Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών μπορεί να είναι μια πρόκληση, ειδικά όταν προσπαθείτε να προγραμματίσετε τις πληρωμές και τις αποταμιεύσεις σας. Οι τύποι του Excel και τα πρότυπα προϋπολογισμού μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε τη μελλοντική αξία των χρεών και των επενδύσεών σας, διευκολύνοντάς σας να υπολογίσετε πόσος χρόνος θα χρειαστεί για να επιτύχετε τους στόχους σας. Χρησιμοποιήστε τις ακόλουθες συναρτήσεις:
- Το PMT υπολογίζει την πληρωμή ενός δανείου με βάση σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.
- Το NPER υπολογίζει τον αριθμό των περιόδων πληρωμής για μια επένδυση με βάση τακτικές, σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.
- Η συνάρτηση PV επιστρέφει την παρούσα αξία μιας επένδυσης. Η παρούσα αξία είναι το συνολικό ποσό που αντιπροσωπεύει την αξία σήμερα μιας σειράς μελλοντικών πληρωμών.
- Η συνάρτηση FV επιστρέφει τη μελλοντική αξία μιας επένδυσης με βάση περιοδικές, σταθερές πληρωμές και σταθερό επιτόκιο.
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για να εξοφλήσετε το χρέος μιας πιστωτικής κάρτας
Ας υποθέσουμε ότι το οφειλόμενο υπόλοιπο είναι 5.400 $ με ετήσιο επιτόκιο 17%. Τίποτα άλλο δεν θα αγοραστεί στην κάρτα ενώ εξοφλείται το χρέος.
Χρήση της συνάρτησης PMT(επιτόκιο;NPER;PV)
=PMT(17%/12;2*12;5400)
Το αποτέλεσμα είναι μια μηνιαία πληρωμή 266,99 δολαρίων για την αποπληρωμή του χρέους σε δύο χρόνια.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι το επιτόκιο ανά περίοδο για το δάνειο. Για παράδειγμα, σε αυτόν τον τύπο το ετήσιο επιτόκιο 17% διαιρείται με το 12, τον αριθμό των μηνών ενός έτους.
- Το όρισμα NPER 2*12 είναι ο συνολικός αριθμός των περιόδων πληρωμής του δανείου.
- Η συνάρτηση PV ή η παρούσα αξία είναι 5400.
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων
Φανταστείτε ένα σπίτι 180.000 δολαρίων με επιτόκιο 5%, με υποθήκη 30 ετών.
Χρήση της συνάρτησης PMT(επιτόκιο;NPER;PV)
=PMT(5%/12;30*12;180000)
Το αποτέλεσμα είναι μια μηνιαία πληρωμή (χωρίς ασφάλιση και φόρους) 966,28 $.
- Το επιχείρημα του επιτοκίου διαιρείται με το 5% των 12 μηνών σε ένα έτος.
- Το όρισμα NPER είναι 30*12 για υποθήκη 30 ετών με 12 μηνιαίες πληρωμές κάθε χρόνο.
- Το όρισμα PV είναι 180000 (η παρούσα αξία του δανείου).
Μάθετε πώς να εξοικονομείτε κάθε μήνα για ονειρεμένες διακοπές
Θα θέλατε να εξοικονομήσετε χρήματα για διακοπές σε τρία χρόνια από τώρα που θα κοστίζουν 8.500 δολάρια. Το ετήσιο επιτόκιο αποταμίευσης είναι 1, 5%.
Χρήση της συνάρτησης PMT(επιτόκιο;αριθμός_περιόδων;παρούσα_αξία;μελλοντική_αξία)
=PMT(1,5%/12;3*12;0;8500)
Για να εξοικονομήσετε 8,500 $ σε τρία χρόνια θα απαιτούσε εξοικονόμηση 230.99 $ κάθε μήνα για τρία χρόνια.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι 1,5% διαιρούμενο διά του 12, τον αριθμό των μηνών ενός έτους.
- Το όρισμα NPER είναι 3*12 για δώδεκα μηνιαίες πληρωμές για τρία χρόνια.
- Η συνάρτηση PV (παρούσα αξία) είναι 0 επειδή ο λογαριασμός ξεκινά από το μηδέν.
