Τι είναι ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας;
Microsoft Defender για μεμονωμένα άτομα περιλαμβάνει παρακολούθηση πιστώσεων, η οποία παρακολουθεί ενεργά το πιστωτικό σας αρχείο για τυχόν νέα συμβάντα, όπως νέους λογαριασμούς, ερωτήματα ή αρνητικά στοιχεία που μπορεί να βλάψουν την πίστωση και τη φήμη σας. Συμβάλλει στην προστασία της ταυτότητας και των οικονομικών σας, ενημερώνοντάς σας έγκαιρα για τέτοιου είδους περιστατικά, προφυλάσσοντάς σας από κλοπή ταυτότητας και απάτες.
Γιατί θα πρέπει να χρησιμοποιώ παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας;
Η παρακολούθηση πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε και να αποτρέψετε την κλοπή ταυτότητας και την απάτη, οι οποίες αποτελούν σοβαρές και αυξανόμενες απειλές που έχουν διαρκή αντίκτυπο στις ζωές των θυμάτων.
Η κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν κάποιος χρησιμοποιεί τις προσωπικές πληροφορίες σας, όπως το όνομα, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τον αριθμό πιστωτικής κάρτας ή άλλες προσωπικές πληροφορίες για το άνοιγμα νέων λογαριασμών, την πραγματοποίηση αγορών ή την αίτηση για δάνεια στο όνομά σας.
Απάτη παρουσιάζεται όταν κάποιος χρησιμοποιεί τους υπάρχοντες λογαριασμούς σας, όπως τον τραπεζικό λογαριασμό ή την πιστωτική κάρτα σας, για να πραγματοποιήσει μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές ή αναλήψεις. Τόσο η κλοπή ταυτότητας όσο και η απάτη μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμα, τη φήμη και την οικονομική ευημερία σας.
Η παρακολούθηση πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε αυτές τις δραστηριότητες και να λάβετε μέτρα για να τις σταματήσετε και να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπό τους. Λαμβάνοντας ειδοποιήσεις όταν υπάρχουν αλλαγές στις πιστωτικές αναφορές σας, μπορείτε να τις ελέγξετε και να επαληθεύσετε εάν είναι ακριβείς και εξουσιοδοτημένες. Εάν βρείτε ύποπτες ή ανακριβείς πληροφορίες, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία απάτης της τράπεζας ή του δανειστή που εμπλέκεται, να επικοινωνήσετε με τις υπηρεσίες αποκατάστασης 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα ή να τις αμφισβητήσετε με τα πιστωτικά γραφεία και τον εμπλεκόμενο δανειστή.
Τι είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα;
Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι μια πρόβλεψη της πιστωτικής συμπεριφοράς σας, όπως το πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε ένα δάνειο εγκαίρως, με βάση πληροφορίες από τις πιστωτικές αναφορές σας. Το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένα τριψήφιο μέτρο του πόσο καλά διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο πιο πιθανό είναι να εγκριθείτε για δάνεια και για καλύτερα ποσοστά.
Οι παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας αποτελέσματος περιλαμβάνουν το ιστορικό αποπληρωμής, τους τύπους δανείων, τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, τη χρήση του χρέους και εάν έχετε υποβάλει αίτηση για νέους λογαριασμούς. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα διαδραματίζει βασικό ρόλο στην απόφαση ενός δανειστή να προσφέρει πίστωση και για ποιους όρους.
Υπάρχουν τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία στις ΗΠΑ: το Βίκτωρ, το Experian και την TransUnion. Αυτό το τρίο κυριαρχεί στην αγορά για τη συλλογή, την ανάλυση και την εκταμίευση πληροφοριών σχετικά με τους καταναλωτές στις πιστωτικές αγορές. Οι πιστωτικές βαθμολογίες δημιουργούνται από αυτά τα γραφεία με βάση πληροφορίες που περιλαμβάνονται στις πιστωτικές αναφορές.
Διαφορετικοί τύποι πιστωτικών αποτελεσμάτων
Οι περισσότεροι τύποι πιστωτικών βαθμολογιών εμπίπτουν σε δύο κύρια μοντέλα βαθμολόγησης: FICO και VantageScore.
Το μοντέλο πιστωτικού αποτελέσματος FICO δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corp. και χρησιμοποιείται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η FICO δημιουργεί μια ενιαία ειδική βαθμολογία για κάθε ένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία, χρησιμοποιώντας μόνο πληροφορίες από αυτό το γραφείο. Ως αποτέλεσμα, το FICO είναι στην πραγματικότητα τρεις βαθμολογίες, όχι μία, και μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς, καθώς κάθε γραφείο έχει διαφορετικές μεθόδους υπολογισμού.
Οι βαθμολογίες fico κυμαίνονται από 300 έως 850. Η βαθμολογία FICO είναι το πιο δημοφιλές πιστωτικό αποτέλεσμα. Η FICO ενημερώνει τακτικά τα μοντέλα βαθμολόγησης πιστώσεων, όπως fico βαθμολογία 8, βαθμολογία FICO 9 και βαθμολογία FICO 10.
