Όταν οι πληροφορίες της πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας σας βρεθούν να έχουν διαρρεύσει, η άμεση ανησυχία είναι ότι οι κλέφτες θα μπορούσαν να πάνε σε ένα ξεφάντωμα αγορών χρησιμοποιώντας την κάρτα σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια κάρτα που έχει παραβιαστεί πρέπει να ακυρωθεί και να αντικατασταθεί. Τα καλά νέα είναι ότι οι τράπεζες και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών το γνωρίζουν καλά αυτό και έχουν εύκολες διαδικασίες για την αμφισβήτηση ύποπτων χρεώσεων, την ακύρωση μιας παραβιασμένης κάρτας και τη γρήγορη απόκτηση μιας κάρτας αντικατάστασης.
Μπορεί να έχετε και πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες και η καθεμία έχει διαφορετικό κίνδυνο εάν κλαπεί. Η κύρια διαφορά μεταξύ τους είναι ότι οι συναλλαγές με πιστωτική κάρτα χρεώνονται σε ένα λογαριασμό για τον οποίο πληρώνετε στο μέλλον. Οι συναλλαγές με χρεωστική κάρτα λαμβάνονται απευθείας από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
Ο νόμος περί δίκαιης χρέωσης πιστώσεων (FCBA) προστατεύει τα δικαιώματά σας όσον αφορά τις δόλιες χρεώσεις στην πιστωτική κάρτα σας, συμπεριλαμβανομένου του περιορισμού της συνολικής ευθύνης σας σε όχι περισσότερα από $ 50. Στην πράξη, οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν αυτό που ονομάζεται "μηδενική ευθύνη" που σημαίνει ότι δεν χρεώνουν καν τα $ 50.
Ο νόμος περί ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων (ΕΖΕΣ) σάς προστατεύει όσον αφορά τη χρεωστική κάρτα σας, αλλά οι διατάξεις του δεν είναι τόσο επιεικής. Σύμφωνα με την ΕΖΕΣ, η ευθύνη σας μπορεί να περιορίζεται στο μέγιστο των 50 $, αλλά μόνο εάν αναφέρετε την κάρτα σας ως χαμένη ή κλεμμένη εντός 2 εργάσιμων ημερών. Μετά από αυτό μπορεί να είστε υπεύθυνοι για έως και $ 500 από τις δόλιες κατηγορίες.
Σημαντικό: Τόσο για τις πιστωτικές όσο και για τις χρεωστικές κάρτες, εάν δεν αμφισβητήσετε τις χρεώσεις εντός 60 ημερών, δεν υπάρχει νομική προστασία από την ευθύνη και εξαρτάται από τον εκδότη της τράπεζας ή της πιστωτικής κάρτας σας αν θα επιμείνει να πληρώσετε τις χρεώσεις.
Είναι σχεδόν πάντα ασφαλέστερο να χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα παρά χρεωστική κάρτα.
Πρώτο βήμα - Έλεγχος για ύποπτες συναλλαγές
Θέλουμε να ελέγξουμε γρήγορα για ύποπτες συναλλαγές για δύο λόγους:
-
Για να δείτε εάν η κάρτα έχει ήδη χρησιμοποιηθεί από κάποιον άλλο
-
Εάν έχει χρησιμοποιηθεί, για να αμφισβητήσουμε αυτές τις συναλλαγές, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώσουμε μόνοι μας για αυτές.
Σημαντικό: Σύμφωνα με τη νομοθεσία των Η.Π.Α., πρέπει να αναφέρετε τυχόν δόλιες συναλλαγές αμέσως για να προστατευτείτε από την καταβολή μέρους ή ολόκληρου του υπολοίπου.
Για να ελέγξετε τον λογαριασμό σας
-
Εισέλθετε στον λογαριασμό σας είτε με την επίσημη εφαρμογή στη συσκευή σας, χρησιμοποιώντας ένα αποθηκευμένο αγαπημένο στο πρόγραμμα περιήγησής σας είτε κάνοντας αναζήτηση στο Internet για την επίσημη τοποθεσία Web. Μην εισέρχεστε ποτέ μέσω μιας σύνδεσης σε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μήνυμα κειμένου ή διαφήμιση. αυτά είναι συνηθισμένα κόλπα που χρησιμοποιούν οι εισβολείς για να υποκλέψουν το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας.
Συμβουλή: Οι έντυπες δηλώσεις μπορεί να είναι χρήσιμες, αλλά ο έλεγχος του λογαριασμού σας στο Internet θα σας δείξει τις πιο πρόσφατες συναλλαγές που μπορεί να μην εμφανίζονται ακόμα σε μια έντυπη δήλωση.