- Η μελλοντική αξία που θέλετε να αποθηκεύσετε είναι 8.500 $.
Τώρα φανταστείτε ότι εξοικονομείτε για διακοπές 8,500 $ για τρία χρόνια και αναρωτιέστε πόσα θα πρέπει να καταθέσετε στον λογαριασμό σας για να διατηρήσετε τις μηνιαίες αποταμιεύσεις στα 175.00 $ ανά μήνα. Η συνάρτηση PV θα υπολογίσει πόσο από μια αρχική κατάθεση θα αποφέρει μελλοντική αξία.
Χρήση της συνάρτησης PV(επιτόκιο;αριθμός_περιόδων;πληρωμή;μελλοντική_αξία)
=PV(1,5%/12;3*12;-175;8500)
Μια αρχική κατάθεση 1,969.62 $ θα απαιτηθεί για να μπορέσετε να πληρώσετε 175.00 $ ανά μήνα και να καταλήξετε με 8500 $ σε τρία χρόνια.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι 1,5%/12.
- Το όρισμα NPER είναι 3*12 (ή δώδεκα μηνιαίες πληρωμές για τρία έτη).
- Το PMT είναι -175 (θα πληρώνατε 175 $ ανά μήνα).
- Η τιμή FV (μελλοντική αξία) είναι 8500.
Μάθετε πόσος χρόνος χρειάζεται για την αποπληρωμή ενός προσωπικού δανείου
Φανταστείτε ότι έχετε ένα προσωπικό δάνειο 2,500 $ και έχετε συμφωνήσει να πληρώνετε 150 $ το μήνα με ετήσιο επιτόκιο 3%.
Χρήση της συνάρτησης NPER(επιτόκιο;PMT;PV)
=NPER(3%/12;-150;2500)
Θα χρειαστούν 17 μήνες και μερικές ημέρες για την αποπληρωμή του δανείου.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι 3%/12 μηνιαίες πληρωμές ανά έτος.
- Το όρισμα PMT είναι -150.
- Το όρισμα PV (παρούσα αξία) είναι 2500.
Υπολογισμός προκαταβολής
Ας υποθέσουμε ότι θα θέλατε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο αξίας 19.000 $ με επιτόκιο 2,9% για τρία χρόνια. Θέλετε να διατηρήσετε τις μηνιαίες πληρωμές στα 350 $ το μήνα, οπότε πρέπει να υπολογίσετε την προκαταβολή σας. Σε αυτόν τον τύπο, το αποτέλεσμα της συνάρτησης PV είναι το ποσό του δανείου, το οποίο στη συνέχεια αφαιρείται από την τιμή αγοράς για να ληφθεί η προκαταβολή.
Χρήση της συνάρτησης PV(επιτόκιο;NPER;PMT)
=19000-PV(2,9%/12; 3*12;-350)
Η απαιτούμενη προκαταβολή θα ήταν 6.946,48 $
- Η τιμή αγοράς των 19.000 $ εμφανίζεται πρώτη στον τύπο. Το αποτέλεσμα της συνάρτησης PV θα αφαιρεθεί από την τιμή αγοράς.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι 2,9% διαιρούμενο διά του 12.
- Το όρισμα NPER είναι 3*12 (ή δώδεκα μηνιαίες πληρωμές για τρία χρόνια).
- Το PMT είναι -350 (θα πληρώνατε 350 $ ανά μήνα).
Δείτε πόσο θα αθροίζονται οι αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου
Ξεκινώντας με 500 $ στον λογαριασμό σας, πόσα θα έχετε σε 10 μήνες εάν καταθέσετε 200 $ το μήνα με επιτόκιο 1.5%;
Χρήση της συνάρτησης FV(επιτόκιο;αριθμός_περιόδων;πληρωμή;παρούσα_αξία)
=FV(1,5%/12;10;-200;-500)
Σε 10 μήνες θα έχετε εξοικονόμηση 2,517.57 $.
- Το όρισμα επιτόκιο είναι 1,5%/12.
- Το όρισμα NPER είναι 10 (μήνες).
- Το όρισμα PMT είναι -200.
- Το όρισμα PV (παρούσα αξία) είναι -500.