Co je kreditní skóre?
Úvěrové skóre je předpověď vašeho úvěrového chování, například jak pravděpodobné je, že půjčku splatíte včas, na základě informací z vašich úvěrových sestav. Úvěrové skóre je tříciferné měřítko toho, jak dobře spravujete své finance. Čím vyšší je skóre, tím větší je pravděpodobnost, že budete schváleni pro půjčky a lepší sazby.
Mezi faktory používané k výpočtu úvěrového skóre patří historie splácení, typy půjček, délka úvěrové historie, využití dluhu a to, jestli jste požádali o nové účty. Úvěrové skóre hraje klíčovou roli v rozhodnutí věřitele nabídnout úvěr a za jakých podmínek.
V USA jsou tři hlavní úvěrové kanceláře: Equifax, Experian a TransUnion. Toto trio dominuje na trhu shromažďování, analýzy a vyplácení informací o spotřebitelích na úvěrových trzích. Kreditní skóre jsou generována těmito kancelářemi na základě informací, které jsou zahrnuty v úvěrových sestavách.
Různé typy kreditních skóre
Většina typů kreditních skóre spadá do dvou hlavních bodovacích modelů: FICO a VantageScore.
Model FICO
Model úvěrového skóre FICO vytvořil Fair Isaac Corp. a je používán finančními institucemi. FICO vytvoří pro každou ze tří úvěrových kanceláří jedno skóre specifické pro kancelář, přičemž použije pouze informace z této kanceláře. Výsledkem je, že FICO má ve skutečnosti tři skóre, ne jedno, a mohou se mírně lišit, protože každá kancelář má různé metody výpočtu.
Skóre FICO se pohybuje od 300 do 850. FICO Score je nejoblíbenější kreditní skóre. FICO pravidelně aktualizuje své modely hodnocení kreditů, jako je FICO Score 8, FICO Score 9 a FICO Score 10.
Model VantageScore
VantageScore je spotřebitelský ratingový produkt vyvinutý úvěrovými kancelářemi Equifax, Experian a TransUnion jako alternativu ke skóre FICO. VantageScore je standardní model hodnocení kreditů tri-bureau, který používá stejná bodovací kritéria pro všechny kanceláře a může obsahovat informace ze všech kanceláří.
VantageScores se pohybuje od 300 do 850. VantageScore také pravidelně aktualizuje své modely hodnocení kreditů, například VantageScore 3.0 a VantageScore 4.0.
Věřitel může raději použít skóre FICO, pokud chce posoudit, jak pravděpodobné je, že někdo splatí svůj dluh. Ale pokud se věřitel více zajímá o to, kolik dluhu má někdo a jeho využití kreditů, může místo toho použít VantageScores.
FICO a VantageScore nejsou jedinými dvěma modely hodnocení kreditů. Jiní poskytovatelé úvěrového skóre nabízejí úvěrové skóre, které může znít jedinečně, ale ve skutečnosti jsou založené na modelech FICO nebo VantageScore. Když například zkontrolujete své kreditní skóre TransUnion, ve skutečnosti získáte kreditní skóre založené na modelu VantageScore 3.0.
Systém hodnocení kreditů používaný Microsoftem
Microsoft používá VantageScore (3.0) jako svůj systém hodnocení kreditů v Defenderu pro jednotlivce. VantageScore (3.0) zobrazený v Defenderu pro jednotlivce je jediné skóre kanceláře poskytované Experianem. Zobrazené skóre kreditu Microsoft Defender se může lišit od toho, co vidíte v jiných aplikacích. Důvodem je pravděpodobně jiný model bodování nebo výpočet skóre pomocí více kanceláří.
Vaše kreditní skóre a hodnocení úvěrového skóre se aktualizují automaticky každý měsíc od data, kdy byla služba poprvé povolena.
