Σημαντικό
Η υποστήριξη για το Office 2016 και το Office 2019 έληξε στις 14 Οκτωβρίου 2025. Κάντε αναβάθμιση σε Microsoft 365 για να εργαστείτε οπουδήποτε από οποιαδήποτε συσκευή και συνεχίστε να λαμβάνετε υποστήριξη.
Σύνοψη
Η μελλοντική αξία ενός ποσού σε δολάρια, κοινώς αποκαλούμενη ανατοκιζόμενη αξία, περιλαμβάνει την εφαρμογή ανατοκισμού σε ένα ποσό παρούσας αξίας. Το αποτέλεσμα είναι ένα μελλοντικό ποσό σε δολάρια. Τρεις τύποι σύνθεσης είναι
ετήσιος, ενδοετής και ανατοκισμός προσόδων. Αυτό το άρθρο ασχολείται με τους υπολογισμούς ανατοκισμού εντός του έτους.
Για πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τον ετήσιο ανατοκισμό, δείτε το ακόλουθο άρθρο:
Υπολογισμός της μελλοντικής αξίας Intra-Year ανατοκισμού
Ο ανατοκισμός εντός του έτους είναι τόκος που ανατοκίζεται συχνότερα από μία φορά το χρόνο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να υπολογίζουν τους τόκους με βάση εξαμηνιαίες, τριμηνιαίες, μηνιαίες, εβδομαδιαίες ή ακόμη και ημερήσιες χρονικές περιόδους.
Το Microsoft Excel περιλαμβάνει τη συνάρτηση EFFECT στο πρόσθετο "Πακέτο Εργαλείων Ανάλυσης" για τις εκδόσεις που κυκλοφόρησαν πριν από την έκδοση 2003. Το Πακέτο Εργαλείων Ανάλυσης έχει ήδη φορτωθεί. Η συνάρτηση EFFECT επιστρέφει το σύνθετο επιτόκιο με βάση το ετήσιο επιτόκιο και τον αριθμό των περιόδων ανατοκισμού ανά έτος.
Ο τύπος για τον υπολογισμό του ανατοκισμού εντός του έτους με τη συνάρτηση φύλλου εργασίας EFFECT είναι ο εξής:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
Η γενική εξίσωση για τον υπολογισμό του ανατοκισμού έχει ως εξής
=P*(1+(k/m))^(m*n)
όπου ισχύει το εξής:
P = αρχικό κεφάλαιο
k = ετήσιο καταβληθέν επιτόκιο
m = αριθμός φορών ανά περίοδο (συνήθως μήνες) κατά τους οποίους ανατοκίζεται ο τόκος
n = αριθμός περιόδων (συνήθως έτη) ή διάρκεια του δανείου
Παραδείγματα
Τα παραδείγματα σε αυτή την ενότητα χρησιμοποιούν τη συνάρτηση EFFECT, τη γενική εξίσωση και το παρακάτω δείγμα δεδομένων:
| Intra-Year ποσοστό ανατοκισμού | Αριθμός περιόδων ανατοκισμού ανά έτος |
|---|---|
| Εξαμηνιαία | 2 |
| Τριμηνιαία | 4 |
| Μηνιαία | 12 |
| Εβδομαδιαία | 52 |
| Ημερήσια | 360 ή 365 (πραγματικές) |
Μια επένδυση 100 $ πληρώνει 8,00 τοις εκατό ανατοκιζόμενο εξαμηνιαία. Εάν τα χρήματα παραμείνουν στο λογαριασμό για τρία χρόνια, πόσο θα αξίζουν τα 100 $;
Χρήση της συνάρτησης φύλλου εργασίας EFFECT
Λόγω της εξαμηνιαίας σύνθεσης, πρέπει να επαναλάβετε τη συνάρτηση EFFECT δύο φορές για να υπολογίσετε τις εξαμηνιαίες περιόδους ανατοκισμού. Στο παρακάτω παράδειγμα, το αποτέλεσμα της ένθετης συνάρτησης πολλαπλασιάζεται επί 3 για να εξαπλωθεί (να εκτιμηθεί) ο ανατοκισμός για τη διάρκεια της επένδυσης:
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
Το παράδειγμα επιστρέφει 126,53 $.
Χρήση της γενικής εξίσωσης
Το παρακάτω παράδειγμα χρησιμοποιεί τη γενική εξίσωση:
=100*(1+.08/2)^(2*3)
Το παράδειγμα επιστρέφει 126,53 $.
Υπολογισμός επιτοκίων για Intra-Year ανατοκισμό
Μπορείτε να βρείτε το σύνθετο επιτόκιο με δεδομένο ένα ετήσιο επιτόκιο και ένα ποσό σε δολάρια.
Η συνάρτηση φύλλου εργασίας EFFECT χρησιμοποιεί τον παρακάτω τύπο:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
Για να χρησιμοποιήσετε τη γενική εξίσωση για την επιστροφή του ανατοκισμού, χρησιμοποιήστε την ακόλουθη εξίσωση:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
Παραδείγματα
Χρήση της συνάρτησης φύλλου εργασίας EFFECT
Μια επένδυση 100 $ πληρώνει 7,50 τοις εκατό ανατοκιζόμενο ανά τρίμηνο. Τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό για δύο χρόνια, για παράδειγμα. Ο παρακάτω τύπος επιστρέφει το ανατοκιζόμενο επιτόκιο:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
Το παράδειγμα επιστρέφει 16,022 τοις εκατό.
Χρήση της γενικής εξίσωσης
Η ακόλουθη εξίσωση επιστρέφει το επιτόκιο:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1
Παραπομπές
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον ανατοκισμό, κάντε κλικ στην εντολή Βοήθεια για το Microsoft Excel (Microsoft Excel Help ) του μενού Βοήθεια (Help ), πληκτρολογήστε εφέ (effect) στην καρτέλα "Αναζήτηση" (Office Assistant ή καρτέλα Answer Wizard) και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στο κουμπί Λίστα θεμάτων (Search ), για να προβάλετε το θέμα.