¿Qué es una puntuación de crédito?
Una puntuación de crédito es una predicción de su comportamiento crediticio, como la probabilidad de que vuelva a pagar un préstamo a tiempo, en función de la información de sus informes de crédito. Una puntuación de crédito es una medida de tres dígitos de lo bien que está administrando sus finanzas. Cuanto mayor sea la puntuación, más probabilidades hay de que se aprueben préstamos y mejores tasas.
Los factores usados para calcular la puntuación de crédito incluyen el historial de reembolsos, los tipos de préstamos, la duración del historial de crédito, el uso de la deuda y si ha solicitado cuentas nuevas. Una puntuación de crédito juega un papel clave en la decisión de un prestamista de ofrecer crédito y de qué términos.
Hay tres oficinas principales de crédito en los EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Este trío domina el mercado para recopilar, analizar y desembolsar información sobre los consumidores en los mercados de crédito. Estas oficinas generan puntuaciones de crédito en función de la información incluida en los informes de crédito.
Diferentes tipos de puntuaciones de crédito
La mayoría de los tipos de puntuaciones de crédito se encuentran en dos modelos de puntuación principales: FICO y VantageScore.
Modelo FICO
El modelo de puntuación de crédito de FICO fue creado por Fair Isaac Corp. y es utilizado por instituciones financieras. FICO crea una sola puntuación de oficina específica para cada una de las tres oficinas de crédito, utilizando solo la información de esa oficina. Como resultado, la FICO es en realidad tres puntuaciones, no una, y pueden variar ligeramente, ya que cada oficina tiene diferentes métodos de cálculo.
Las puntuaciones de FICO oscilan entre 300 y 850. Puntuación FICO es la puntuación de crédito más popular. FICO actualiza regularmente sus modelos de puntuación de crédito, como Puntuación FICO 8, Puntuación FICO 9 y Puntuación FICO 10.
Modelo VantageScore
VantageScore es un producto de calificación de crédito al consumidor desarrollado por las oficinas de crédito de Equifax, Experian y TransUnion como alternativa a la Puntuación FICO. Un VantageScore es un modelo de puntuación de crédito estándar de tres oficinas que usa los mismos criterios de puntuación para todas las oficinas y puede incluir información de todas las oficinas.
Las puntuaciones van de 300 a 850. VantageScore también actualiza periódicamente sus modelos de puntuación de crédito, por ejemplo, VantageScore 3.0 y VantageScore 4.0.
Un prestamista podría preferir usar los resultados de FICO si quieren evaluar la probabilidad de que alguien pague su deuda. Sin embargo, si el prestamista está más interesado en la cantidad de deuda que alguien tiene y su utilización del crédito, puede usar Resultados de vista en su lugar.
FICO y VantageScore no son los únicos dos modelos de puntuación de crédito que existen. Otros proveedores de puntuaciones de crédito ofrecen puntuaciones de crédito que pueden sonar únicas, pero que en realidad se basan en los modelos FICO o VantageScore. Por ejemplo, al comprobar la puntuación de crédito de TransUnion, obtiene una puntuación de crédito basada en el modelo VantageScore 3.0.
Sistema de puntuación de crédito usado por Microsoft
Microsoft usa VantageScore (3.0) como su sistema de puntuación de crédito en Defender para individuos. El VantageScore (3.0) mostrado en Defender para individuos es una puntuación de oficina única proporcionada por Experian. La puntuación de crédito Microsoft Defender muestra puede ser diferente de lo que ves en otras aplicaciones. Esto se debe probablemente a un modelo de puntuación diferente o a que la puntuación se calcule con varias oficinas.
La puntuación de crédito y la calificación de la puntuación de crédito se actualizan automáticamente de forma mensual, a partir del día en que el servicio se habilitó por primera vez.
