Cuando se descubre que se ha filtrado la información de tu tarjeta de crédito o débito, la preocupación inmediata es que los ladrones puedan ir de compras con tu tarjeta. En la mayoría de los casos, es necesario cancelar y reemplazar una tarjeta en peligro. La buena noticia es que los bancos y las empresas de tarjetas de crédito son conscientes de esto, y tienen procedimientos sencillos para impugnar cargos sospechosos, cancelar una tarjeta en peligro y obtener una tarjeta de reemplazo rápidamente.
Es posible que tengas tarjetas de crédito y débito, y cada una tiene un riesgo diferente en caso de robo. La principal diferencia entre ellas es que las transacciones con tarjeta de crédito se cargan a una cuenta que paga en el futuro. Las transacciones con tarjeta de débito se toman directamente de su cuenta bancaria.
La Ley de facturación de crédito razonable (FCBA) protege tus derechos en relación con cargos fraudulentos en tu tarjeta de crédito, incluyendo la limitación de la responsabilidad total a no más de 50 $. En la práctica, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen lo que se denomina "cero responsabilidad", lo que significa que ni siquiera cobran los $50.
La Ley electrónica de transferencia de fondos (EFTA) le protege con respecto a su tarjeta de débito, pero sus disposiciones no son tan indulgentes. En virtud de la EFTA, su responsabilidad puede limitarse a un máximo de 50 $, pero solo si informa de que su tarjeta se ha perdido o ha sido robada en un plazo de 2 días laborables. Después de eso, usted puede ser responsable de hasta $500 de los cargos fraudulentos.
Importante: Tanto para las tarjetas de crédito como de débito, si no cuestionas los cargos en un plazo de 60 días, no existe protección legal contra la responsabilidad y será tu banco o emisor de la tarjeta de crédito el que decida si insistirá en que pagues los cargos.
Es casi siempre más seguro usar una tarjeta de crédito que una tarjeta de débito.
Primer paso: Comprobar si hay transacciones sospechosas
Queremos comprobar rápidamente si hay transacciones sospechosas por dos motivos:
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Para ver si otra persona ya ha usado la tarjeta
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Si se ha usado, para impugnar esas transacciones para que no acabemos teniendo que pagar por ellos nosotros mismos.
Importante: De acuerdo con la legislación estadounidense, debe informar de cualquier transacción fraudulenta inmediatamente para estar protegido de tener que pagar parte o todo el saldo.
Para comprobar tu cuenta
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Inicia sesión en tu cuenta con la aplicación oficial de tu dispositivo, usando un favorito guardado en el navegador o realizando una búsqueda en Internet de su sitio web oficial. Nunca inicie sesión a través de un vínculo en un correo electrónico, mensaje de texto o anuncio; son trucos comunes que usan los atacantes para intentar robar tu nombre de usuario y contraseña.
Sugerencia: Los extractos en papel pueden ser útiles, pero comprobar su cuenta en línea le mostrará las transacciones más recientes que podrían no aparecer todavía en un extracto en papel.
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Mire la lista de transacciones recientes. Lo ideal es que quiera volver al menos hasta la fecha conocida de la infracción. Anota lo que no reconozcas.
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No ignore las transacciones muy pequeñas. Los ladrones suelen cargar una pequeña cantidad, como $1, a una tarjeta sólo para probar la tarjeta y ver si todavía funciona. Saben que $1 cargos son más probable que pasar desapercibido que un gran cargo. Incluso podrían revertir ese cargo de $1 de inmediato, lo que hace menos probable que el titular legítimo de la tarjeta informe de un problema a la compañía de la tarjeta de crédito.
Una vez que han confirmado que la tarjeta sigue funcionando, sin embargo, saben que pueden usar la tarjeta para transacciones más grandes o vender la información de la tarjeta a otros criminales que lo harán.
Configurar un servicio de supervisión de crédito
Puedes comprobar si hay transacciones sospechosas configurando la función de supervisión de suplantación de identidad de Defender (que incluye la supervisión de crédito) para watch tu archivo de crédito para cualquier actividad de crédito inesperada.
Con esta característica, puede ver su puntuación de crédito, recuperar eventos nuevos e históricos que afecten a su puntuación de crédito y recibir notificaciones siempre que se produzca un nuevo evento relacionado con su crédito.
