počet platebních období pro investici na základě pravidelných konstantních plateb a konstantní úrokové sazby.

• PV vrátí současnou hodnotu investice. Současná hodnota je celková částka, za kterou se teď vyplatí řada budoucích plateb.

• Funkce FV vrátí budoucí hodnotu investice na základě pravidelných konstantních plateb a konstantní úrokové sazby.

Zjištění měsíčních plateb k úhradě dluhu kreditní karty

Předpokládejme, že splatný zůstatek je 5 400 USD při roční úrokové sazbě 17 %. Během splácení dluhu se na kartě nic jiného nekoupí.

Použití funkce PMT(rate;NPER;PV)

=PMT(17%/12;2*12 5400)

výsledkem je měsíční splátka 266,99 USD, aby se dluh splatil za dva roky.

• Argument sazba je úroková sazba za období půjčky. Například v tomto vzorci se 17% roční úroková sazba vydělí číslem 12, což je počet měsíců v roce.

• Argument NPER 2*12 je celkový počet platebních období půjčky.

• Argument PV nebo současná hodnota je 5400.

Zjištění měsíčních splátek hypotéky

Představte si dům ve výši 180 000 dolarů s 5% úrokem s 30letou hypotékou.

Použití funkce PMT(rate;NPER;PV)

=PMT(5%/12;30*12,180000)

výsledkem je měsíční platba (bez pojištění a daní) ve výši 966,28 USD.

• Argument sazba je 5 % děleno 12 měsíci v roce.

• Argument NPER je 30*12 pro 30letou hypotéku s 12 měsíčními splátkami každý rok.

• Argument PV je 180000 (současná hodnota půjčky).

Zjistěte, jak každý měsíc uložit na dovolenou snů

Chtěli byste ušetřit na dovolenou za tři roky, která bude stát 8 500 dolarů. Roční úroková sazba pro spoření je 1,5 %.

Použití funkce PMT(rate;NPER;PV;FV)

=PMT(1,5%/12;3*12;0;8500)

Úspora 8 500 USD za tři roky by vyžadovala úspory ve výši 230,99 USD každý měsíc po dobu tří let.

• Argument sazba je 1,5 % děleno 12, počet měsíců v roce.

• Argument NPER je 3*12 pro dvanáct měsíčních plateb během tří let.

• Hodnota PV (současná hodnota) je 0, protože účet začíná od nuly.

• Hodnota FV (budoucí hodnota), kterou chcete uložit, je 8 500 USD.

Teď si představte, že spoříte na dovolenou 8 500 dolarů za tři roky a zajímá vás, kolik byste museli vložit na svůj účet, abyste si udrželi měsíční úspory na 175,00 USD měsíčně. Funkce PV vypočítá, kolik počátečního vkladu vynese budoucí hodnotu.

Použití funkce PV(rate;NPER;PMT;FV)

=PV(1,5%/12;3*12;-175 8500)

Počáteční vklad ve výši 1 969,62 USD by byl vyžadován, aby bylo možné zaplatit 175,00 USD za měsíc a skončit s 8500 USD za tři roky.

• Argument sazba je 1,5 %/12.

• Argument NPER je 3*12 (neboli dvanáct měsíčních plateb po dobu tří let).

• Platba je -175 (zaplatili byste 175 USD za měsíc).

• Hodnota FV (budoucí hodnota) je 8500.

Zjistěte, jak dlouho bude trvat, než se splatí osobní půjčka.

Představte si, že máte osobní půjčku ve výši 2 500 USD a souhlasili jste s placením 150 USD měsíčně s ročním úrokem 3 %.

Použití funkce NPER(rate;PMT;PV)

=NEPER(3%/12;-150;2500)

splácení půjčky by trvalo 17 měsíců a několik dní.

• Argument sazba je 3%/12 měsíčních plateb za rok.

• Argument PMT je -150.

• Argument PV (současná hodnota) je 2500.

Zjištění zálohy

Řekněme, že byste si chtěli koupit auto za 19 000 USD s 2,9% úrokovou sazbou za tři roky. Chcete zachovat měsíční platby na 350 USD měsíčně, takže musíte zjistit zálohu. V tomto vzorci je výsledkem funkce PV částka půjčky, která se pak odečte od nákupní ceny, aby se získala záloha.

Použití funkce PV(rate;NPER;PMT)

=19000-PV(2,9%/12; 3*12;-350)

požadovaná záloha by byla 6 946,48 USD.

• Nákupní cena 19 000 Usd je uvedena jako první ve vzorci. Výsledek funkce PV se odečte od nákupní ceny.

• Argument sazba je 2,9 % děleno 12.

• Argument NPER je 3*12 (neboli dvanáct měsíčních plateb za tři roky).

• Platba je -350 (zaplatili byste 350 USD za měsíc).

Podívejte se, jak moc se vaše úspory časem načtou

Počínaje 500 USD na vašem účtu, kolik budete mít za 10 měsíců, pokud vložíte 200 USD měsíčně s 1,5% úrokem?

Použití funkce FV(rate;NPER;PMT;PV)

=FV(1,5%/12;10;-200;-500)

za 10 měsíců byste měli v úsporách 2 517,57 Usd.

• Argument sazba je 1,5 %/12.

• Argument NPER je 10 (měsíce).

• Argument PMT je -200.

• Argument PV (současná hodnota) je -500.