Zablokování úvěru (někdy označované jako "zmrazení cenného papíru") pomáhá chránit vás před krádeží identity a finančními podvody. V tomto článku stručně vysvětlíme, co to je, proč byste ho mohli chtít umístit a jak to udělat.
Poznámka: Informace v tomto článku platí pro USA. Zákony a postupy v jiných zemích nebo oblastech nemusí být stejné.
Co je zmrazení kreditu?
Když přejdete na otevření nového kreditního účtu (například pro novou platební kartu, půjčku na auto nebo jiný kreditní účet), jednou z prvních věcí, kterou vydavatel úvěru udělá, je kontrola vaší zprávy o úvěru u jednoho nebo několika národních úvěrových kanceláří. Tato zpráva o kreditech jim řekne historii kreditů a pomůže jim rozhodnout se, jestli nový účet přijme nebo odmítne.
Zmrazování kreditů říká úvěrovému úřadu, že vaše zpráva o kreditech je uzamčená – pokud někdo požádá o vaši zprávu o kreditu za účelem otevření nového účtu, úřad ji neposkytne. To je velmi obtížné pro každého - včetně vás - otevřít nový kreditní účet ve vašem jménu, zatímco zmrazení je na místě.
Důležité informace: Existuje několik výjimek z ukotvení; organizace, které mohou za určitých okolností stále zobrazovat vaši zprávu o kreditech. Příklady:
-
Společnosti, které vám poskytnou kopii vaší zprávy o kreditu, kterou můžete zkontrolovat
-
Federální, státní a místní úřady (včetně soudů)
-
Společnosti, které tyto informace používají k ověření totožnosti nebo ověřování totožnosti, jako je pojištění, zaměstnání nebo bydlení
-
Společnosti, které už mají u vás otevřený účet, včetně inkasní agentury, které vybírají dluh, kterému údajně dlužíte
-
Společnosti, které chtějí, aby předem schválené nabídky úvěru nebo pojištění pro vás (existuje samostatný způsob, jak odhlásit z těchto)
I když zmrazení vašeho kreditu lidem velmi ztěžuje otevírání nových účtů ve vašem jménu, neovlivní to žádné existující účty (legitimní nebo podvodné), které se mohly otevřít, když váš kredit nebyl zablokovaný.
Stejně jako můžete zmrazit svůj kredit, můžete také odblokovat svůj kredit, pokud potřebujete otevřít legitimní nový účet.
Proč byste chtěli ukotvit svůj kredit?
Pokud se podepisují podvodné nebo podezřelé účty ve vašem jménu, je pravděpodobně vhodné ukotvit kredit, aby se zabránilo otevření dalších účtů.
Někteří lidé pro jistotu umisťují mráz. Od roku 2018 je zdarma ukotvit nebo odblokovat svůj kredit, takže pokud neplánujete otevírat žádné nové kreditní účty v nejbližší době, může být vhodné zmrazit kredit jako další preventivní opatření.
Tip: Je to americký federální zákon, který byl přijat v roce 2018, který říká, že zmrazení a odblokování vašeho kreditu musí být zdarma. Pokud se vám za to někdo pokusí účtovat poplatek, pravděpodobně se snaží, abyste udělali "zámek kreditu", což je prémiová služba podobná, ale ne stejné jako zmrazení kreditu, které mnoho agentur nabízí.
Zablokování kreditu nemá vliv na vaše úvěrové skóre.
Jak na svůj kredit zamrznete?
Pokud chcete ukotvit kredit, musíte kontaktovat úvěrové kanceláře a požádat o zablokování. Je důležité vědět, že v USA jsou tři národní úvěrové kanceláře a budete muset u každého z nich ukotvit.
Pokyny najdete na těchto stránkách:
Za zmrazení (nebo odblokování) kreditu u některé z těchto agentur se neúčtují žádné poplatky.
Zloději identit někdy rádi jdou po identitách dětí. Zatím málokdy mají na svém kreditu nějaké negativní známky a většina lidí si nemyslí, že by sledovala úvěrové zprávy svých dětí, protože předpokládá, že jejich dítě nebude mít žádnou aktivitu. To znamená, že zloděj je méně pravděpodobné, že bude detekován pomocí identity dítěte. Ve skutečnosti má mnoho dětí své identity ohrožené před 18 let, často bez toho, aby si toho někdo povšiml.
Zmrazení kreditu vašeho dítěte dává smysl, šance jsou nízké, že vaše dítě financuje dům nebo auto nebo otevírá své vlastní platební karty.
Zmrazení kreditu vašeho dítěte je v podstatě stejný proces jako zmrazení vlastního. Musíte přejít ke každé ze tří národních úvěrových kanceláří (viz výše) a postupovat podle jejich kroků. Rozdíl je v tom, že budete muset zadat číslo sociálního pojištění vašeho dítěte a další informace, a budete muset prokázat, že jste jeho zákonný zástupce, a umožnit tak zmrazit jeho kredit.
Jak odblokujete svůj kredit?
Odblokování kreditu funguje stejně jako zmrazení, a to jen obráceně. Musíte se přihlásit k jednotlivým národním úvěrovým kancelářím a požádat o nezrušení vašeho kreditu.
Stejně jako u zmrazení vašeho kreditu, federální zákon vyžaduje, aby úřady odblokovat svůj kredit zdarma. Zákon také vyžaduje, aby se žádost o odblokování projevila po tom, co ji požádáte online, netrvá déle než 1 hodinu.