-
Δείτε τη λίστα των πρόσφατων συναλλαγών. Ιδανικά, θα πρέπει να επιστρέψετε τουλάχιστον μέχρι τη γνωστή ημερομηνία της παραβίασης. Λάβετε υπόψη τυχόν στοιχεία που δεν αναγνωρίζετε.
-
Μην αγνοείτε πολύ μικρές συναλλαγές. Οι κλέφτες συχνά χρεώνουν ένα μικρό ποσό -- όπως 1 $ -- σε μια κάρτα μόνο για να δοκιμάσουν την κάρτα και να δουν αν εξακολουθεί να λειτουργεί. Γνωρίζουν ότι οι χρεώσεις 1 $ είναι πιο πιθανό να περάσουν απαρατήρητες από μια μεγάλη χρέωση. Μπορεί ακόμη και να αντιστρέψουν αυτή τη χρέωση 1 $ αμέσως, καθιστώντας λιγότερο πιθανό ο νόμιμος κάτοχος κάρτας να αναφέρει ένα πρόβλημα στην εταιρεία πιστωτικών καρτών.
Μόλις επιβεβαιώσει ότι η κάρτα εξακολουθεί να λειτουργεί, ωστόσο, γνωρίζουν ότι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την κάρτα για μεγαλύτερες συναλλαγές ή να πουλήσουν τα στοιχεία της κάρτας σε άλλους εγκληματίες που θα το κάνουν.
Ρύθμιση υπηρεσίας παρακολούθησης πιστοληπτικής ικανότητας
Μπορείτε να ελέγξετε για ύποπτες συναλλαγές, ρυθμίζοντας τη δυνατότητα παρακολούθησης κλοπής ταυτότητας του Defender (η οποία περιλαμβάνει παρακολούθηση πιστοληπτικής ικανότητας), για να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας αρχείο για τυχόν μη αναμενόμενη πιστωτική δραστηριότητα.
Με αυτήν τη δυνατότητα, μπορείτε να βλέπετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, να ανακτάτε νέα και ιστορικά συμβάντα που επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και να λαμβάνετε ειδοποιήσεις κάθε φορά που παρουσιάζεται ένα νέο συμβάν που σχετίζεται με την πίστωσή σας.
Οποιαδήποτε απροσδόκητη ή άγνωστη πιστωτική δραστηριότητα αποτελεί ισχυρό δείκτη πιθανής κλοπής ταυτότητας. Αυτή η δυνατότητα σάς επιτρέπει να παρατηρήσετε αυτά τα συμβάντα νωρίς και να κάνετε μια διορθωτική ενέργεια πιο γρήγορα.
Όταν εντοπιστεί ύποπτη δραστηριότητα, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το χαμένο πορτοφόλι και την υπηρεσία επαναφοράς για να σας βοηθήσει να αναλάβετε δράση. Το χαμένο πορτοφόλι και η δυνατότητα επαναφοράς είναι διαθέσιμα μόνο για συνδρομητές παρακολούθησης κλοπής ταυτότητας.
Για πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο ρύθμισης της παρακολούθησης κλοπής ταυτότητας, ανατρέξτε στο θέμα Γρήγορα αποτελέσματα με την παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας στο Microsoft Defender.
Πρόκληση κακών συναλλαγών
Εάν διαπιστώσετε δόλιες συναλλαγές, οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών και τράπεζες έχουν έναν τρόπο για να ξεκινήσετε μια διαφορά απευθείας στη δήλωση ηλεκτρονικού λογαριασμού σας. Σύμφωνα με τη νομοθεσία των ΗΠΑ, εάν αναφέρετε τις δόλιες συναλλαγές εντός 60 ημερών, έχετε ελάχιστη, εάν υπάρχει, ευθύνη να πληρώσετε για αυτές.
Δεύτερο βήμα - Αίτηση για νέα κάρτα
Ακόμα και αν δεν βρείτε ύποπτες συναλλαγές, το γεγονός ότι ο αριθμός της κάρτας σας είναι εκεί έξω καθιστά τον κίνδυνο δόλιων συναλλαγών υψηλότερο από το κανονικό. Είναι καλή ιδέα να ζητήσετε μια νέα κάρτα από την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας σας, ώστε να μπορούν να ακυρώσουν την παλιά κάρτα και να βεβαιωθούν ότι οι εγκληματίες δεν μπορούν να επωφεληθούν. Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών ανυπομονούν να περιορίσουν τη μελλοντική απάτη και είναι στην ευχάριστη θέση να σας εκδώσουν μια νέα κάρτα εάν η παλιά σας έχει παραβιαστεί.