Cualquier actividad de crédito inesperada o desconocida es un fuerte indicador de un posible robo de identidad. Esta característica le permite observar dichos eventos antes y realizar una acción correctiva más rápidamente.
Una vez que se detecta una actividad sospechosa, también puedes usar el servicio de cartera y restauración perdido para ayudarte a tomar medidas. La característica de cartera y restauración perdida solo está disponible para los suscriptores de supervisión de robos de identidad.
Para obtener información sobre cómo configurar la supervisión del robo de identidad, consulta Introducción a la supervisión del robo de identidad en Microsoft Defender.
Impugnar las transacciones incorrectas
Si encuentra transacciones fraudulentas, la mayoría de las empresas y bancos de tarjetas de crédito tienen una forma de iniciar un conflicto directamente en el extracto de su cuenta en línea. Según la legislación estadounidense, si informa de las transacciones fraudulentas en un plazo de 60 días, usted tiene poca responsabilidad de pagar por ellas.
Segundo paso: Solicitar una nueva tarjeta
Incluso si no encuentra ninguna transacción sospechosa, el hecho de que el número de su tarjeta esté ahí hace que el riesgo de transacciones fraudulentas sea más alto de lo normal. Es una buena idea solicitar una nueva tarjeta a la compañía de tarjetas de crédito para que puedan cancelar la tarjeta antigua y asegurarse de que los delincuentes no puedan aprovechar. La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito están ansiosas de limitar el fraude en el futuro y se complacen en emitir una nueva tarjeta si la antigua se ha visto comprometida.
Sugerencia: Recuerda actualizar las cuentas que puedan usar la tarjeta en peligro para pagos automáticos.
Sugerencias para proteger la tarjeta
Estas son algunas cosas fáciles que puede hacer para reducir las posibilidades de que le roben o usen fraudulentamente su tarjeta.
Usar una tarjeta de crédito virtual
¿Usas tu tarjeta en línea? Comprueba si tu empresa de tarjetas de crédito ofrece tarjetas virtuales que puedes usar. La mayoría de ellos ofrecen este servicio ahora sin coste alguno.
La manera en que esto generalmente funciona es que usted instala una extensión del explorador de su compañía de tarjeta de crédito, y cuando usted necesita pagar por algo en línea la extensión del explorador creará un número de tarjeta de crédito personalizado sólo para pagar a ese proveedor. Se cargará en tu tarjeta, como de costumbre, pero no tendrás que revelar el número que figura en tu tarjeta física.
La ventaja de esto es que el número de tarjeta virtual que obtiene SOLO puede usarse en ese proveedor. Incluso si un ladrón se las arregló para obtener esa información, no sería capaz de usarla para comprar bienes o servicios en ningún otro lugar.
Además, muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten especificar un intervalo de tiempo o un número de transacciones, tras el cual expira ese número virtual. Por ejemplo, puede decidir que la tarjeta virtual solo va a ser buena para esta semana... si alguien intenta usarlo en el mismo distribuidor la próxima semana, se denegará la transacción y tu cuenta se mantendrá segura.
Por lo general, puede obtener tantos números virtuales como necesite.
Pagar con el teléfono en lugar de con la tarjeta física
¿Necesitas pagar algo en persona en una tienda o restaurante? Usa una aplicación móvil como Google Pay o Apple Pay. Las aplicaciones de pago como esas te permiten agregar varias tarjetas de crédito a ellas. Cuando llegue el momento de pagar, simplemente pulse su teléfono o smartwatch en el dispositivo de pago del distribuidor y el dispositivo transmitirá de forma segura la información de pago y completará la transacción.
Las aplicaciones de pago móvil como esta pueden ser más seguras que insertar la tarjeta física, especialmente si tendrías que entregar la tarjeta a otra persona y dejarla fuera de tu vista, incluso durante unos pocos segundos.
Registrarse para recibir alertas
La mayoría de los bancos y compañías de tarjetas de crédito le permitirán configurar alertas que le notificarán (normalmente por correo electrónico o mensaje de texto) si se produce una transacción en su cuenta. Puedes especificar una cantidad mínima si no quieres recibir una notificación cada vez que compres un café, pero sí quieres recibir una notificación si alguien compra un televisor en tu cuenta.
Este puede ser un buen sistema de alerta temprana para ayudarte a detectar potenciales fraudes a tiempo y reducirlo antes de que cause problemas más grandes.