Η VantageScore είναι ένα προϊόν αξιολόγησης καταναλωτικής πιστοληπτικής ικανότητας που αναπτύχθηκε από τα πιστωτικά γραφεία Της Dell, της Experian και της TransUnion ως εναλλακτική λύση στη βαθμολογία FICO. Η VantageScore είναι ένα πρότυπο πρότυπο μοντέλου βαθμολόγησης που χρησιμοποιεί τα ίδια κριτήρια βαθμολόγησης για όλα τα γραφεία και μπορεί να περιλαμβάνει πληροφορίες από όλα τα γραφεία.
Οι vantageScores κυμαίνονται από 300 έως 850. Η VantageScore ενημερώνει επίσης τακτικά τα μοντέλα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, για παράδειγμα VantageScore 3.0 και VantageScore 4.0.
Ένας δανειστής μπορεί να προτιμά να χρησιμοποιήσει τις βαθμολογίες FICO εάν θέλει να μετρήσει πόσο πιθανό είναι κάποιος να αποπληρώσει το χρέος του. Αλλά αν ο δανειστής ενδιαφέρεται περισσότερο για το πόσο χρέος έχει κάποιος και τη χρήση της πίστωσής του, μπορεί να χρησιμοποιήσει vantageScores αντ 'αυτού.
Η FICO και η VantageScore δεν είναι τα μόνα δύο μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης εκεί έξω. Άλλοι πάροχοι πιστωτικού αποτελέσματος προσφέρουν πιστωτικά αποτελέσματα που μπορεί να ακούγονται μοναδικά, αλλά στην πραγματικότητα βασίζονται στα μοντέλα FICO ή VantageScore. Όταν ελέγχετε το πιστωτικό αποτέλεσμα της TransUnion, για παράδειγμα, στην πραγματικότητα λαμβάνετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα με βάση το μοντέλο VantageScore 3.0.
Η Microsoft χρησιμοποιεί τη VantageScore (3.0) ως σύστημα βαθμολόγησης πιστώσεων στο Defender for Individuals. Το VantageScore (3.0) που εμφανίζεται στο Defender for Individuals είναι μια ενιαία βαθμολογία γραφείου που παρέχεται από την Experian. Το πιστωτικό αποτέλεσμα που εμφανίζεται Microsoft Defender μπορεί να είναι διαφορετικό από αυτό που βλέπετε στις άλλες εφαρμογές. Αυτό είναι πιθανό να οφείλεται σε ένα διαφορετικό μοντέλο βαθμολόγησης ή στη βαθμολογία που υπολογίζεται με τη χρήση πολλών γραφείων.
Πού μπορώ να δω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα σε Microsoft Defender;
Υπάρχουν δύο κύρια σημεία στην εφαρμογή όπου μπορείτε να δείτε το πιο πρόσφατο πιστωτικό αποτέλεσμα, το πλακίδιο πίνακα εργαλείων παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας (εάν είναι ενεργοποιημένο) και τη σελίδα λεπτομερειών παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας.
-
Το πιστωτικό αποτέλεσμα και η αξιολόγηση του πιστωτικού αποτελέσματός σας εμφανίζονται στο πλακίδιο παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας από προεπιλογή (μπορείτε να το απενεργοποιήσετε αυτό μεταβαίνοντας στις ρυθμίσεις, επιλέγοντας Παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας και απενεργοποιώντας την επιλογή Εμφάνιση του πιστωτικού μου αποτελέσματος στην επιλογή πίνακα εργαλείων) και θα σας δείχνει πάντα την πιο πρόσφατη βαθμολογία σας.
-
Η σελίδα λεπτομερειών ταυτότητας θα σας δείξει επίσης τη βαθμολογία και τη βαθμολογία σας, όπως το πλακίδιο πίνακα εργαλείων, αλλά περιλαμβάνει επίσης τη διαφορά βαθμολογίας από την προηγούμενη βαθμολογία ως περαιτέρω λεπτομέρεια.
Πόσο συχνά ενημερώνεται το πιστωτικό μου αποτέλεσμα στο Microsoft Defender;
Το πιστωτικό αποτέλεσμα και η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας ανανεώνονται αυτόματα σε μηνιαία βάση, ξεκινώντας από την ημέρα που ενεργοποιήθηκε για πρώτη φορά η υπηρεσία.
Τι είναι μια πιστωτική αναφορά;
Μια πιστωτική αναφορά είναι ένα ιστορικό αρχείο 7 ετών για όλη την πιστωτική σας δραστηριότητα, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών, των καταστάσεων λογαριασμών και των πληρωμών, των ερευνών, των αποφάσεων, των λεπτομερειών απασχόλησης και των διευθύνσεων οικίας. Μαζί με το πιστωτικό αποτέλεσμα (το οποίο βασίζεται στην έκθεση) αυτό βοηθά τους δανειστές και τους πιστωτές να αξιολογήσουν τον πιστωτικό κίνδυνο σας, τον οποίο χρησιμοποιούν για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα και τα πιστωτικά επιτόκια.