Συμβουλή: Μην ξεχάσετε να ενημερώσετε λογαριασμούς που ενδέχεται να χρησιμοποιούν την παραβιασμένη κάρτα για αυτόματες πληρωμές.
Συμβουλές για την προστασία της κάρτας σας
Ακολουθούν μερικά εύκολα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τις πιθανότητες κλοπής ή χρήσης της κάρτας σας με δόλιο τρόπο.
Χρήση εικονικής πιστωτικής κάρτας
Χρησιμοποιείτε την κάρτα σας μέσω Internet; Ελέγξτε αν η εταιρεία της πιστωτικής κάρτας σας προσφέρει εικονικές κάρτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Οι περισσότεροι από αυτούς προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία τώρα χωρίς χρέωση.
Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί γενικά αυτό είναι ότι εγκαθιστάτε μια επέκταση προγράμματος περιήγησης από την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας σας και όταν πρέπει να πληρώσετε για κάτι online, η επέκταση του προγράμματος περιήγησης θα δημιουργήσει έναν προσαρμοσμένο αριθμό πιστωτικής κάρτας μόνο για την πληρωμή του συγκεκριμένου προμηθευτή. Χρεώνεται στην κάρτα σας, ως συνήθως, αλλά δεν χρειάζεται να αποκαλύψετε τον αριθμό που υπάρχει στη φυσική κάρτα σας.
Το πλεονέκτημα είναι ότι ο αριθμός της εικονικής κάρτας που θα λάβετε μπορεί να χρησιμοποιηθεί ΜΟΝΟ σε αυτόν τον προμηθευτή. Ακόμα κι αν ένας κλέφτης κατά κάποιο τρόπο κατάφερε να πάρει τις πληροφορίες δεν θα μπορούσε να τις χρησιμοποιήσει για να αγοράσει αγαθά ή υπηρεσίες οπουδήποτε αλλού.
Επιπλέον, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών σάς επιτρέπουν να καθορίσετε ένα χρονικό διάστημα ή έναν αριθμό συναλλαγών, μετά από τις οποίες λήγει αυτός ο εικονικός αριθμός. Για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε ότι η εικονική κάρτα θα είναι καλή μόνο για αυτή την εβδομάδα... εάν κάποιος προσπαθήσει να τη χρησιμοποιήσει στο ίδιο κατάστημα λιανικής πώλησης την επόμενη εβδομάδα, η συναλλαγή δεν θα γίνει δεκτή και ο λογαριασμός σας θα παραμείνει ασφαλής.
Συνήθως, μπορείτε να αποκτήσετε όσους εικονικούς αριθμούς χρειάζεστε.
Πληρωμή με το τηλέφωνό σας αντί για τη φυσική κάρτα
Πρέπει να πληρώσετε για κάτι αυτοπροσώπως σε ένα κατάστημα ή εστιατόριο; Χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή για κινητές συσκευές, όπως το Google Pay ή το Apple Pay. Εφαρμογές πληρωμής όπως αυτές σάς επιτρέπουν να προσθέσετε τις διάφορες πιστωτικές σας κάρτες σε αυτές. Όταν είναι ώρα να πληρώσετε, απλώς πατήστε το τηλέφωνο ή το smartwatch σας στη συσκευή πληρωμής του καταστήματος λιανικής πώλησης και η συσκευή σας μεταδίδει με ασφάλεια τις πληροφορίες πληρωμής και ολοκληρώνει τη συναλλαγή.
Οι εφαρμογές πληρωμών για κινητές συσκευές όπως αυτή μπορεί να είναι πιο ασφαλείς από την εισαγωγή της φυσικής σας κάρτας, ειδικά αν θα πρέπει να παραδώσετε την κάρτα σας σε άλλο άτομο και να την αφήσετε από τα μάτια σας, ακόμη και για λίγα δευτερόλεπτα.
Εγγραφή για ειδοποιήσεις
Οι περισσότερες τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας επιτρέψουν να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις που σας ειδοποιούν - συνήθως μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μηνύματος κειμένου - εάν πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή στο λογαριασμό σας. Μπορείτε να καθορίσετε ένα ελάχιστο ποσό, αν δεν θέλετε να ειδοποιείστε κάθε φορά που αγοράζετε έναν καφέ, αλλά θέλετε να ειδοποιείστε αν κάποιος αγοράσει μια τηλεόραση στο λογαριασμό σας.
Αυτό μπορεί να είναι ένα καλό σύστημα έγκαιρης προειδοποίησης για να σας βοηθήσει να εντοπίσετε νωρίς πιθανή απάτη και να την αποκόψετε πριν προκαλέσει μεγαλύτερα προβλήματα.
