¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito es un registro histórico de todas sus actividades de crédito, incluidos límites de crédito, cuentas de préstamos, estados de cuenta e historial de pagos. Junto con una puntuación de crédito (que se basa en el informe de crédito), el informe ayuda a los prestamistas y acreedores a evaluar su riesgo de crédito, que luego se usa para establecer tasas de elegibilidad y crédito.
Los informes de crédito también son una herramienta muy útil para los consumidores que quieren estar al tanto de sus actividades financieras y también sirven para permitir a las personas detectar actividades malintencionadas. Los prestamistas y las compañías usan su informe de crédito para determinar si tiene antecedentes de quiebras en curso, cuentas vencidas, ejecuciones hipotecarias o demandas.
¿La recuperación del informe de crédito afecta a tu puntuación de crédito?
Simplemente comprobando su informe de crédito, que califica como una consulta suave no tiene ningún impacto en sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, no es el mismo caso para cada consulta de crédito. Para determinar si una consulta afectará o no a su puntuación de crédito, es esencial saber la diferencia entre la consulta de crédito dura y la consulta de crédito suave. Empecemos.
Consulta de crédito: suave o dura: ¿Cuál es la diferencia?
La consulta de crédito suave y duro, también conocida como tira suave y desenlazable, aparece cuando un tercero solicita acceso a su informe de crédito. Un golpe suave no tiene ningún impacto en su puntuación de crédito, pero un golpe duro puede tener.
Siempre que solicite un préstamo, la empresa puede solicitar su informe de crédito de cualquiera de las tres oficinas nacionales de crédito: TransUnion, Experian o Equifax. Esto resulta en una consulta difícil que puede reducir ligeramente sus puntuaciones de crédito. Pero muchas veces, cuando un prestamista tira de su informe de crédito, también puede resultar en una consulta suave. Vamos a entender las diferencias.
¿Qué es un tirando suavemente?
Cuando usted u otra persona comprueba su informe de crédito sin una solicitud formal, se produce una consulta de crédito suave o un desenlace suave. También ocurre cuando una empresa realiza una comprobación de antecedentes antes de contratarle. Además, los bancos y los prestamistas usan soft pulls para preseleccionar su cuenta para ofertas promocionales en tarjetas de crédito. La buena noticia sobre las pulsaciones suaves es, a diferencia de los tiradores duros, sólo usted puede verlos.
¿Qué es un esfuerzo?
Por lo general, cuando solicita un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito, suele tener lugar una consulta de crédito difícil o un esfuerzo fuerte. La entidad financiera, que puede ser una entidad prestamista o una compañía de tarjetas de crédito, realiza una comprobación en su informe de crédito. Cuando usted alquila un apartamento, su posible propietario también puede hacer un esfuerzo de crédito después de su aprobación. Usted debe tener en cuenta que múltiples consultas duras durante un corto período de tiempo pueden plantearlo como un cliente de alto riesgo que está acumulando deudas.
¿Cómo recuperar un informe de crédito en Defender?
Para recuperar el informe de crédito¹ en Defender, abra Supervisión de crédito en el mosaico del panel e interactúe con el botón Ver informe.
Nota: En este segmento de la página de resumen de supervisión de crédito, encontrará una descripción general del informe, que muestra el recuento de cuentas, consultas de crédito y registros públicos existentes. Además, proporciona la fecha de generación del informe de crédito más reciente y la fecha prevista para el siguiente.
Preguntas frecuentes
Los informes de crédito se actualizan en el mismo ciclo que las puntuaciones de crédito, es decir, mensualmente, a partir de la fecha en que el servicio se habilitó por primera vez.
Microsoft emplea VantageScore (3.0) de Experian como el sistema de puntuación de crédito de Defender para individuos. La puntuación VantageScore (3.0) que ve en Defender para individuos es una puntuación de crédito de una sola oficina, proporcionada específicamente por Experian.
El monitoreo crediticio en Microsoft Defender opera a través de una colaboración con Experian. Experian es responsable de entregar las alertas de crédito, la puntuación de crédito y el informe de crédito al que accede a través de este servicio.
Experian almacena los datos necesarios para recuperar informes de crédito, puntuaciones y alertas mediante métodos de cifrado estándar del sector. También usan el cifrado TLS 1.2 para los datos transmitidos entre el dispositivo y su servicio.
Microsoft no ve ni conserva ninguna información de identificación personal sobre usted ni sobre su uso de este servicio y no comparte sus datos con terceros. Del mismo modo, Experian no divulga, vende ni concede acceso a sus datos a terceros.
Renuncia:
1. Característica disponible en los territorios Estados Unidos y EE. UU. Puntuación de crédito es un único bureau VantageScore 3.0 proporcionado por Experian®. Experian® proporciona el informe de crédito mensual usando datos de la oficina única. Para los usuarios menores de 18 años o aquellos sin historial de crédito, no se incluye la puntuación de crédito. Los organizadores familiares no podrán incorporar, ver ni recibir alertas relacionadas con la supervisión del crédito de los miembros de la familia. El idioma para mostrar principal del dispositivo debe estar establecido en inglés.