Οι πιστωτικές αναφορές είναι επίσης ένα πολύ χρήσιμο εργαλείο για τους καταναλωτές που θέλουν να παρακολουθούν την οικονομική τους δραστηριότητα και έχουν ως μέσο να επιτρέπουν στους χρήστες να εντοπίζουν κακόβουλη δραστηριότητα.
Πού μπορώ να δω την πιστωτική αναφορά μου στο Microsoft Defender;
Μπορείτε να ανακτήσετε τα στοιχεία της πιστωτικής αναφοράς σας ανοίγοντας την παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας από το πλακίδιο του πίνακα εργαλείων και επιλέγοντας το κουμπί Προβολή αναφοράς. Αυτή η ενότητα της σελίδας λεπτομερειών παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας περιλαμβάνει επίσης μια σύνοψη της έκθεσης, εμφανίζοντας τον αριθμό των λογαριασμών, των πιστωτικών ερευνών και των δημόσιων αρχείων που υπάρχουν αυτή τη στιγμή στην πιστωτική αναφορά σας, καθώς και την ημερομηνία δημιουργίας της τρέχουσας πιστωτικής αναφοράς και το πότε θα είναι διαθέσιμη η επόμενη.
Πόσο συχνά ενημερώνεται η πιστωτική αναφορά μου;
Οι πιστωτικές αναφορές ενημερώνονται στον ίδιο κύκλο με τις βαθμολογίες πίστωσης: μηνιαία, ξεκινώντας από την ημερομηνία που ενεργοποιήθηκε για πρώτη φορά η υπηρεσία.
Πώς λειτουργεί η παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας σε Microsoft Defender;
Η Microsoft συνεργάζεται με την Experian για την παροχή υπηρεσιών παρακολούθησης πιστώσεων στους τελικούς χρήστες της. Η experian παρέχει τις ειδοποιήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, το πιστωτικό αποτέλεσμα και την πιστωτική αναφορά που βλέπετε σε αυτήν την υπηρεσία.
Πώς αποθηκεύονται τα δεδομένα μου και ποιος έχει πρόσβαση σε αυτά;
Η Experian αποθηκεύει δεδομένα που απαιτούνται για την ανάκτηση πιστωτικών αναφορών, βαθμολογιών και ειδοποιήσεων στην υπηρεσία τους χρησιμοποιώντας κρυπτογράφηση κλασμάτων και αξιοποιεί (TLS 1.2) κρυπτογράφηση για οποιαδήποτε δεδομένα κατά τη μεταφορά μεταξύ του υπολογιστή σας και της υπηρεσίας.
Η Microsoft δεν βλέπει ούτε αποθηκεύει αναγνωρίσιμα δεδομένα που σχετίζονται με εσάς ή την από μέρους σας χρήση αυτής της υπηρεσίας, ούτε κοινοποιεί κανένα από τα δεδομένα σας σε τρίτους. Ομοίως, η Experian δεν κοινοποιεί, δεν πωλεί ή δεν παρέχει με άλλο τρόπο πρόσβαση στα δεδομένα σας.
Πώς γίνεται χρησιμοποιεί παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας σε Microsoft Defender;
Για να χρησιμοποιήσετε την παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας στο Microsoft Defender, πρέπει να έχετε λογαριασμό Microsoft και συνδρομή στο Microsoft 365. Κατά τη διάρκεια της εγκατάστασης, θα πρέπει επίσης να καταχωρήσετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, το όνομα, τη διεύθυνση οικίας, την ημερομηνία γέννησης και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και να αποκτήσετε πρόσβαση στις πιστωτικές αναφορές σας.
Για να ξεκινήσετε τη διαδικασία ρύθμισης της παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας, μεταβείτε στον πίνακα εργαλείων του Microsoft Defender και αλληλεπιδράστε με την ενότητα Γρήγορα αποτελέσματα είτε στο πλακίδιο Παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας (αν δεν έχετε ρυθμίσει ποτέ πριν την Παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας) είτε στο πλακίδιο Παρακολούθησης πιστώσεων (εάν έχετε ρυθμίσει την Παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας στο παρελθόν). Από εκεί, ακολουθήστε τις οδηγίες στην οθόνη και φροντίστε να διαβάσετε και να αποδεχτείτε τους συμπληρωματικούς όρους υπηρεσίας για να συνεχίσετε τη ρύθμιση.
Μόλις ολοκληρωθεί η διαδικασία ρύθμισης, θα δείτε ένα παράθυρο διαλόγου με το τρέχον πιστωτικό αποτέλεσμα και μια πρόσκληση για να ανοίξετε το πιστωτικό σας αρχείο. Εάν επιλέξετε να τερματίσετε τη διαδικασία εγκατάστασης, θα σας μεταφέρει πίσω στον πίνακα εργαλείων του Microsoft Defender, όπου δεν θα δείτε ότι είναι ενεργό το πλακίδιο παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας (καθώς και το σκούρο πλακίδιο παρακολούθησης web εάν δεν είχατε ρυθμίσει την παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας στο παρελθόν).
Μάθετε περισσότερα
Γρήγορα αποτελέσματα με την παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας στο Microsoft Defender
